Перекази з картки на карту: стануть небезпечними

Українська банківська система готується до значних змін, спрямованих на підвищення прозорості та довіри до фінансових установ. У рамках нової ініціативи вже наступного тижня вітчизняні банки планують підписати єдиний меморандум, який запровадить уніфіковані ринкові практики.

Що зміниться для клієнтів банків

Одним із ключових аспектів меморандуму стане посилений контроль фінансових операцій клієнтів. Зокрема, буде запроваджено поступове зниження місячних лімітів операцій, після перевищення яких банки здійснюватимуть посилений фінансовий моніторинг рахунків клієнтів:

• З 1 січня 2025 року ліміт встановлять на рівні 150 тисяч гривень на місяць.
• З 1 липня 2025 року поріг буде знижено до 100 тисяч гривень на місяць.

Ці заходи покликані запобігти незаконним фінансовим операціям і забезпечити контроль за джерелами коштів клієнтів.

На що поширюватимуться нові правила

Нові обмеження стосуватимуться не лише переказів із картки на картку (P2P-операцій), які вже обмежено до 150 тисяч гривень на місяць, а й переказів через систему IBAN.

Результати попереднього запровадження ліміту на P2P-операції свідчать про зниження обсягу таких транзакцій на 5,2 мільярда гривень. У той же час, перекази через IBAN зросли на 4 мільярди гривень, що свідчить про перерозподіл фінансових потоків.

Як це вплине на пересічних українців

Для клієнтів банків нові правила можуть стати викликом. У разі перевищення лімітів необхідно буде надавати документи, що підтверджують легальність доходів. Крім того, під посилений моніторинг потраплять рахунки, які активно використовуються для операцій через IBAN або P2P.

Рекомендації для клієнтів:

• Регулярно відстежувати свої транзакції, щоб не перевищувати встановлені ліміти.
• Зберігати документи, що підтверджують доходи, у разі запиту від банку.
• Завчасно дізнаватися умови у своєму банку, щоб уникнути блокування рахунків.

Чому впроваджуються ці заходи

Головна мета нововведень – протидія незаконним операціям, посилення контролю за грошовими потоками та виконання міжнародних стандартів фінансової прозорості.

Ініціатива вже отримала попередню підтримку понад половини українських банків. У її розробці беруть участь дві провідні банківські асоціації: НАБУ (Незалежна асоціація банків України) та АУБ (Асоціація українських банків).

Ці зміни спрямовані на мінімізацію ризиків, пов’язаних із відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, та мають забезпечити безпеку для всіх учасників фінансової системи.