Фінансова система України продовжує розвиватися відповідно до міжнародних стандартів, і одним із ключових заходів для забезпечення її прозорості є обов’язкова перевірка клієнтів банків.
Докладніше про те, що українські банки запускають масштабну перевірку, інформує Стіна.
Згідно із законодавством, банки зобов’язані проводити як початкову, так і повторну ідентифікацію та верифікацію своїх клієнтів.
Ця вимога спрямована на запобігання фінансовим злочинам, захист інтересів клієнтів та забезпечення безпеки операцій.
Що таке ідентифікація та верифікація?
Ідентифікація – це процес збору банком базових даних про клієнта. До неї входять такі дані, як прізвище, ім’я, по батькові, номер паспорта, ідентифікаційний код та інші відомості, що підтверджують особу.
Верифікація ж передбачає підтвердження цих даних, найчастіше у присутності клієнта, щоб у їх достовірності.
Коли банки потребують повторної перевірки?
Юристи наголошують, що необхідність повторної ідентифікації та верифікації може виникнути в таких ситуаціях:
- Закінчення терміну дії документів
Якщо у клієнта закінчується термін дії паспорта або інших документів, що посвідчують особу, банк зобов’язаний запросити оновлені дані. Це потрібно для актуалізації інформації та дотримання норм фінансового законодавства. - Планові перевірки для боротьби із фінансовими злочинами
У рамках фінансового моніторингу банки проводять регулярні перевірки даних своїх клієнтів. Ці заходи спрямовані на запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Процедура може включати запит додаткових документів або уточнення інформації, що вже є. - Підозри в підробці даних
Якщо у банку виникають сумніви щодо справжності наданих клієнтом документів або даних, доступ до рахунку може бути тимчасово обмежений. Наприклад, це відбувається у випадках, коли надходить інформація про фальшиві документи від третіх осіб.
Які норми регулювання діють?
Відповідно до роз’яснень юристів, ідентифікація та верифікація проводяться у таких випадках:
- до встановлення ділових відносин між банком та клієнтом;
- перед здійсненням великих угод чи фінансових операцій;
- при відкритті банківського рахунку.
Процедура може бути заснована на інформації, наданій клієнтом, або на документах, які банк запитує на підтвердження особи.
Регламент перевірки даних клієнтів
Національний банк України (НБУ) визначив суворі терміни для поновлення даних про клієнтів, які залежать від рівня ризику:
- Для клієнтів високого ризику — перевірка проводиться щорічно.
- Для клієнтів середнього ризику — не рідше ніж один раз на три роки.
- Для клієнтів низького ризику — один раз на п’ять років, якщо відсутні підозри.
Ці терміни допомагають банкам своєчасно актуалізувати дані та мінімізувати фінансові ризики.
Для клієнтів банків повідомлення про необхідність пройти ідентифікацію чи верифікацію нерідко викликають запитання. Однак важливо розуміти, що це не просто формальність.
Банки прагнуть убезпечити операції клієнтів, захистити їхні рахунки від шахрайства та забезпечити відповідність міжнародним стандартам.
Курс валют, банківські рішення, інвестиції, кредити, податки та персональні гроші. Аналітика ринку й поради для тих, хто стежить за своїми фінансами, — читайте в розділі «Фінанси».