Доведеться звітувати за кожен переказ: кого банки візьмуть “на олівець”

Українські банки все частіше вдаються до фінансового моніторингу клієнтів — перевірки, що може завершитися блокуванням рахунку. Під особливу увагу потрапляють перекази, які здаються нетиповими або викликають сумніви щодо походження коштів.

Перевірку можуть ініціювати навіть без перевищення великих сум, якщо банк бачить підозрілу активність. Проблеми часто починаються ще на етапі отримання розрахунку або під час звичних переказів між картками.

За чинними правилами, звичайні карткові операції на невеликі суми не становлять ризику. Українці можуть спокійно відправляти іншим фізичним особам до 30 000 грн на місяць — це вважається «безпечним» лімітом. Але якщо клієнт перевищує цю межу або проводить нетипові для себе транзакції, банк може зацікавитись деталями.

Згідно з постановою НБУ від 20 грудня 2024 року №153, установи зобов’язані перевіряти джерело походження коштів, якщо сума операції становить 400 000 грн або більше. У таких випадках фінмоніторинг запускається автоматично. Якщо клієнт не надасть підтверджувальні документи — рахунок можуть тимчасово заблокувати.

Фахівці Агропросперіс Банку наголошують, що навіть менші суми можуть викликати запит, якщо характер операцій не відповідає фінансовому стану клієнта чи є нетиповим для його профілю.

Втім, існує низка операцій, які не потрапляють під моніторинг. Це, зокрема, зняття коштів зі свого рахунку, оплата податків, штрафів, комунальних послуг, перекази для купівлі товарів чи послуг з використанням картки, а також операції до 5 000 грн.

Під банківські перевірки можуть потрапити не лише підприємці чи компанії, а й звичайні громадяни, якщо система побачить ризикову поведінку. Тож експерти радять бути уважними: зберігати документи, що підтверджують походження грошей, та уникати підозрілих схем із переказами.