За які перекази можуть заблокувати: банки створять “фінпортрери” клієнтів

У жовтні в Україні зросла кількість скарг на блокування банківських рахунків та відмову фінустанов повертати кошти. Фахівці пояснюють, що це пов’язано із посиленням контролю за переказами фізичних осіб. Банки реагують на високі суми операцій та «нетипову» активність клієнтів, а щоб уникнути проблем, важливо знати основні правила користування рахунками.

Банки мають право встановлювати власні обмеження на карткові та IBAN-перекази, але вони узгоджуються з нормами Національного банку України. Здебільшого місячний ліміт становить до 100 тисяч гривень. Для клієнтів із підтвердженим доходом ця сума може бути збільшена індивідуально. Для тих, хто не має задекларованих доходів або належить до групи ризику, перекази можуть обмежуватися до 50 тисяч гривень або навіть менше.

Банк поступово створює «фінансовий портрет» клієнта, аналізуючи регулярність операцій і звичну активність. Наприклад, регулярні зарплатні надходження, пенсія або дивіденди не викликають питань. Проте нетипові операції можуть насторожити банк:

• різке збільшення надходжень або кошти незвичного походження;
• часті перекази від різних осіб без конкретного призначення;
• отримання грошей від нових для вас осіб;
• серії дрібних переказів між фізичними особами для обготівкування коштів.

Такі ситуації можуть призвести до тимчасового блокування рахунку, доки клієнт не доведе законність коштів.

При великих переказах банк може вимагати підтвердження походження коштів. Підходять документи, такі як довідки з податкової, від роботодавця, свідоцтво про спадщину або договір купівлі-продажу майна. Якщо фактичний дохід зріс, а банк про це не повідомлено, рахунок можуть тимчасово заблокувати. Тому важливо заздалегідь інформувати банк про зміни доходів.

Підозру викликають перекази з позначками «за крипту» або «за валюту», адже під цими формулюваннями можуть приховуватися неофіційні виплати чи повернення боргів.

Як уникнути блокування:

• не використовуйте особисту картку для бізнесу;
• зазначайте чітку мету переказу («допомога батькам», «донат на ЗСУ»);
• уникайте неясних формулювань;
• реагуйте на запити банку та надавайте документи;
• не зберігайте всі кошти в одному банку або на одному рахунку.Термінал “Ощадбанку”, скріншот: YouTube

Якщо рахунок заблокували:

Блокування зазвичай відбувається автоматично. У такому разі слід:

1. Негайно звернутися до банку або на гарячу лінію;
2. Дізнатися причину та отримати письмове пояснення;
3. Надати документи про походження коштів;
4. Вимагати відновлення доступу;
5. Якщо банк відмовляє — подати скаргу до Національного банку України;
6. За потреби — звернутися до суду через адвоката.