Онлайн-кредитування давно стало звичним явищем в Україні. Сьогодні взяти гроші «до зарплати» можна за кілька хвилин, не виходячи з дому. Не потрібно стояти в чергах, спілкуватися з менеджерами банку або збирати папку довідок. Достатньо смартфона і доступу до інтернету.
Але разом із популярністю зростає й кількість міфів. Онлайн-позики часто називають небезпечними, а мікрофінансові організації — ледь не синонімом шахрайства. В одних викликає недовіру швидкість прийняття рішень, в інших — незрозумілі відсотки чи побоювання за збереження персональних даних.
Така ситуація призводить до нерозуміння самої суті онлайн-кредитування в Швидко Гроши. Люди або бояться користуватись такими послугами взагалі, або користуються, але не читають умови й потрапляють у фінансові труднощі.
2. Міф 1: Онлайн-кредити — це шахрайство
Це один із найпоширеніших страхів. Чимало українців переконані, що за красивим сайтом мікрофінансової компанії ховаються аферисти, які лише й чекають, коли людина введе свої особисті дані та банківські реквізити. Насправді такі випадки справді траплялися — але виключно тоді, коли люди користувалися фейковими сайтами, а не офіційними платформами легальних компаній.
Хто контролює ринок онлайн-кредитів
З липня 2020 року в Україні діяльність усіх мікрофінансових організацій регулює Національний банк України (НБУ). Це означає, що кожна компанія, яка хоче видавати позики населенню, зобов’язана:
- отримати ліцензію на надання фінансових послуг;
- бути внесеною до Реєстру фінансових установ;
- подавати регулярну звітність у НБУ;
- дотримуватись вимог до прозорості, захисту прав споживачів та обробки персональних даних.
Іншими словами — сьогодні ринок жорстко контролюється, а працювати «в тіні» стало практично неможливо. Якщо ви обираєте компанію з ліцензією НБУ, ризик натрапити на шахраїв зведений до мінімуму.
Як перевірити легальність компанії
Зробити це дуже просто. Перейдіть на офіційний сайт Національного банку України (bank.gov.ua), знайдіть розділ “Реєстри” і введіть назву компанії в пошук. Якщо вона зареєстрована — побачите детальну інформацію: юридичну назву, ЄДРПОУ, статус, ліцензії тощо.
Додатково перевірте сайт МФО:
- чи вказано там юридичну адресу;
- чи оприлюднено типовий договір;
- чи є розділ з умовами та політикою конфіденційності;
- чи захищене з’єднання (адреса починається з https://).
Відкритий договір — маркер прозорості
Надійна компанія завжди дає можливість ознайомитися з договором до моменту оформлення заявки. У документі має бути чітко вказано:
- сума та строк кредиту;
- відсоткова ставка;
- порядок повернення;
- умови прострочення;
- штрафи, якщо вони є;
- можливість дострокового погашення.
Якщо компанія приховує договір до моменту підписання або не дає часу на ознайомлення — краще обійти її стороною.
Міф 2: Процентні ставки завжди захмарні
Багато хто впевнений, що мікропозика — це завжди 500% річних або більше. Люди з острахом думають, що взявши 2000 гривень, доведеться віддати п’ять чи навіть десять. Але це перебільшення, засноване на поверхневому розумінні принципів короткострокового кредитування.
Як формуються відсотки
У більшості випадків мікропозики надаються на дуже короткий термін — від кількох днів до 30 днів. Ставка за такими позиками зазвичай становить від 0,5% до 2% на день. Наприклад, якщо ви берете 2000 грн на 10 днів під 1,5% на день — повернете 2300 грн. Це може здатися багато в абсолютному числі, але для короткострокового кредиту це стандартна ринкова практика.
Що означає реальна річна процентна ставка (APR)
Річна ставка, яку вказують у договорах — це не те, що ви реально заплатите. Це умовний показник, який дозволяє порівнювати різні види кредитів між собою. Але якщо ви повертаєте кредит за 7–10 днів — реальне навантаження на гаманець набагато менше, ніж здається з «річної» цифри.
Приклади компаній з прозорими умовами
В Україні працює чимало МФО, які чесно повідомляють клієнта про умови:
- ШвидкоГроші — має фіксовану денну ставку, онлайн-калькулятор та прозорий договір.
- Moneyveo, CreditPlus, Miloan — дозволяють ознайомитись з умовами до оформлення, надають перші кредити під 0,01% у межах акцій.
- СС Лоун, Forza24 — акцентують увагу на гнучкості термінів і наявності пролонгації.
Як користуватись кредитним калькулятором
Перед оформленням кредиту обов’язково скористайтесь онлайн-калькулятором. Це інструмент, який дозволяє:
- ввести бажану суму і строк;
- одразу побачити суму до повернення;
- оцінити переплату.
Якщо калькулятор не показує фінальну суму або вона з’являється лише після введення особистих даних — варто насторожитись. Чесна компанія не ховає вартість кредиту.
Міф 3: Онлайн-займи псують кредитну історію
Коли мова заходить про кредитну історію, багато людей одразу згадують банки. Мовляв, тільки банківський кредит щось «рахує», а онлайн-займи — це щось другосортне, що взагалі шкодить вашій репутації як позичальника. Насправді це — один із найнебезпечніших міфів.
