Новости
Океаны поглощают почти треть глобальных выбросов CO2, но какой ценой? Влияние климатических изменений, от лесных пожаров до более сильных штормов, уже опустошает сообщества по всему миру.... 21.03.2019
МВД в день выборов проверит, кто из избирателей пребывает в Украине В день выборов президента Украины, 31 марта, Министерство внутренних дел (МВД) проверит реестр избирателей на предмет... 21.03.2019
Авиастроительная компания Boeing разрабатывает ПО по обучению экипажей самолетов 737 MAX 8 и MAX 9 От использования лайнеров Boeing 737 MAX отказались многие авиакомпании по всему миру. 21.03.2019
Озвучена предварительная стоимость нового Mercedes-Maybach GLS Как ожидается, новое поколение Mercedes-Benz GLS дебютирует в конце этого года в качестве соперника BMW X7 и Range... 21.03.2019
Volkswagen официально объявила выпуск в этом году шести новых моделей На своей ежегодной конференции по итогам 2018 года в Вольфсбурге, Германия, Группа Volkswagen официально подтвердила... 21.03.2019
В Новой Зеландии ввели запрет на полуавтоматические и штурмовые винтовки В Новой Зеландии ввели запрет на оборот и эксплуатацию штурмовых и полуавтоматических винтовок на территории страны. 21.03.2019
Сирийские боевики обыскивают подземные туннели на последнем клочке территории ИГИЛ Сирийские боевики, поддерживаемые США, обыскивают туннели на следующий день после захвата большей части последнего... 21.03.2019
Комитет Верховной Рады поддержал электронную петицию о легализации медицинского каннабиса На заседании решили создать рабочую группу, в которую привлекут представителей других профильных комитетов 21.03.2019
Будущий смартфон от Samsung Galaxy A40 уже появился в продаже за 250 евро Смартфон продается в черном, голубом, белом и оранжевом цветах. 21.03.2019
Ученые выяснили связь между религией и зарождением цивилизации Первые зачатки цивилизации появились на Земле еще до появления религий, что говорит о "скрепляющей", но не ведущей роли... 21.03.2019
Технологии и дети: когда начать давать ребенку смартфон и планшет? Решение о том, когда дать вашему ребенку его первый смартфон или планшет, гораздо важнее, чем может показаться на... 21.03.2019
В ГФС рассказали, сколько "евроблях" до сих пор не растаможено Минфин предлагает вывезти этих транспортные средства из Украины или продать на запчасти 21.03.2019
Петр Порошенко подписал закон о внесении изменений в госбюджет Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования 21.03.2019
Электронная книга Kindle от Amazon получила новую жизнь Amazon обновила электронную книгу начального уровня под названием Kindle, добавив туда подсветку, которая успела стать... 21.03.2019
Украинский лоукостер SkyUp запускает 4 новых рейса из Харькова Рейсы в Барселону с 25 мая будут выполняться дважды в неделю 21.03.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото35399.746-0.383
Серебро418.657+0.221
Платина23092.697+2.313
 ПродажаПокупкаНБУ
USD27.35027.10027.168
EUR31.31530.71530.846
RUB0.4440.3310.423
$/баррельИзм., %Дата
BRENT68.14-0.53Mar
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Публикации  14 Ноября 2015
Банковская система в Европе и Украине

Банковская система в Европе и Украине

Печатная версия    в избранное

По мере того как развиваются интернет-технологии, растёт и проникновение технологий в банковскую сферу.

Банки всё чаще внедряют системы онлайн-банкинга не только в качестве инноваций, но в качестве реального бизнес-инструмента для роста доверия клиентов и снижения расходов.

Бурное развитие таких систем в последние 5 лет обусловлено, среди прочего, растущей конкуренцией на рынке, а также ускоряющемуся технологическому прогрессу. “Классические” банки начинают кросс-продажи своих продуктов в Сети для расширения клиентской базы и диверсификации каналов дистрибуции. На сегодняшний день в Украине присутствует ряд программных продуктов онлайн- и интернет-банкинга, сфера бурно развивается.

О прошлом и будущем систем онлайн банкинга в Украине и Европе мы побеседовали с Олегом Бурдейным.

Не секрет, что онлайн банкинг - не инновация. Как и когда такие системы пришли в Украину?

Как ни странно, украинскому онлайн-банкингу почти 15 лет. “Первопроходцем” этой категории является Приватбанк, который запустил свою систему интернет-банкинга “Приват-24” в далёком 2001 году. К слову, Приватбанк одним из первых в мире внедрил систему динамических SMS-паролей.

