Усі грошові перекази відстежуватимуть “у цифрі”: нові правила – уже 22 листопада

Усі грошові перекази та розрахунки в системі SWIFT стануть такими, що відслідковуються “в цифрі” – вже із завтрашнього дня, 22 листопада. Причина – перехід на єдиний стандарт ISO 20022 CBPR+.

Про це повідомив директор Інституту розвитку економіки України Олександр Гончаров. За його словами, перехід:

• покладе край паперовим розрахункам;
• запустить цифровий контроль, “де блокчейн стає частиною офіційної банківської інфраструктури”.

“Після 22 листопада 2025 року починається нова ера, коли кожен рух капіталу стає цифровідстежуваним, а ліквідність програмованою. І з січня 2026 року стартує активна інтеграція CBDC і токенізованих активів – фактичний перехід до нової грошової системи”, – ідеться в повідомленні.

На практиці ж перехід SWIFT на єдиний стандарт призведе до того, що з 22 листопада:

• Понад 11 000 банків і фінорганізацій із понад 200 країн почнуть переходити на повністю цифрову мову обміну даними.
• Новий формат ставатиме сумісним з блокчейнами і CBDC, закладаючи таким чином основу майбутньої архітектури глобальних грошей.
• Стартує припинення використання старого формату SWIFT MT (повідомлення для банківських операцій).

Банки стежать за тим, на що українці здійснюють платежі

Водночас українські банки вже аналізують, що саме клієнти пишуть у призначенні платежів, здійснюючи грошові перекази. Втім, розповіла OBOZ.UA заступниця голови правління “Глобус Банку” Анна Довгальська, найчастіше системи безпеки фінустанов відстежують не окремі слова, а закономірності. Тобто:

• Частоту операцій.
• Незвичайні суми.
• Поєднання подій, що виходять за рамки звичної поведінки клієнта.

“Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з’являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори”, – пояснила банкір.

Водночас, зазначила Довгальська, самі банки розглядають цей інструмент як другорядний при визначенні ризикових платежів. І не роблять на ньому аж надто великий акцент.

Втім, визнала банкір, поодинокі, точкові блокування через “підозрілі” з тих чи інших причин платежі все ж можуть траплятися. Адже “жодна система не гарантує нульової кількості помилок”.