Готуйтеся до нових правил: з 1 червня банківські перекази жорстко обмежать

З початком літа 2025 року в Україні набудуть чинності нові обмеження на грошові перекази з банківських карток. Ліміти на вихідні транзакції знизять для клієнтів, які віднесені банками до категорій низького та середнього ризику.

Ще в грудні 2024 року низка українських банків разом із фінансовими компаніями підписали меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських послуг». Головна мета — протидія зловживанням через так звані «дроп-схеми», які дозволяють приховано переводити великі суми коштів.

У межах домовленостей банки зобов’язалися класифікувати клієнтів за рівнем ризику — низький, середній та високий — і встановити відповідні ліміти на перекази з картки на картку. Відповідно, з 1 лютого 2025 року запроваджено такі обмеження:

• для клієнтів з низьким і середнім рівнем ризику — не більше 150 тис. грн на місяць;
• для групи високого ризику — максимум 50 тис. грн на місяць.

Що зміниться з 1 червня

Від літа 2025 року ліміт для клієнтів груп низького і середнього ризику зменшиться до 100 тис. грн на місяць. Водночас для тих, хто належить до високого ризику, обмеження залишаться незмінними.

Однак є можливість збільшити персональний ліміт — для цього потрібно надати банку документи, що підтверджують законне походження доходів.

Кого не стосуються нові обмеження

Ліміти не діятимуть у таких випадках:

• якщо клієнт отримує кошти на зарплатну або соціальну картку;
• якщо транзакції здійснюються з депозитних або кредитних рахунків;
• для волонтерів та благодійних організацій;
• при переказах між власними рахунками в одному банку.

Які документи приймають банки

Щоб довести джерело доходу, можна надати:

• податкові декларації;
• довідки про доходи (наприклад, зарплатні відомості);
• форми ОК-5 та ОК-7 з Пенсійного фонду;
• документи, що засвідчують волонтерську діяльність.

Зниження ліміту не стало несподіванкою — про нього заздалегідь повідомили ще під час підписання меморандуму. Роз’яснення надали і в Нацбанку, щоб громадяни мали час підготуватись.

Нагадаємо, що відповідно до українського законодавства, усі грошові розрахунки мають проводитися винятково в гривні. Існують винятки лише для специфічних випадків, зокрема іноземних інвестицій, операцій із цінними паперами та надання окремих банківських послуг.