Уяви: стоїш собі спокійно в супермаркеті з кошиком продуктів, звично прикладаєш картку — бах, “Відмова”. Гроші на рахунку є, а ти раптом виглядаєш так, ніби намагаєшся купити шаурму за вкраденою карткою.
Знайома ситуація? На жаль, її скоро можуть пережити ще більше українців.
Юристка Катерина Безкоровайна каже: банки зараз включили режим “сокиру” й блокують картки значно охочіше. Причому інколи не попереджають навіть натяками — просто беруть і заморожують доступ до всіх твоїх грошей.
І тут є два сценарії — один логічний, другий, м’яко кажучи, дивує.
Сценарій №1: борги наздогнали прямо на касі
Якщо в людини висять старі штрафи, аліменти або інші борги, виконавець має право накласти арешт на рахунки. При цьому власник може офіційно обрати лише один рахунок для витрат у межах двох «мінімалок». Теоретично. На практиці більшість дізнається про це лише тоді, коли касир пробиває «вибачте, відмова».
Сценарій №2: блокують навіть без суду — бо “щось підозріло”
Оце вже цікавіше. Банки дивляться на ваші фінансові звички уважніше, ніж колишній на ваш Instagram в ніч розставання:
- скільки заробляєте,
- що купуєте,
- як часто берете каву,
- які суми отримуєте,
- і чи не схоже це все на «дроблення», тіньову схему або раптове збагачення без пояснень.
Якщо щось вибивається з вашої звичайної фінансової поведінки — банк миттєво ставить транзакцію на паузу, а рахунок — під замок. Без попередження, без пояснень, просто “до з’ясування”.
Фінмоніторинг дає банкам право блокувати операції до двох робочих днів. Не розібралися? Передають справу далі — і доступ зникає ще на тиждень. Увесь цей час ваші гроші лежать собі в банку, а ви — як у квесті: “доведи, що ці гроші твої”.
Що робити, коли картка перетворилася на пластик без функцій
Готуйте документи. Багато документів. І краще одразу:
- довідки про доходи;
- договори;
- офіційні пояснення про перекази від родичів;
- виписки з криптобірж, якщо користуєтесь;
- будь-які документи, що пояснять походження коштів.
Все це можна надсилати онлайн — це реально пришвидшує розморозку рахунку.
Якщо банк вперто мовчить або відмовляє без логіки, у вас є повне право вимагати офіційних пояснень. А в разі незаконного блокування — навіть отримати компенсацію: інфляційні втрати плюс три відсотки річних від суми, яку вам «заморозили».
Закрили рахунок? Ви маєте право забрати всі гроші на іншу картку або в готівці.
Кому варто напружитися вже зараз
Найчастіше під блокування потрапляють ті, хто:
- регулярно отримує великі суми переказами від приватних осіб,
- продає щось онлайн без договорів,
- активно користується криптою,
- або просто має «живий» фінансовий рух на картці, який важко пояснити.
Грубо кажучи: чим більше «нестандартних» операцій — тим більше шансів, що одного дня ваша картка вирішить пограти у мовчазну страйк-акцію.
Як уникнути фінансового фейл-шоу на касі
Експерти радять дуже прості, але ефективні речі:
- не робити дивних або підозрілих транзакцій;
- завжди вказувати зрозуміле призначення платежу;
- отримувати доходи офіційними способами — або хоча б мати документи.
Бо найнеприємніший момент, коли банк «заморожує» гроші — це завжди той момент, коли вони потрібні найбільше.
Курс валют, банківські рішення, інвестиції, кредити, податки та персональні гроші. Аналітика ринку й поради для тих, хто стежить за своїми фінансами, — читайте в розділі «Фінанси».