У сучасному фінтеху перемогу здобувають не бренди з красивими інтерфейсами (хоча він теж потрібен), а ті, хто може забезпечити масштабованість і контроль над операційними процесами.
. Фінтех-інветор та експерт Артем Ляшанов вважає, що ключем до цього стає payment orchestration – підхід, що перетворює локального PSP на глобального гравця. Про це він розказав у своїй колонці – а ми зібрали основні тези та переказали найголовніше.
Ляшанов Артем, який понад 10 років розбудовує фінтех-проєкти, підкреслює: справжня цінність індустрії прихована не у вітринах брендів, а у внутрішній інфраструктурі.
“Справжня магія відбувається там, де вибудовується інфраструктура”, – зауважує Артем Ляшанов.
Від шлюзів до оркестрування
Фінтех-експерт пояснює, що еволюція платежів почалася з payment gateway, який виконував роль посередника між карткою та банком-еквайєром. Згодом бізнес перейшов до payment routing, що дало змогу оптимізувати витрати. Але справжнім проривом стала поява orchestration.
На його думку, якщо шлюз це лише «двері» у процесі, а routing є картою доріг, то orchestration працює як розумний навігатор, що перебудовує маршрути залежно від сприятливих чи не дуже обставин.
“Payment orchestration – це диригент, який тримає ритм усього”, – зазначає Ляшанов Артем.
Чому orchestration став критично важливим
На внутрішньому ринку локальні PSP справляються й без складних надбудов. Але при виході за межі країни починаються виклики: різні валюти, регіональні способи оплати та суворі вимоги до захисту даних. Саме тут, за словами Артема Ляшанова, оркестрування стає дуже актуальним рішенням.
“У Європі – SEPA Instant, у Бразилії — PIX, в Індії – UPI. Кожен метод вимагав би окремої інтеграції. Це дорого і довго. Orchestration вирішує задачу одним рухом”, – пояснює експерт.
Він додає, що платформи оркестрації дають бізнесу “операційний контроль” – можливість відстежувати ефективність у реальному часі, автоматично переключати транзакції між провайдерами та забезпечувати безперебійність роботи навіть у кризових ситуаціях.
Окремий акцент Ляшанов Артем робить на кібербезпеці та регуляторних вимогах. Оркестрація платежів передбачає токенізацію, адаптивний 3D Secure та гнучкі інструменти антифроду. Це зменшує навантаження на compliance-команди й дає бізнесу впевненість у роботі на ринках США та ЄС.
Наступний рівень розвитку PSP
На переконання Артема Ляшанова, orchestration формує нову роль для платіжних сервісів: від простого посередника до «операційного центру» фінансових потоків. Це вищий рівень відповідальності й водночас шанс для виходу на глобальний рівень прибутковості.
“Фінтех-бізнес, який продовжує жити категоріями gateway чи routing, ризикує залишитися на узбіччі. Ті ж, хто розвиває оркестрування, отримують стратегічну перевагу: швидкість, гнучкість і контроль. Лише тоді бізнес звучить гармонійно, а платежі проходять так, як і мають: непомітно для вас і завжди успішно”, – підсумовує Артем Ляшанов.
Сьогодні payment orchestration перетворюється з модного терміну на фундаментальний інструмент розвитку. Як підкреслює Ляшанов Артем, саме ця модель визначатиме, хто зможе стати глобальним фінтех-гравцем, а хто залишиться локальним провайдером. І тут вирішальне значення мають три чинники: швидкість, стабільність та масштабованість.
Курс валют, банківські рішення, інвестиції, кредити, податки та персональні гроші. Аналітика ринку й поради для тих, хто стежить за своїми фінансами, — читайте в розділі «Фінанси».