Фінмоніторинг посилиться: банки блокуватимуть картки без попередження

Вже з 2026 року українські банки та фінансові установи посилюють контроль за операціями на рахунках фізичних осіб-підприємців (ФОП). І головна причина — впровадження обов’язкового ПДВ для бізнесу, оборот якого перевищує 1 мільйон гривень на рік.

Про це попереджає фінансист і засновник проєкту Wallet Pro Ігор Дишель. За його словами, проблема торкнеться не лише великих підприємців, а й малого бізнесу, який працює через ФОПи.

Починаючи з 1 січня 2026 року банки почнуть більш ретельно стежити за оборотами ФОПів. Критична ситуація виникає у випадках, коли:

доходи розподіляють між кількома ФОПами, щоб не перевищити ліміт для ПДВ;
ФОПи здають свої рахунки «в оренду» третім особам (так звані дропи);
на рахунки надходять кошти від великої кількості інших ФОПів або підозрілих операцій, у тому числі пов’язаних із криптовалютою.

Дроп — це людина, яка за гроші дозволяє користуватися своєю карткою або рахунком, щоб інші могли проводити фінансові операції. Такі дії вважаються ризиковими і незаконними, а сам дроп стає співучасником шахрайських схем.

За словами Дишеля, банки вже блокують картки без попередження, якщо на них надходять підозрілі платежі. Проблема посилюється, адже дропів стає дедалі більше серед ФОПів, а фінмоніторинг банків перевантажений.

Під загрозою блокування карток опиняться:

ФОПи, які здають рахунки в оренду;
ті, хто дробить обороти через кілька бізнес-рахунків;
підприємці, чий рахунок виглядає «підозрілим» для фінмоніторингу, навіть якщо вони ведуть легальний бізнес.

За словами експерта, у майбутньому банки можуть частіше закривати ФОП-рахунки, ніж відкривати нові, а клієнти без негативної репутації теж потраплятимуть під перевірки просто через загальну підозрілість системи.

Щоб уникнути блокування картки, фінансист радить: