Categories: Фінанси

Скільки можна заробити на депозитах і що зі ставками в банках у 2025 році

Банківські депозити залишаються популярним способом збереження коштів від інфляції. Втім, ставки за вкладами продовжують змінюватися під впливом рішень НБУ та загальної економічної ситуації. Чи варто зараз вкладати гроші в банк, і які умови пропонують фінустанови – розбираємося детальніше.

Що відбувається зі ставками

Національний банк України з січня 2025 року підняв облікову ставку до 14,5%. Це зазвичай має сприяти підвищенню відсотків за депозитами, але поки що банки реагують інакше – замість підвищення ставок за вкладами вони підняли проценти за кредитами.

Так, у січні середня ставка за новими депозитами в гривні для населення становила 10,5% річних, що навіть на 0,3% менше, ніж у грудні. При цьому рівень інфляції за рік склав 12%, що робить такі вклади фактично збитковими.

Згідно з опитуванням НБУ, більшість банків не планують піднімати ставки на депозити для населення в першому кварталі 2025 року, хоча для корпоративних клієнтів умови можуть покращитися.

Як змінювалися ставки у 2024 році

Минулого року процентні ставки за вкладами коливалися в залежності від рішень НБУ:

🔹 Квітень 2024 – середні ставки за тримісячними депозитами впали до 17,5% річних.
🔹 Червень 2024 – окремі банки продовжили знижувати ставки до 16-17% річних.
🔹 Листопад 2024 – середні ставки на депозити в гривні склали 9,6%, що на 0,9% нижче за жовтневі показники.

Які банки пропонують найкращі умови

На кінець лютого ставки за депозитами на 12 місяців у гривні варіюються від 5% до 20% річних.

Ось які умови пропонують найбільші українські банки (без врахування податків, сума вкладу – 10 000 грн):

🔹 Ощадбанк, KredoBank – 11,50% (чистий дохід після податків – 8,86%)
🔹 Sense Bank – 11,75% (чистий дохід – 9,05%)
🔹 ПУМБ – 12% (чистий дохід – 10,10%)
🔹 Укргазбанк – 12,50% (чистий дохід – 9,24%)
🔹 OTP Bank – 6,5% (чистий дохід – 4,98%)

Найменші ставки пропонує Райффайзен Банк5% річних (з можливістю підняття до 5,75% при сумі вкладу понад 1 млн грн).

Натомість найвищий процент на ринку пропонує Ідея Банк20% річних, що суттєво перевищує середні показники.

Скільки можна заробити на депозитах

Якщо інвестувати 10 000 грн у різні банки, дохід після податків виглядатиме так:

🔹 ПриватБанк (10% річних)805 грн чистого доходу
🔹 Monobank (15,5%)1193 грн чистого доходу
🔹 OTP Bank (6,5%)498 грн чистого доходу
🔹 Ідея Банк (20%)1540 грн чистого доходу

При цьому важливо враховувати податок 23% (18% ПДФО + 5% військового збору), який зменшує реальні виплати.

Депозити у валюті

Ставки за вкладами в доларах традиційно залишаються низькими. В середньому банки пропонують 1% річних, що означає, що з 1000 доларів депозиту клієнт отримає лише 10 доларів доходу на рік (а після податків – ще менше).

Чи варто вкладати зараз

Попри підвищення облікової ставки, банки не поспішають піднімати відсотки за депозитами. Частина вкладів навіть не покриває рівень інфляції. Найвигіднішими зараз залишаються депозити з високими ставками від 15% і вище, але їх пропонують не всі фінустанови.

Очікується, що у 2025 році ситуація на ринку може змінюватися, залежно від економічних показників та рішень НБУ. Якщо інфляція залишиться на високому рівні, а банки не збільшать ставки, то депозити можуть втратити привабливість для вкладників.

Ткаченко Валентина

Recent Posts

Ощадбанк закручує гайки: українцям урізали ліміти до 100 грн – що робити

Клієнти Ощадбанку зіткнулися з несподіваними змінами – банк суттєво обмежив ліміти на грошові перекази, змусивши…

4 хв. ago

Назвали умову для припинення війни в Україні цього року

Україна прагне завершити війну цього року, але Путін хоче її продовження, заявив глава МЗС України Андрій Сибіга…

8 хв. ago

Спрощенка більше не врятує: ФОПам різко підвищать податки – Мінфін вже підтвердив

Українських підприємців очікують серйозні зміни в системі оподаткування. Міністерство фінансів підтвердило плани підвищення податкового навантаження…

14 хв. ago

Ціни на яблука і виноград доводять до сліз: скільки доведеться викласти у березні

Українці шоковані новими цінами на фрукти, зокрема на яблука та виноград, які стрімко зростають. Якщо…

20 хв. ago

Готуйтесь до нових платіжок: кого торкнуться зміни в тарифах на світло

Вже з 1 квітня в Україні очікуються зміни в тарифах на електроенергію, які торкнуться частини…

24 хв. ago

Що таке “бункер судного дня”: навіщо створено Всесвітнє насіннєсховище

У самому серці арктичної тундри, на острові Шпіцберген, розташоване Всесвітнє насіннєсховище, яке часто називають "бункером…

6 години ago