Categories: Фінанси

Банки посилять перевірки клієнтів — кому загрожує фінансовий моніторинг

Банківські установи прискіпливіше перевірятимуть представників бізнесу. Під фінансовий моніторинг можуть попасти будь-які документи: звітність, виписки, навіть господарські договори. Це потрібно для виявлення шахрайських дій та запобігання відмивання коштів/фінансування тероризму.

Деталі повідомили фахівці порталу 7eminar.

Хто під ризиком фінмоніторингу

Національний банк розіслав фінансовим установам лист №25-0009/16834 “Про надання рекомендацій з питань здійснення фінансового моніторингу”. У ньому міститься інформація про виявлення фіктивних документів, які бізнес надає на запит банкам під час перевірок.

Останнім часом побільшало випадків підроблення виписок з рахунків, фінансової звітності та платіжних інструкцій. Компанії надають фальшиві документи, аби підтвердити законну господарську діяльність. Але це створює ризик незаконних операцій, зокрема відмивання коштів.

Тож до посиленого моніторингу варто готуватися:

  • новим клієнтам, які планують відкрити рахунок у банку;
  • юридичним особам, дата реєстрації яких не досягла шести місяців;
  • компаніям-оболонкам (організації без реальної господарської діяльності);
  • у разі появи нетипових транзакцій без логічного пояснення;
  • якщо відбувається покупка валюти на велику суму та переказ коштів за кордон без товарної поставки;
  • у випадку змін бенефіціарних власників/директорів компанії;
  • бізнесу, який здійснює регулярні перекази між пов’язаними компаніями без реальних товарних поставок.

Ретельні перевірки чекають фінансову звітність компаній, платіжні інструкції на підтвердження сплати податків, комунальних платежів тощо, виписки за рахунками і господарські договори. Плюс банки будуть цікавитися, чи співпадають фінансові потоки підприємства з діяльністю. Вони відстежуватимуть обсяг і частоту транзакцій, аби знайти нетипові перекази.

До чого готуватися бізнесу

Після виявлення фальшивих документів наслідки для бізнесу будуть неприємними.

“У випадках підтвердження фактів надання клієнтом підроблених документів банк зобов’язаний відмовити в обслуговуванні / закрити рахунок відповідно до статті 15 Закону про ПВК/ФТ та повідомити про це спеціально уповноваженому органу у встановленому законодавством порядку”, — йдеться у листі.

Інші заходи включають:

  • вимогу надати додаткові документи;
  • призупинення операцій;
  • блокування рахунку;
  • передання інформації про клієнта в Державну службу фінансового моніторингу.

Плюс компанія може стикнутися з проблемами при відкритті нового рахунку в банку. Адже установи мають повноваження обмінюватися даними про ненадійних клієнтів, навіть якщо вони становлять банківську таємницю.

Щоб уникнути санкцій, необхідно прозоро вести господарську діяльність, не займатися шахрайськими діями, правильно оформлювати документи і швидко реагувати на запити.

Романчук Микола

Recent Posts

Тривалість статевого акту: скільки хвилин вважається нормою

Питання тривалості статевого акту хвилює багатьох людей, але часто оточене міфами та нереалістичними очікуваннями. Скільки…

33 хв. ago

Дієта папуасів викликала фурор: спалює жир і знижує холестерин

Пишні тропічні ліси, гірська місцевість і вулкани - це те, що спадає на думку, коли…

40 хв. ago

Топ хвороб, з якими не мобілізує ТЦК

Закон про скасування статусу "обмежено придатний" набув чинності 4 травня 2024 року. Тепер чоловіки від…

47 хв. ago

Ощадбанк “поклав око” на пенсії українців: позбавить грошей з картки і поверне ПФУ

В Україні діють нові правила для пенсіонерів, рахунки яких зберігаються в Ощадбанку, що дозволяють повертати…

55 хв. ago

Бусифікації – не буде? Рада запроваджує кримінальну відповідальність для ТЦК і ВЛК

Джерелом поширення цієї інформації став нардеп Павло Фролов, він є головою Спеціальної парламентської комісії з питань…

1 годину ago

У Бразилії виявили новий вид коронавірусу у кажанів: вчені відповіли, чи загрожує він людям

У Бразилії виявили новий вид коронавірусу у кажанів, який подібний на смертельний вірус Мерс, однак його ризик…

1 годину ago