Рахунки заблокують всюди: Нацбанк запроваджує «чорні мітки» для українців

Українські банки переходять до радикальних методів боротьби з «підозрілими» грошима. Нацбанк видав нові роз’яснення, які фактично ставлять хрест на можливості «пересидіти» блокування в іншій фінустанові. Тепер, якщо вас виставили за двері в одному банку, шлях до інших буде закрито автоматично.

«Сарафанне радіо» на рівні банків

Головний сюрприз від НБУ — обов’язковий обмін компроматом. Раніше, якщо банк розривав договір із клієнтом через фінансовий моніторинг, людина просто йшла в сусіднє відділення іншої мережі й відкривала новий рахунок. Тепер ця лазівка зникає.

Як це працює: коли банк примусово закриває ваш рахунок і переказує залишок коштів до іншої установи, він зобов’язаний прямо вказати «діагноз» — порушення правил фінмоніторингу. Отримавши таку «чорну мітку», інший банк із ймовірністю 99% відмовить вам у обслуговуванні. Фактично, «чорний список» запрацював уже зараз, не чекаючи ухвалення спеціальних законів у 2026 році.

ФОПи під особливим прицілом: 4 дні на виживання

Для малого бізнесу настають темні часи. Регулятор дав банкам пряму вказівку: не вірити анкетам на слово і вимагати папери за кожну копійку.

Найбільше ризикують:

• «Новонароджені» підприємці: якщо ФОП відкрив рахунок і почав активні перекази у перші 2–4 дні роботи — це прямий шлях до блокування. НБУ вважає таку швидкість ознакою фіктивності.
• Любителі транзиту: масові перекази з рахунку ФОП на карти фізосіб або інших підприємців тепер розцінюються як спроба обналу.
• Мовчазні бізнесмени: якщо ви не можете оперативно надати документи, що підтверджують реальність вашого товару чи послуги, рахунок закриють без зайвих розмов.

Кінець епохи таємних перевірок

Єдина позитивна новина в цьому «закручуванні гайок» — публічність. Раніше банки блокували рахунки мовчки, залишаючи клієнта в повному нерозумінні. Тепер НБУ вимагає, щоб фінустанови чітко пояснювали: за що саме вас перевіряють і які критерії ви порушили.

Банкірам фактично наказали підозрювати кожного, але при цьому «роз’яснювати правила гри». У реальності це означає, що кожна нетипова операція тепер потребуватиме вашої особистої уваги та купи довідок.