Банки надумали запровадити радикально нові правила для грошей на картах українців

Українські банки розробили новий підхід до переказів коштів з картки на картку та інших грошових операцій. Для цього вони підписали спеціальний меморандум і встановили обмеження на суми переказів для звичайних українців. Утім, у майбутньому ці ліміти можуть бути скасовані.

Про це повідомив заступник виконавчого директора НАБУ та голова проектного офісу Дмитро Глінський в інтерв’ю РБК-Україна.

За його словами, наразі питання скасування або перегляду лімітів офіційно не порушувалося. Але якщо буде запроваджено ефективні інструменти боротьби з шахрайством, зокрема реєстр дропів і механізми автоматизованої перевірки джерел доходів клієнтів, необхідність у єдиних лімітах може зникнути.

Глінський уточнив, що зараз банки користуються ризик-орієнтованим підходом. Клієнти з підтвердженими доходами не мають обмежень у транзакціях, а під підозру потрапляють лише ризикові перекази – у межах повноважень самого банку.

Він також зазначив, що тимчасові ліміти, запроваджені Національним банком восени 2024 року, діяли лише до 1 квітня 2025 року. Проте банки самі вирішили продовжити ці ліміти, які були зазначені в Меморандумі.

Станом на середину травня до меморандуму приєдналися 51 банк та дві небанківські фінансові установи. Лише кілька фінустанов залишилися поза ним, але їхня частка на ринку незначна, тож вони не впливають на загальні підходи, визначені меморандумом.

За словами Глінського, документ та чинне фінансове законодавство дають банкам достатньо повноважень для самостійного визначення політик і підходів до контролю переказів.

Він наголосив, що обмеження не вплинули на діяльність банків. Усі провідні установи, що працюють з фізичними особами та ФОП, долучилися до меморандуму, тому підстав для масового відтоку клієнтів немає.

Нагадаємо, з 1 лютого 2025 року було встановлено ліміт у 150 тисяч гривень на місяць для клієнтів із “низьким” та “середнім” рівнем ризику. Цей ліміт стосується не лише карткових переказів, а й операцій через IBAN. З 1 червня його знизять до 100 тисяч гривень. Для осіб із “високим” рівнем ризику обмеження залишиться на рівні 50 тисяч гривень.