Вскоре с аналгичной системой на украинском рынке дебютировал “Укрексимбанк”, запустивший свой онлайн-банкинг в июле 2004-го. Дальше, как говорится, пошло-поехало: в 2009-ом онлайн-банкингом обзавёлся “Фінанси та Кредит”, год спустя – ещё сразу 4 банка: “Дельта Банк”, “ПУМБ”, “Укрсиббанк”, и “Форум”.

Сегодня на украинском рынке представлена 21 система онлайн-банкинга.

Насколько разнится функционал украинских систем онлайн-банкинга?

Конкуренция и вправду серьёзная, и, онлайн-банкинг является серьёзным её фактором.

Практически все системы интернет-банкинга предоставляют стандартный набор услуг держателю пластиковой карты:

  • просмотр остатков по карточным счетам,
  • получение выписок по операциям за указанный период,
  • межбанковские и внутрибанковские переводы средств,
  • удаленное управление депозитными счетами,
  • оплата коммунальных услуг;
  • управление лимитами  карт.

Это – те ключевые функции, которые для украинского рынка стали обязательными. Игроки пытаются запускать новые решения и не отставать по функционалу, но различия всё же есть. Ряд банков, например, не поддерживает SWIFT-платежи в своих онлайн-системах (VAB Банк, ING Банк Україна, ПУМБ и некоторые другие); часть систем используют аутентификацию пароль+SMS, другие – пароль или SMS; “Укрсоцбанк”, например, не поддерживает платежи по Украине.

Первое место безоговорочно занимает пополнение мобильных счетов. Второе место по популярности — у различных видов платежей, пополнения текущих и депозитных счетов (примерно четверть всех операций). На третьем — оплата коммунальных платежей. далее идут переводы в рамках банка, оплата интернет-доступа, услуг, билетов, платного ТВ и прочее.

Интересно провести параллели с европейскими системами онлайн-банкинга. Насколько отличается их функционал от украинских и насколько они опережают нас в технологической гонке?

Дело в том, что в Европе отрасль зародилась на десятилетие раньше, чем в Украине. Банк Шотландии, например, запустил систему онлайн-банкинга “Homelink” в 1983 (!), так что можно сказать, что у европейцев была большая “фора”.

В начале 90-ых европейские банки стали достаточно активно использовать Всемирную Паутину для продвижения услуг, в том числе и инноваций вроде онлайн-банкинга. Это уже тогда вывело их на совершенно новый уровень и бизнес-модель.

Что касается европейского онлайн-банкинга, то тут лидируют “HSBC” (Нормандские Острова), “Marfin Popular Bank Public” (Кипр), “Piraeus Bank” (Греция), “Activo Bank” (Португалия), “Bankinter” (Испания), “HSBC” (Турция), и британский “Lloyds TSB International”. В корпоративном секторе в большинстве европейских стран лидерство принадлежит “Citi” (который, к слову, был пионером сферы онлайн-банкинга в США еще на заре 80-ых).

Общий функционал европейских систем онлайн-банкинга. Как ни странно, в целом функционал не очень отличается от украинских банков. Вот что могут сделать европейцы со своими системами онлайн-банкинга:

  • просмотреть баланс и историю транзакций,
  • выгрузить выписки за указанный период (например в формате PDF),
  • посмотреть оплаченные чеки в графическом формате,
  • заказать чековые книжки,
  • перевести средства,
  • оплатить услуги третих сторон,
  • оплатить дорожные штрафы,
  • продать/купить инвестиции,
  • подать заявку на ссуду и вносить оплаты по ней,
  • подключать и управлять группой пользователей с настроенными правами (для корпоративного использования),
  • импортировать данные в ПО для управления финансами.

Как видим, нам есть что почерпнуть у европейских коллег, однако различия в системах обусловлены не техническим отставанием, а, скорее, структурой и особенностями украинского рынка.

Безопасность. Важнейшая технологический фактор для онлайн-банкинга – это безопасность. Тут украинские банки идут нога-в-ногу с европейскими: та же двухфакторная аутентификация, PIN’ы, одноразовые пароли, SSL-соединения. В Австрии и Германии используют “CAPTCHA” и систему PIN-TAN (“transaction authentication number” – номер аутентификации транзакции), у нас такой практики пока нет.

Почему банки не могут полностью перейти на онлайн-модель, отказавшись от тысяч отделений?

Для украинской практики это тоже пока только услуга, хотя и всё более востребованная. Не думаю, что потребитель в ближайшее время будет готов понять и принять полностью виртуальный банк, без отделений по всей стране.

В Европе такая банковская стуктура (со своей спецификой) встречается в Финляндии, Великобритании, Испании, Италии и ряде других стран. Подавляющее большинство банков представляют из себя “mixed banks”, то есть являются классическими банками, предоставляющими онлайн-банкинг в качестве услуги. Однако есть и  полноценные “интернет-банки”, не имеющие физического присутствия вовсе. Однако они существуют чаще всего в качестве “дополнения” к банковским группам.

