Ваша картка допоможе шахраям: українців попередили про схему

Банківський сектор України у 2025 році стикнувся із серйозною проблемою: від 10% до 20% нових платіжних карток використовуються у так званих дроп-схемах. Уже зафіксовано приблизно 100 тисяч скомпрометованих карток, а обсяг коштів, залучених у цих схемах, може становити десятки мільярдів гривень.

Про це порталу OBOZ.UA повідомила Анна Довгальська, заступниця голови правління “Глобус Банку”.

Що таке дроп-схема?

Дроп-схеми представляють собою механізм, коли третя сторона отримує доступ до рахунку людини та використовує його для переведення або зняття нелегально отриманих коштів. З першого погляду все здається простим: людині пропонують легкий заробіток в обмін на надання картки, даних чи доступу до інтернет-банкінгу. Саме ця видима простота і швидкість “прибутку” роблять такі схеми привабливими, але й украй небезпечними.

Чому люди вступають у такі схеми?

Основними причинами участі є:

• 15% – маніпуляція або психологічний тиск;
• 25% – нерозуміння юридичних наслідків;
• 60% людей — фінансові труднощі й прагнення “швидких та легких грошей”.

Іноді “дропом” людина стає навіть не через гроші, а через страх відмовити або довіру до знайомих. Популярна історія початку співпраці звучить дуже невимушено: “Мені просто треба швидко перекинути гроші через твою картку”.

Хто частіше стає “дропом”?

За спостереженнями банків, найчастіше “дропами” стають такі категорії населення:

• пенсіонери й безробітні, які шукають додатковий дохід;
• молодь віком 18–25 років, зокрема студенти.

Ці групи об’єднують деякі риси: низький рівень фінансової грамотності, нестабільний фінансовий стан та довіра до пропозицій в інтернеті. Часто вербування відбувається через соцмережі та месенджери, де люди легко ведуться на привабливі обіцянки.

Найпоширеніші техніки шахрайства

Банківські експерти виділяють кілька типових сценаріїв:

• “грошовий мул”: людина передає шахраям зняту готівку;
• “оренда картки”: власник просто надає аферистам свою фізичну картку разом із PIN-кодом та доступом до інтернет-банкінгу;
• “одноразовий “дроп”: людина надає доступ до рахунку лише один раз за невелику винагороду.

У всіх цих випадках власник картки фактично стає співучасником злочину, бо сприяє відмиванню нелегальних коштів.

Юридичні та репутаційні ризики для учасників

Передача банківської картки чи її даних може мати серйозні наслідки. За це загрожує:

• кримінальна відповідальність (стаття 209 ККУ) – до 12 років позбавлення волі за співучасть у відмиванні коштів;
• потрапляння до “чорних списків” банків, що фактично закриє доступ до відкриття рахунків чи отримання кредитів;
• можливе внесення до майбутнього державного Реєстру дропів, що означатиме позбавлення права користуватися фінансовими послугами.

Навіть одноразова участь у подібній схемі здатна зруйнувати фінансову репутацію на багато років.

Як розпізнати ознаки шахрайства?

Слід бути особливо обережним, якщо вам пропонують:

• неконкретне пояснення мети використання ваших даних;
• легкий заробіток в обмін на доступ до рахунку чи надання картки;
• наполегливо просять діяти швидко та тримати це в таємниці;
• відсутність особистих зустрічей, обмеження спілкування виключно онлайн.

Ці ознаки свідчать про спробу залучення до шахрайської схеми. У таких ситуаціях краще одразу відмовитися від подальших контактів і заблокувати ініціатора такого спілкування.

Що робити, якщо вас втягнули в шахрайську схему?

Якщо є підстави вважати, що вашу картку або банківський рахунок використовують для незаконних операцій, слід вжити таких заходів:

• негайно припинити будь-яке спілкування з особами, які вимагали доступ;
• повідомити про ситуацію свій банк та заблокувати картку;
• звернутися до поліції, щоб отримати статус не співучасника, а жертви злочину.

Своєчасна реакція значно підвищує ваші шанси уникнути юридичних наслідків і зберегти чисту репутацію.