Онлайн-займ може бути стартом фінансової довіри
Для багатьох українців мікропозика — перший досвід взаємодії з фінансовою системою. І якщо підходити до неї відповідально — повертати кошти вчасно, дотримуватись умов договору — така позика покращує кредитну історію.
Мікрофінансові компанії співпрацюють із бюро кредитних історій (зокрема, «Українське бюро кредитних історій», «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» та інші). Вони надсилають туди інформацію про:
- дату видачі кредиту;
- суму;
- факт вчасного або простроченого погашення.
Таким чином, навіть невелика позика може показати банкам, що ви — надійний платник.
Що насправді шкодить вашій кредитній історії
Псують кредитну історію зовсім не мікропозики, а порушення зобов’язань. Найгірше впливають:
- прострочення платежів;
- повне ігнорування обов’язку повернення коштів;
- накопичення кількох непогашених боргів одночасно;
- спроби уникнути відповідальності (наприклад, відключення зв’язку з МФО).
До речі, навіть закритий борг може залишити слід у вашій історії, якщо його закриття відбулося з великим запізненням або тільки після втручання третіх осіб.
Висновок: онлайн-кредит не шкодить, якщо користуватись ним з розумінням і дисципліною. Навпаки — це може стати хорошим стартом для формування позитивної репутації перед банками.
Міф 4: Отримати позику можуть навіть шахраї
Цей міф звучить небезпечно, і тому лякає багатьох. Люди переживають, що хтось може оформити кредит на їхнє ім’я без їхнього відома. Частково страх виправданий, але лише тоді, коли мова йде про нелегальні або підставні сайти, де відсутній захист даних. Легальні ж МФО суворо дотримуються стандартів перевірки особистості.
Перевірка особи — обов’язкова умова
Жодна ліцензована компанія не оформить позику без:
- фото паспорта або ID-картки;
- ідентифікаційного коду (ІПН);
- селфі з документом;
- авторизації через BankID (тобто підтвердження особи через ваш банк).
Ці етапи не просто формальні. Вони створюють багатоетапний бар’єр для зловмисників. Якщо у когось навіть є копії ваших документів — без BankID і доступу до вашої картки оформити кредит на вас практично неможливо.
Як захищаються персональні дані
Сучасні МФО використовують шифрування даних, захищене підключення (https) і не передають інформацію третім особам без вашої згоди. Перед заповненням анкети уважно читайте політику конфіденційності. Вона повинна бути доступною на сайті й містити:
- мету збору даних;
- порядок зберігання;
- перелік сторін, які можуть мати до них доступ;
- право клієнта відкликати згоду на обробку.
Лише офіційні сайти — ніяких посередників
Уникайте сторонніх сервісів, які обіцяють «кращі умови» або «знижки на кредит» в обмін на введення ваших даних. Заповнюйте заявку лише на офіційному сайті МФО, перевіривши адресу та наявність сертифікатів безпеки. Якщо вам телефонує нібито менеджер і просить «підтвердити дані» — краще зателефонуйте в компанію самостійно і переконайтесь, що дзвінок справжній.
На що справді слід звертати увагу
Тепер, коли ми розвінчали головні міфи, варто поговорити про речі, які дійсно мають значення, коли ви обираєте онлайн-кредит.
Прозорість умов
Чесна компанія ніколи не приховує реальної суми до повернення. На головній сторінці має бути:
- кредитний калькулятор із точною сумою переплати;
- відкритий договір;
- повна інформація про комісії, штрафи та можливість пролонгації.
Відгуки клієнтів
Завжди перевіряйте незалежні джерела — Google, Finance.ua, Minfin, форуми. Читайте не тільки позитив, але й негатив: як компанія реагує на скарги, чи вирішує конфлікти.
Зручність сервісу
Хороша МФО не змушує вас завантажувати зайві файли або писати листи на email. Усе має бути швидко:
- реєстрація — за 5–10 хвилин;
- рішення — за 10–15 хвилин;
- гроші — на картку відразу після схвалення.
Також зверніть увагу на:
- наявність мобільного додатку;
- можливість дострокового погашення;
- функцію продовження строку.
Служба підтримки
У надійної компанії завжди є гаряча лінія, чат на сайті або месенджери. Якщо вам важко зв’язатися з підтримкою — це сигнал небезпеки.
Приклад відповідального кредитора
Швидко Гроши — один із прикладів компанії, яка поєднує:
- зрозумілі умови;
- швидке оформлення;
- прозору політику;
- доступ до фізичних відділень у багатьох містах України.
Онлайн кредит — це не щось страшне чи ризиковане, якщо діяти свідомо. Не поспішайте натискати «оформити» — витратьте кілька хвилин на перевірку компанії, ознайомлення з умовами, прочитайте відгуки.
Обирайте відповідальних кредиторів — і мікропозика стане для вас не проблемою, а рішенням. Серед перевірених варіантів — ШвидкоГроші, яка пропонує реальну підтримку, а не пастку.
