Як інфляція з’їдає ваші заощадження і де найвигідніше зберігати гроші

В умовах війни частина українців уникає зберігання коштів у банках і обирає готівкові заощадження. Проте інфляція невблаганно знецінює гроші, і суми, які здавалися стабільними, через рік вже дозволяють купити значно менше товарів та послуг.

Як працює інфляція та скільки грошей ви втрачаєте

Інфляція — це зростання цін, яке знижує купівельну спроможність грошей. Наприклад, якщо у 2024 році рівень інфляції становив 12%, то 10 000 гривень до кінця року втратили 1 200 гривень вартості.

За прогнозами аналітиків ICU, рівень інфляції у 2025 році складе 7%, тобто щоб зберегти купівельну спроможність, 10 000 гривень повинні принести щонайменше 10 700 гривень до кінця року після врахування податків.

“Номінальна дохідність ваших коштів повинна бути не менше 9,1%, щоб перевищити інфляцію у 7%,” – пояснює фінансовий аналітик ICU Михайло Демків.

Що робити, щоб гроші не знецінювалися

Зберігання коштів “під подушкою” – невигідне рішення, тому є кілька способів захисту заощаджень.

1. Депозити у банках

Банківські депозити залишаються одним із найпопулярніших інструментів:

• Доларові депозити приносять 1% річних (з 1000 доларів ви отримаєте лише 10 доларів прибутку).
• Гривневі депозити пропонують 13-18% річних, але після вирахування податків (18% ПДФО та 5% військового збору) реальна дохідність складає менше 12%.

2. Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП)

За словами президента інвестиційної групи “УНІВЕР” Тараса Козака, ОВДП — найбільш вигідний і захищений варіант:

• Доходи за ОВДП не оподатковуються.
• Вони приносять від 13% до 17% річних залежно від терміну.
• Їх можна продати достроково без значних втрат.

“Якщо депозит пропонує 18% річних, після податків чистий прибуток буде лише 12%. У випадку ОВДП прибутковість вища, і податків немає”, – зазначає Тарас Козак.

3. Зберігання грошей в іноземній валюті

Деякі українці надають перевагу готівковому долару, проте це не гарантує збереження вартості.

“Девальвація гривні у 2024 році була меншою, ніж зростання курсу долара, тому інфляція в доларах також має місце,” – пояснює експерт.

Висновки: де найкраще зберігати гроші

• Якщо потрібен швидкий доступ до коштів, краще розміщувати їх на короткостроковому депозиті.
• Для довгострокового збереження варто розглянути ОВДП, які приносять вищий дохід без оподаткування.
• Гроші у готівковій валюті можуть знецінюватися через інфляцію, тому краще їх вкладати в інвестиційні інструменти.

Експерти радять не тримати кошти просто в гривнях чи доларах, а обирати фінансові інструменти, які захищають заощадження від інфляції та можуть принести додатковий прибуток.