Що має робити ФОП, коли фінмоніторинг банку запитує документи: поради аудитора

Аудитор Руслан Солнцев розповів, що у травні один із його клієнтів отримав обʼємний запит від банку. Треба буо надати великий пакет документів. Експерт зазначив, що така ситуація є довольно типовою і розповів, як діяти в такій ситуації.

Як зазначає аудитор, банк посилався на Закон № 361-IX і просив до 01.06.2025 надати: 

• Декларацію ФОП за 2024 (з квитанцією №2)
• За можливості — декларацію за І кв. 2025
• Договори з контрагентами
• Документи про витрати (рахунки, акти, накладні)
• Інформацію про Р2Р-перекази
• Виписку по рахунку в іншому банку

Руслан Солнцев описав типову ситуації, з якими звертаються до нього підприємці: ФОП відкрив рахунок в одному банку, а частину коштів перераховує на інший власний рахунок (не ФОП). Банк запитує джерела походження коштів, документи та виписку по рахунку в іншому банку.

“Банк вважає це підозрілою фінансовою поведінкою. Варто дати пояснення з правовим обґрунтуванням, підтвердження джерела доходів, декларацією”, – зазначає аудитор.

Руслан Солнцев надав практичні рекомендації:

1. Не ігноруйте. Відсутність відповіді може призвести до блокування рахунку. 

2. Підтвердіть отримання — коротко повідомте, що працюєте над відповіддю: «Дякую за запит. Наразі готую відповідь з документами. Планую надати протягом 3 робочих днів». 

3. Підготуйте пакет документів: 

• Декларації з квитанціями
• Договори, акти, інвойси
• Виписка по рахунку
• Пояснення (сутність діяльності, наявність працівників)

4. Не погоджуйтесь на все одразу. Частину документів банки часто просять «про всяк випадок». Якщо це не пов’язано з вашими ризиковими операціями — вказуйте, що діяльність не підлягає ліцензуванню/достатньо кведу + декларації. 

5. Якщо сумніваєтесь — залучіть фахівця. Краще витратити 30 хвилин на консультацію, ніж мати справу з блокуванням рахунку.

“Фінмоніторинг — це не вирок. Це частина банківської реальності у 2024-2025 роках. Якщо діяти спокійно, чітко та в межах правового поля — усе вирішується конструктивно”, – підсумував аудитор.