Зняв гроші або отримав переказ: за що банки почнуть блокувати українцям картки

У 2025 році українські банки продовжують посилювати фінансовий моніторинг, зобов’язані відстежувати операції клієнтів та блокувати підозрілі транзакції. Це є частиною заходів із запобігання відмиванню коштів і фінансуванню незаконних дій, відповідно до рекомендацій Національного банку України.

Банки використовують список ризикових операцій, рекомендований НБУ. Серед основних дій, які можуть призвести до блокування рахунку або запиту додаткових документів:

• Часте зняття готівки — понад три рази на місяць, особливо у великих сумах.
• Часті кредити у готівці, які клієнт оперативно погашає.
• Доходи, які не відповідають реальному фінансовому стану або значно перевищують середній рівень у регіоні.
• Операції, що свідчать про легалізацію незаконних доходів (наприклад, неочікувані великі перекази).
• Надходження коштів із-за кордону, які клієнт відразу отримує готівкою.
• Передача доступу до рахунку третім особам, що може свідчити про нелегальне використання рахунку.
• Великі операції з готівкою, які перевищують звичайну фінансову активність клієнта.Людина, яка знімає гроші з банкомату

Окрім цього, транзакції з криптовалютою, виграшами в казино чи отримані від політично значущих осіб часто потрапляють під особливу увагу банків.

Якщо банк зупиняє операцію, клієнту можуть запропонувати надати документи для підтвердження її законності. Наприклад:

• Декларацію про доходи чи податкові звіти.
• Документи, що підтверджують джерело коштів (договір купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину тощо).
• Виписки з інших фінансових установ.

Для операцій, що перевищують 400 тисяч гривень, перевірка є обов’язковою. У разі відсутності документів банк має право заблокувати рахунок і навіть припинити обслуговування клієнта.

Як уникнути блокування?

• Уникайте частих великих зняттів готівки.
• Підтверджуйте законність доходів.
• Завчасно готуйте документи на великі транзакції.
• Будьте обережними з криптовалютою та переказами від сумнівних джерел.