У той час як багато українців стурбовані захистом своїх банківських карток від шахраїв, Нацбанк України, судячи з його рекомендацій, більше зосереджений на контролі за доходами громадян, щоб запобігти приховуванню незадекларованих коштів.
Нацбанк вимагає від банків посилити фінансовий моніторинг та відслідковувати підозрілі операції клієнтів, що може призвести до блокування рахунків чи запиту додаткових документів, пише НБУ.
До таких операцій належать:
- Часте зняття готівки: Більше трьох разів на місяць, особливо великих сум.
- Часті готівкові кредити зі швидким погашенням: Це може вказувати на спробу “відмивання” коштів.
- Невідповідність доходів: Доходи, що не відповідають фінансовому становищу клієнта або перевищують середній рівень у регіоні.
- Ознаки легалізації незаконних доходів: Наприклад, великі несподівані перекази.
- Надходження з-за кордону з подальшим зняттям готівки: Це також викликає підозри.
- Передача доступу до рахунку третім особам: Це може свідчити про нелегальне використання рахунку.
- Великі операції з готівкою: Операції, що перевищують нормальну фінансову активність клієнта.
- Операції з криптовалютою, виграші в казино та переклади від політично значимих осіб: Ці операції також перебувають під пильною увагою.
Якщо банк блокує операцію, клієнт повинен надати документи, що підтверджують законність транзакції, такі як:
- Декларація про доходи чи податкові звіти.
- Документи, що підтверджують джерело коштів (договір купівлі-продажу, свідоцтво про спадщину тощо).
- Витяг з інших банків.
Особливо ретельно перевіряються операції на суму понад 400 тисяч гривень. За відсутності необхідних документів банк може заблокувати рахунок і навіть розірвати договір із клієнтом.
Щоб уникнути проблем із блокуванням рахунку, рекомендується:
- Уникати частого зняття великих сум готівки.
- Мати доказ законності доходів.
- Зберігати документи, що підтверджують великі транзакції.
- Бути обережним з операціями з криптовалютою та перекладами від сумнівних джерел.
