Картку “закриють” просто на касі: нова хвиля блокувань накриває українців, хто під прицілом

Уяви: стоїш собі спокійно в супермаркеті з кошиком продуктів, звично прикладаєш картку — бах, “Відмова”. Гроші на рахунку є, а ти раптом виглядаєш так, ніби намагаєшся купити шаурму за вкраденою карткою.

Знайома ситуація? На жаль, її скоро можуть пережити ще більше українців.

Юристка Катерина Безкоровайна каже: банки зараз включили режим “сокиру” й блокують картки значно охочіше. Причому інколи не попереджають навіть натяками — просто беруть і заморожують доступ до всіх твоїх грошей.

І тут є два сценарії — один логічний, другий, м’яко кажучи, дивує.

Сценарій №1: борги наздогнали прямо на касі

Якщо в людини висять старі штрафи, аліменти або інші борги, виконавець має право накласти арешт на рахунки. При цьому власник може офіційно обрати лише один рахунок для витрат у межах двох «мінімалок». Теоретично. На практиці більшість дізнається про це лише тоді, коли касир пробиває «вибачте, відмова».

Сценарій №2: блокують навіть без суду — бо “щось підозріло”

Оце вже цікавіше. Банки дивляться на ваші фінансові звички уважніше, ніж колишній на ваш Instagram в ніч розставання:

• скільки заробляєте,
• що купуєте,
• як часто берете каву,
• які суми отримуєте,
• і чи не схоже це все на «дроблення», тіньову схему або раптове збагачення без пояснень.

Якщо щось вибивається з вашої звичайної фінансової поведінки — банк миттєво ставить транзакцію на паузу, а рахунок — під замок. Без попередження, без пояснень, просто “до з’ясування”.

Фінмоніторинг дає банкам право блокувати операції до двох робочих днів. Не розібралися? Передають справу далі — і доступ зникає ще на тиждень. Увесь цей час ваші гроші лежать собі в банку, а ви — як у квесті: “доведи, що ці гроші твої”.

Що робити, коли картка перетворилася на пластик без функцій

Готуйте документи. Багато документів. І краще одразу:

• довідки про доходи;
• договори;
• офіційні пояснення про перекази від родичів;
• виписки з криптобірж, якщо користуєтесь;
• будь-які документи, що пояснять походження коштів.

Все це можна надсилати онлайн — це реально пришвидшує розморозку рахунку.

Якщо банк вперто мовчить або відмовляє без логіки, у вас є повне право вимагати офіційних пояснень. А в разі незаконного блокування — навіть отримати компенсацію: інфляційні втрати плюс три відсотки річних від суми, яку вам «заморозили».

Закрили рахунок? Ви маєте право забрати всі гроші на іншу картку або в готівці.

Кому варто напружитися вже зараз

Найчастіше під блокування потрапляють ті, хто:

• регулярно отримує великі суми переказами від приватних осіб,
• продає щось онлайн без договорів,
• активно користується криптою,
• або просто має «живий» фінансовий рух на картці, який важко пояснити.

Грубо кажучи: чим більше «нестандартних» операцій — тим більше шансів, що одного дня ваша картка вирішить пограти у мовчазну страйк-акцію.

Як уникнути фінансового фейл-шоу на касі

Експерти радять дуже прості, але ефективні речі:

• не робити дивних або підозрілих транзакцій;
• завжди вказувати зрозуміле призначення платежу;
• отримувати доходи офіційними способами — або хоча б мати документи.

Бо найнеприємніший момент, коли банк «заморожує» гроші — це завжди той момент, коли вони потрібні найбільше.