Українців уже попередили, що за зняття грошей з картки в кількості трьох разів на місяць може загрожувати блокуванням банківської картки. Про це повідомляє портал Стіна та сайт Радіотрек.
Нацбанк країни вимагає відслідковувати потенційно ризикові операції за своїми рекомендаціями. Серед основних дій, які можуть призвести до блокування рахунку чи запиту додаткових документів, це:
- Часте зняття готівки – понад три рази на місяць, особливо у великих сумах.
- Часті кредити готівкою, яку клієнт оперативно погашає.
- Доходи, що не відповідають реальному фінансовому стану або значно перевищують середній рівень у регіоні.
- Операції, що свідчать про легалізацію незаконних доходів (наприклад, несподівані великі перекази).
- Надходження коштів з-за кордону, які клієнт одразу отримує готівкою.
- Передача доступу до рахунку третім особам, що може свідчити про нелегальне використання рахунку.
- Великі операції з готівкою перевищують звичайну фінансову активність клієнта.
- Крім того, транзакції з криптовалютою, виграшами у казино або отримані від політично значущих осіб часто підпадають під особливу увагу банків.
Якщо банк зупиняє операцію, клієнт може запропонувати надати документи для підтвердження її законності. Наприклад:
- Декларацію про доходи чи податкові звіти.
- Документи, що підтверджують джерело коштів (договір купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину тощо).
- Витяги з інших фінансових установ.
Для операцій, що перевищують 400 тисяч гривень, перевірка є обов’язковою. У разі відсутності документів банк має право заблокувати рахунок та навіть припинити обслуговування клієнта.
Щоб уникнути блокування:
- Потрібно уникати частих великих знімань готівки.
- Потурбуватись про підтвердження законності доходів.
- Мати документи великі транзакції.
- Дотримуватись обережності з криптовалютою та переказами від сумнівних джерел.
Нагадаємо, у грудні українські банки підписали Меморандум “Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг”, який змінив правила на ринку безготівкових платежів.
Втім, у НБУ розповіли, що окремі медіа та телеграм-канали розповсюджують недостовірну та маніпулятивну інформацію про те, що українцям можуть блокувати банківські рахунки за часте зняття готівки – більше трьох разів на місяць, особливо у великих сумах, та за часте використання готівкових кредитів. Нацбанк наголосив, ця інформація не відповідає дійсності.
«Медіа посилаються на “рекомендації Національного банку України щодо посилення фінансового моніторингу в Україні”, не зазначаючи конкретні документи. Проте в жодних рекомендаціях, листах, нормативно-правових актах чи інших офіційних документах НБУ вимог щодо блокування рахунків за проведення таких операцій немає!», – йдеться у повідомленні регулятора.
НБУ запевнив, що банки, платіжні та фінансові установи продовжують здійснювати належну перевірку своїх клієнтів виключно в межах законодавства з питань фінансового моніторингу, застосовуючи ризик-орієнтований підхід.
