Справа на мільйон або бан на карту: які слова в переказах змусять банк заблокувати ваш рахунок

Українські банки у 2026 році вивели фінансовий моніторинг на новий рівень. Тепер кожне слово у графі «призначення платежу» проходить через жорсткі фільтри алгоритмів. Одне необережне формулювання на кшталт «за кросівки» або «крипта» — і доступ до ваших грошей може бути обмежений до з’ясування обставин.

Головна причина — боротьба з «дропами» та тіньовими схемами. НБУ зобов’язав фінустанови ретельно перевіряти будь-які операції, що мають ознаки комерційної діяльності або незаконних оборудок. Особливо ризикують ті, чиї перекази не відповідають звичайному профілю витрат, пише Експерт.

Списки «червоних» слів: чого варто уникати

Якщо ви переказуєте кошти другу або родичу, забудьте про жарти чи професійні терміни в описі. Банк не оцінить гумору в стилі «на зброю» (навіть якщо це страйкбол) або «відкат».

• Комерційний підтекст: «за товар», «оплата послуг», «замовлення №…». Такі фрази — прямий шлях до блокування, якщо ви не зареєстровані як ФОП.
• Цифрові активи: «BTC», «крипта», «USDT», «обмін». Поки криптовалюта не легалізована остаточно, ці слова є тригерами для перевірки.
• Розмиті фрази: «повернення боргу готівкою» або просто «винагорода». Це виглядає як спроба легалізації неофіційних доходів.

Як писати правильно, щоб не втратити доступ до гаманця

Найкраща стратегія — нейтральність та конкретика. Якщо сума невелика, краще взагалі залишити поле порожнім або вказати «переказ особистих коштів».

Якщо ж ваш рахунок все одно «заморозили», не панікуйте. Зазвичай для розблокування достатньо надати скріншоти переписки, договори або пояснювальну записку через чат-бот банку. Пам’ятайте, що ліміти на перекази з червня 2025 року складають 100 тис. грн на місяць для звичайних клієнтів, а у 2026 році суми понад 400 тис. грн підлягають автоматичній перевірці.