За переказ у 100 гривень – штраф у 34 тисячі: за грошима українців ретельно стежитимуть

Звичні перекази «з картки на картку» можуть обернутися не лише зупинкою транзакції, а й серйозними штрафами. Податкова та банки уважно стежать за грошовими потоками — дізнайтесь, коли зручний переказ може стати фінансовою пасткою.

Небезпека за зручністю: коли переказ — підозрілий

Переказ грошей між фізичними особами — найпопулярніша банківська операція в Україні. Але якщо такі перекази мають ознаки комерційної діяльності або викликають підозру, до вас можуть завітати не лише з СМС, а й зі штрафом. Особливо, якщо мова про великі суми, регулярні надходження чи відсутність пояснень джерела доходу.

Що може викликати увагу податкової?

• Ви регулярно отримуєте гроші «за товар» або «за послуги», але не є ФОПом.
• Ви маєте статус підприємця, але використовуєте особисту картку для бізнес-операцій.
• Не пояснили джерело коштів — податкова розцінить це як приховування прибутку.

У такому випадку закон передбачає штраф від 17 000 до 34 000 грн, а також може бути заблокований рахунок.

Як банки відстежують ризикові перекази

Банки, згідно з законом про фінмоніторинг, зобов’язані відстежувати:

• підозрілі або незвично великі операції;
• часті транзакції від багатьох осіб;
• перевищення денних чи місячних лімітів.

Якщо система виявить підозру — транзакцію можуть призупинити або навіть заморозити рахунок до з’ясування обставин.

Що потрібно знати, щоб уникнути штрафу

• Якщо продаєте щось на OLX, Prom чи в Instagram — зареєструйтесь як ФОП.
• ФОПам не варто проводити бізнес-розрахунки через особисті рахунки.
• Уникайте отримання регулярних оплат без пояснень — краще мати супровідні документи.
• Не перевищуйте ліміти банку без попередження або підтвердження мети переказу.

Банківські перекази стали частиною нашого повсякденного життя, але варто пам’ятати, що за кожною транзакцією — алгоритми фінансового моніторингу та пильне око податкової. Щоб уникнути штрафів і блокування рахунку, варто вести розрахунки прозоро, відповідно до свого статусу.