По проникновению онлайн-бакнкинга на европейском рынке лидирует Исландия с впечатляющим показателем в 91%. Второе место занимает Норвегия, отставая на 3%. Средняя цифра по ЕС, однако, значительно ниже – 49%.

Что же удерживает системы онлайн-банкинга от полной доминации на рынке?

Многих отпугивают запутанные и скрытые тарифы, наличие абонентской платы, навязчивое предложение регулярных платежей, отсутствие возможности расторжения (или отмены автопролонгации) депозитов, неудобный функционал и прочее.

Можем ли мы предложить что-то Западному рынку онлайн-банкинга? Где нам стоит “подтянутся”, а где – им черпать опыт у нас?

Крупные игроки на отечественном рынке в своём развитии ориентируются на ведущие мировые банки, и от этого, в конечном счёте, выигрывает клиент. Нельзя сказать, что у нас нет проблем в этом секторе, они есть, и есть куда расти. Например, украинским банкам стоит брать пример у европейских коллег в плане обучения потенциальных клиентов финансовой грамотности и предоставления им информации о своих онлайн-продуктах. Украинские банки делают это, в частности “Приватбанк” но эти усилия надо выводить на новый уровень. Многие потенциальные клиенты просто не знают о функциях и услугах, которые могут реально упростить жизнь. Те же, кто знает – не всегда обладает нужными знаниями, чтобы грамотно пользоваться этими инструментами.

Что они могут у нас почерпнуть, так это, пожалуй, умение запускать и масштабировать проекты в сфере онлайн-банкинга. За сравнительно недолгий срок украинским банкам удалось создать продукты мирового уровня, причём это для страны, которая больше по населению любой страны ЕС.

У украинского банковского сектора впереди много напряжённой работы и инноваций, но у нас нет сомнений, что отечественные продукты могут и будут конкурировать с ведущими мировыми лидерами.


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ
  1. Ну не надо так мажорно. Самый наш передовой и технологичный банк, под именем "Приват" на 24 году жизни не имеет технической возможности открыть счет на имя клиента по ноториальной доверенности и не имеет возможности реализовать возможность контроля счетов по ноториальной доверенности. Для Европы дико и непонятно. Кто предполагает заказную информацию может просто обратится в "Приват" за разъянениями.


ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Новый доклад ООН об израильских военных вызвал шквал критики Сторонники Израиля и критики ООН на этой неделе обвинили ведущую правозащитную организацию в том, что она не освещает предполагаемые военные преступления ХАМАСа Чем на самом деле опасен режим Мадуро в Венесуэле? Масштабы бедствия не следует недооценивать. Серьезная нехватка еды и лекарств - новая реальность.
Как растущий раскол между США и Европой повлияет на НАТО? Политика непокорности со стороны европейских союзников росла годами. Что мы знаем о крушении Boeing 737 MAX и что будет дальше Более 300 пассажирских самолетов Boeing 737 MAX 8 и MAX 9 по всему миру были выведены из эксплуатации после двух авиакатастроф за последние пять месяцев в Эфиопии и Индонезии, в результате которых погибли почти 350 человек.
В условиях кризиса Куба планирует обновить государственную и правовую систему В разгар регионального кризиса, связанного с Венесуэлой и жесткими экономическими трудностями, правительство Кубы собирается начать масштабную модернизацию своей централизованно планируемой однопартийной системы с десятками новых законов, которые могут изменить все - от уголовного правосудия до экономики. Смертельная авиакатастрофа стала огромной неудачей для роста экономики Эфиопии Авиакатастрофа самолета Ethiopian Airlines, в результате которой погибли 157 человек, отбросила те грандиозные замыслы, предпринятые новым реформистским лидером, который пообещал провести в следующем году свободные и справедливые выборы.






Новости компаний
Главные качества наушников — ТОП-5 параметров 01.03.2019
Покупка запчастей Volkswagen Polo в «Рipicar» – выгодно и быстро Найти по-настоящему надежные автозапчасти порой бывает нелегко и это известно каждому опытному автовладельцу. Если ваша... 19.02.2019
«Элит-Такси» анонсировала выход обновленного приложения Web-Cab Дизайн обновленного приложения стал не только интуитивно понятным, но и включил в себя большое количество новых... 01.02.2019
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018





Публикации
Золотаревский, Слуцкий и Израилит. Украинская тюрьма приютит немецких проходимцев 18.02.2019
Как сделать выходные яркими с ivi.ru 11.01.2019









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте