Банки хочуть запровадити нові правила: хто потрапить під посилений контроль

Українські банки обговорюють нові правила перевірки клієнтів. Під посилений контроль потраплять операції із готівкою на суму від 50 тисяч гривень. Якщо ви внесли таку суму через касу чи термінал, банк може попросити документи, що підтверджують, звідки гроші. А якщо виникнуть підозри, рахунок можуть навіть тимчасово заблокувати.

Фінансовий моніторинг – це спосіб відслідковувати підозрілі операції та боротися з тіньовою економікою. У світі такі заходи давно стали нормою, але це викликає багато питань в Україні.

Як пише Мінфін, ситуація посилилася через війну: багато людей втрачають роботу, активно допомагають армії та близьким. У таких умовах строгий контроль може виглядати як удар по тих, хто й так на межі.

Що змінюється?

Поки що це лише обговорення, але ідея така:

• Якщо ви поповнили рахунок на суму від 50 тисяч гривень, банк може поставити запитання: “Звідки гроші?”
• Важливо мати документи: довідки про доходи, договори купівлі-продажу чи інші підтвердження.
• Операції перевірять лише у тих, чий дохід не можна відстежити. Зарплатні картки, рахунки волонтерів та інших прозорих клієнтів не чіпатимуть.

Кого перевірять?

Банкіри кажуть, що їх цікавлять не усі клієнти. Основну увагу зосередять на:

• Людях без офіційного прибутку.
• Тих, у кого операції не збігаються зі звичною поведінкою. Наприклад, студент вносить 100 тисяч гривень.

Чого боятися не варто?

Якщо у вас все легально, банк не створить проблем. За словами фахівців, фінансовий моніторинг – це формальність, якщо ви готові показати документи.

Що робити, щоб спати спокійно?

1. Тримайте документи під рукою. Якщо у вас велика сума, краще наперед подумати, як підтвердити її походження.
2. Не панікуйте. Перевірки торкнуться не всіх. Більшість клієнтів змін взагалі не помітять.
3. Плануйте операції. Якщо сума близька до 50 тисяч, подумайте, як провести її частинами чи пояснити причину банку.

Для чого це потрібно?

Такі заходи вже працюють в інших країнах та допомагають боротися з відмиванням грошей та махінаціями. Але важливо, щоб посилення контролю не перетворилося на новий стрес для громадян, особливо в умовах війни.

І пам’ятайте: якщо ваші доходи легальні, боятися нема чого. А для банку це просто спроба розібратися, щоби не допустити справжніх фінансових злочинів.