Банки посилять перевірки клієнтів — кому загрожує фінансовий моніторинг

Банківські установи прискіпливіше перевірятимуть представників бізнесу. Під фінансовий моніторинг можуть попасти будь-які документи: звітність, виписки, навіть господарські договори. Це потрібно для виявлення шахрайських дій та запобігання відмивання коштів/фінансування тероризму.

Деталі повідомили фахівці порталу 7eminar.

Хто під ризиком фінмоніторингу

Національний банк розіслав фінансовим установам лист №25-0009/16834 “Про надання рекомендацій з питань здійснення фінансового моніторингу”. У ньому міститься інформація про виявлення фіктивних документів, які бізнес надає на запит банкам під час перевірок.

Останнім часом побільшало випадків підроблення виписок з рахунків, фінансової звітності та платіжних інструкцій. Компанії надають фальшиві документи, аби підтвердити законну господарську діяльність. Але це створює ризик незаконних операцій, зокрема відмивання коштів.

Тож до посиленого моніторингу варто готуватися:

новим клієнтам, які планують відкрити рахунок у банку;
юридичним особам, дата реєстрації яких не досягла шести місяців;
компаніям-оболонкам (організації без реальної господарської діяльності);
у разі появи нетипових транзакцій без логічного пояснення;
якщо відбувається покупка валюти на велику суму та переказ коштів за кордон без товарної поставки;
у випадку змін бенефіціарних власників/директорів компанії;
бізнесу, який здійснює регулярні перекази між пов’язаними компаніями без реальних товарних поставок.

Ретельні перевірки чекають фінансову звітність компаній, платіжні інструкції на підтвердження сплати податків, комунальних платежів тощо, виписки за рахунками і господарські договори. Плюс банки будуть цікавитися, чи співпадають фінансові потоки підприємства з діяльністю. Вони відстежуватимуть обсяг і частоту транзакцій, аби знайти нетипові перекази.

До чого готуватися бізнесу

Після виявлення фальшивих документів наслідки для бізнесу будуть неприємними.

“У випадках підтвердження фактів надання клієнтом підроблених документів банк зобов’язаний відмовити в обслуговуванні / закрити рахунок відповідно до статті 15 Закону про ПВК/ФТ та повідомити про це спеціально уповноваженому органу у встановленому законодавством порядку”, — йдеться у листі.

Інші заходи включають:

вимогу надати додаткові документи;
призупинення операцій;
блокування рахунку;
передання інформації про клієнта в Державну службу фінансового моніторингу.

Плюс компанія може стикнутися з проблемами при відкритті нового рахунку в банку. Адже установи мають повноваження обмінюватися даними про ненадійних клієнтів, навіть якщо вони становлять банківську таємницю.

Щоб уникнути санкцій, необхідно прозоро вести господарську діяльність, не займатися шахрайськими діями, правильно оформлювати документи і швидко реагувати на запити.