Новий фінмоніторинг: українські банки почнуть посилено відслідковувати операції фізосіб від 50 тис. грн.

Найбільші банки України (належать до категорії системних) можуть до кінця року почати жорсткіше відстежувати та перевіряти ще раз одноразові операції людей обсягом від 50 тисяч гривень і вище, якщо вони проводяться з внесенням готівки на рахунок фізособи.

Про це повідомили джерела у фінансових колах з посиланням на відповідні обговорення на закритих нарадах у НБУ, які регулятор проводить регулярно у п’ятницю із залученням голів правлінь 15-ти банків.

Там йшлося про добровільне зниження банками планки фінансового моніторингу з їх поточних значень до 50 тис. грн після внесення готівки на цю суму. За офіційним курсом НБУ (41,24 грн/$), 50 тис. грн це $1,2 тис.

Нагадаємо, що згідно з чинним законодавством, обов’язковий фінансовий моніторинг в Україні починається з 400 тис. грн. Інформація про них автоматично надається до Держфінмоніторингу, а банки посилено перевіряють такі проводки, з’ясовуючи їх призначення та джерела походження коштів клієнтів. Одночасно банки, згідно з постановою НБУ №65, зобов’язані перевіряють інші підозрілі/сумнівні операції клієнтів за великою кількістю різноманітних ознак. Їх повний перелік тримається в секреті, але за публічними скаргами клієнтів зрозуміло, що зараз банки пильно вдивляється в угоди з ознаками покупок криптовалют або незаконної підприємницької діяльності (наприклад, коли платять за товари та послуги на картку фізособи, а не ФОП), а також перевіряють ще раз ініціаторів транзакцій щодо діяльності дропів – коли рахунком користується не його власник, а третю особу.

Банки звертають увагу на особливо активних клієнтів, які проводять велику кількість дрібних транзакцій із переказів коштів або їх зарахування (по 10-15 за день). А також за власним грошовим порогом фінмоніторингу для кожного банку. Цей поріг у законодавстві не закріплений, а фінустановам дозволено його встановлювати на власний розсуд. В одних банків це зараз 150-200 тис. грн., а в інших – 80-100 тис. грн. З цих сум банк не дозволяє клієнтам вільно без пояснень відправляти/отримувати кошти на рахунок, починає ставити клієнтам додаткові питання про походження коштів та природу операцій.

Тепер же банки збираються опустити планку з такого фінмоніторингу до єдиного рівня 50 тисяч гривень, якщо перед грошовими перерахуваннями на цю суму кошти вносилися готівкою. Не має значення як – через касу банку чи через платіжний термінал.

Фінансисти розповідають, що пропозиція/рекомендація щодо 50 тис. грн прийшла від Нацбанку та обговорювалася на внутрішніх нарадах у НБУ. Поки що її сприймають як негласну пораду від регулятора, і ще не впровадили. Але не виключено, що 15 найбільших банків у результаті навіть підпише меморандум про співпрацю, в якому пропише 50-тисячну планку для посиленого фінмоніторингу. Тобто вимога подаватиметься як ініціатива знизу, а не наказ НБУ, хоча остаточного рішення щодо цього ще немає.

Якщо ж його буде прийнято, то банки почнуть повсюдне впровадження нового критерію. Для чого будуть перебудовуватись їхні внутрішні системи, які автоматично блокують підозрілі операції фізосіб.

Єдина порада, яку можна дати українцям у такій ситуації – це не передавати карти третім особам. Якщо часто вносите готівку на картки та робите грошові перекази, то варто мати рахунки у кількох банках, щоб кожен із них не фіксував проводок понад 25-30 тис. грн. Тоді не звертатимете увагу на себе з боку відділу фінансового моніторингу, який є в кожному банку.

На даний момент до списку системних банків входять:

1. ПриватБанк;
2. Ощадбанк;
3. Сенс Банк;
4. Укргазбанк;
5. Укрексімбанк;
6. Універсал Банк (Monobank);
7. ПУМБ;
8. Абанк;
9. Райффайзен Банк;
10. Креді Агріколь Банк;
11. Укрсиббанк;
12. Кредобанк;
13. ОТП Банк;
14. Банк Південний;
15. ТАСкомбанк.