В останні місяці часто трапляються випадки, коли банки, у тому числі ПриватБанк, приймають рішення щодо блокування рахунків своїх клієнтів на підставі фінансового моніторингу .
Так, один із киян зіткнувся з несподіваною проблемою: його рахунки були заблоковані без попереднього повідомлення, і банк послався на ризики, пов’язані з відмиванням грошей.
Чоловік подав до суду, намагаючись оскаржити дії ПриватБанку та добився розгляду справи у Печерському районному суді Києва.
Що сталося із клієнтом ПриватБанку?
У липні 2022 року клієнт ПриватБанку виявив, що його рахунки заблоковані. При зверненні до банку йому повідомили, що це рішення було ухвалено на основі укладання фінансового моніторингу, згідно з яким було виявлено підозрілі операції. Банк послався на закон України, який регулює боротьбу з відмиванням доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванням тероризму. ПриватБанк повідомив, що відмовився від обслуговування клієнта та закрив його рахунки, посилаючись на високий рівень ризику.
Однак клієнт стверджував, що банк не надав письмових доказів, які б підтверджували необхідність такого кроку. Він оскаржив рішення банку, заявивши, що одностороння угода щодо припинення ділових відносин не була належним чином обґрунтована. На його думку, рішення банку порушує цивільний кодекс України, який регулює умови розірвання договорів та односторонніх правочинів.
Позиція ПриватБанку
У відповідь на позов банку до суду ПриватБанк подав свої аргументи. Банк заявив, що клієнт та його контрагенти, у тому числі ТОВ «Гаумарджос», проводили операції, які могли бути пов’язані з ризиком відмивання грошей. Внаслідок цього було ухвалено рішення про розірвання ділових відносин, що, на думку ПриватБанку, відповідало вимогам законодавства про фінансовий моніторинг.
“Здійснюючи свої функції, ПриватБанк діє в рамках норм законодавства, спрямованих на запобігання фінансовим злочинам. За результатами моніторингу були виявлені ознаки, що вказують на ризик використання банку для незаконних операцій, що й спричинило закриття рахунку”, — пояснили в банку.
Яке рішення ухвалив суд?
Суд не задовольнив вимоги клієнта та підтримав дії ПриватБанку. Суд дійшов висновку, що односторонній правочин банку, спрямований на припинення ділових відносин, відповідає приписам законодавства, що регулює фінансовий моніторинг.
Суд зазначив, що банк, згідно із законом, має право припиняти ділові відносини з клієнтами, якщо вони становлять неприйнятний ризик, пов’язаний із можливими незаконними діями. Крім того, було встановлено певні порушення у документах, поданих позивачем, які не підтверджували законність походження коштів та не могли бути доказом неправомірності дій банку.
“Документи, надані позивачем, не змогли довести походження коштів і не могли вплинути на рішення банку. Тому суд дійшов висновку, що дії ПриватБанку відповідають вимогам законодавства” , – підсумували судді.
Що означає це рішення для клієнтів банків?
Цей випадок наголошує на важливості розуміння клієнтами банківських процедур та їх прав у рамках фінансового моніторингу. Банки, у свою чергу, зобов’язані дотримуватися суворих вимог законодавства, спрямованих на запобігання фінансовим злочинам, що може призводити до блокування рахунків навіть без попереднього повідомлення клієнта.
Для клієнтів, чиї рахунки можуть бути заблоковані, важливо розуміти, що банки можуть вживати таких заходів, якщо є підозри на участь у незаконних операціях, навіть якщо докази цих операцій не представлені одразу. У таких випадках, як показав цей випадок, право клієнта на оскарження рішень банку залежатиме від того, наскільки переконливо будуть представлені докази суду.