Чому пенсія не зростає: що не так з індексацією і як її підвищити

Пенсіонерка скаржиться на мізерне зростання виплат за чотири роки. Експерти пояснюють, як оптимізація заробітку впливає на пенсію і чому індексація часто замінювалася фіксованими доплатами.

«Я вийшла на пенсію чотири роки тому за пільговим стажем. Тоді ПФУ призначив мені виплату розміром 3600 гривень. Згодом її підвищили до 4900 гривень. Пенсію перерахували з урахуванням індексації й того, що я є працюючою пенсіонеркою. Однак вважаю, що розмір моєї пенсії є невеликим і несправедливим. Чи можу я її підвищити, оптимізувавши заробіток? І чому за всі чотири роки перебування на пенсії мені після індексації виплати додали лише 400 гривень?», — Олена Лютова, лист надійшов на електронну пошту редакції.

Чи впливає оптимізація заробітку на пенсію?

Так. Відповідно до статті 40 Закону «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування», особа, яка звертається по призначення пенсії, може виключити окремі періоди своєї трудової діяльності. Зокрема, з розрахунку пенсії дозволяється вилучити місяці з особливо низькою заробітною платою або ті, що припадають на періоди воєнного стану, карантину, догляду за дитиною або особою з інвалідністю.

Пенсіонер має право виключити до 60 календарних місяців страхового стажу за будь-які періоди — незалежно від наявності перерв у трудовій діяльності, — але за умови, що в сумі вони не перевищують десяти відсотків від загальної тривалості стажу.

Такий підхід називається оптимізацією заробітку: із розрахунку пенсії вилучають найменш вигідні в економічному плані періоди. Це дозволяє підвищити індивідуальний середньомісячний коефіцієнт заробітку, що, своєю чергою, веде до зростання пенсії.

Зазвичай така оптимізація здійснюється автоматично — програмне забезпечення Пенсійного фонду визначає найкращі періоди для розрахунку. Принаймні про це запевняють працівники ПФУ. Водночас трапляються помилки — через збої в роботі програм. Тож не слід повністю покладатися на техніку — варто самостійно перевірити правильність нарахування пенсії.

Мінімальні доплати замість індексації

Щодо індексації пенсії, то вона проводилася на підставі відповідних постанов Кабміну про підвищення соціального захисту вразливих верств населення. Саме цими документами було визначено коефіцієнти індексації: у 2022 році — 1,14, у 2023-му — 1,197, у 2024-му — 1,0796, а у 2025 році — 1,115.

Однак для пенсіонерів, які вийшли на пенсію протягом останніх трьох років, ці коефіцієнти не застосовувалися. Замість них уряд призначав фіксовані доплати в розмірі від 100 до 135 гривень. Це пояснювали тим, що пенсії новопризначеним пенсіонерам уже обчислювалися з урахуванням актуального рівня заробітку.

У нас немає точних даних щодо розмірів індексації, яку вам було проведено за кожен рік перебування на пенсії. Але припускаємо, що у період з 2022-го по 2024 рік індексація вашої пенсії відбувалася саме за принципом нарахування фіксованих доплат, а не шляхом множення розміру пенсії за віком до доплати за понаднормовий стаж на вищенаведені коефіцієнти.

***

До речі, у 2025 році така практика заміни реально визначених коефіцієнтів фіксованими доплатами тим, хто вийшов на пенсію з 2020 року, визнана Верховним Судом неправомірною. Але повернути недоплачені за минулі роки гроші внаслідок несправедливо проведеної індексації можна лише у разі подання позовної заяви до суду.