Новости
Любителей "подыметь" в Украине ждут серьезные перемены Из продажи также исчезнут ароматизированные сигареты и табак

25.06.2019
В Украине резко упали цены на арбузы За прошлые выходные цены на летнюю ягоду обвалились в два раза 25.06.2019
Стало известно, о чем будут говорить Трамп с Путиным в Осаке Вашингтон подтвердил встречу президента США с правителем РФ.

25.06.2019
Китай отказывается покупать загрязненную нефть из РФ Нефтетрейдеры отправляют танкеры в другие регионы.

25.06.2019
Тайская автокомпания выпустила первый электромобиль Таиландская компания EV Mine Mobility представила свой первый электромобиль.
25.06.2019
На границе с США разместились тысячи мексиканских военных Накануне Трамп заявил о достижении с Мехико соглашения по сдерживанию мигрантов.

25.06.2019
В Украине продолжает сохраняться жаркая погода Сегодня в некоторых областях Украины прогнозируются кратковременные дожди, грозы, и местами 34-градусная жара. 25.06.2019
Во всем мире сегодня отмечается День моряка День моряка отмечается ежегодно 25 июня. 25.06.2019
Украина может покинуть ПАСЕ в знак протеста После возвращения полномочий делегации Российской Федерации в ПАСЕ украинская делегация может приостановить свое... 25.06.2019
Море возле Одессы пришло в норму и стало привычного цвета Можно ехать купаться. 25.06.2019
Трамп хочет прекратить договор об обороне Японии: Bloomberg Президент США Дональд Трамп недавно в частном порядке говорил о выходе из договора об обороне с Японией, так как... 25.06.2019
Дональд Трамп будет "доволен любым исходом" в ключевых переговорах с Си Цзиньпином Долгожданная встреча на саммите G20 в Японии станет первой личной встречей лидеров с тех пор, как торговые переговоры в... 25.06.2019
Священный синод ПЦУ создал управление воскресных школ и назвал имя председателя Священный синод ПЦУ принял решение о назначении наместника Свято-Феодосиевского мужского монастыря архимандрита Макария... 25.06.2019
Жилища украинцев наводнили жуки, похожие на тараканов (ФОТО) Насекомые сотнями "просачиваются" через окна, балконы и двери. 25.06.2019
В Германии произошло крушение двух военных самолетов (ВИДЕО) В Германии над озером произошло столкновение двух истребителей, пилоты которых успели катапультироваться. 25.06.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото36466.979+0.068
Серебро402.664+2.151
Платина21407.129+1.073
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.32526.00026.191
EUR30.00029.37529.842
RUB0.4240.3150.416
$/баррельИзм., %Дата
BRENT64.65-0.32Jun
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Публикации  14 Ноября 2015
Банковская система в Европе и Украине

Банковская система в Европе и Украине

Печатная версия    в избранное

По мере того как развиваются интернет-технологии, растёт и проникновение технологий в банковскую сферу.

Банки всё чаще внедряют системы онлайн-банкинга не только в качестве инноваций, но в качестве реального бизнес-инструмента для роста доверия клиентов и снижения расходов.

Бурное развитие таких систем в последние 5 лет обусловлено, среди прочего, растущей конкуренцией на рынке, а также ускоряющемуся технологическому прогрессу. “Классические” банки начинают кросс-продажи своих продуктов в Сети для расширения клиентской базы и диверсификации каналов дистрибуции. На сегодняшний день в Украине присутствует ряд программных продуктов онлайн- и интернет-банкинга, сфера бурно развивается.

О прошлом и будущем систем онлайн банкинга в Украине и Европе мы побеседовали с Олегом Бурдейным.

Не секрет, что онлайн банкинг - не инновация. Как и когда такие системы пришли в Украину?

Как ни странно, украинскому онлайн-банкингу почти 15 лет. “Первопроходцем” этой категории является Приватбанк, который запустил свою систему интернет-банкинга “Приват-24” в далёком 2001 году. К слову, Приватбанк одним из первых в мире внедрил систему динамических SMS-паролей.

Вскоре с аналгичной системой на украинском рынке дебютировал “Укрексимбанк”, запустивший свой онлайн-банкинг в июле 2004-го. Дальше, как говорится, пошло-поехало: в 2009-ом онлайн-банкингом обзавёлся “Фінанси та Кредит”, год спустя – ещё сразу 4 банка: “Дельта Банк”, “ПУМБ”, “Укрсиббанк”, и “Форум”.

Сегодня на украинском рынке представлена 21 система онлайн-банкинга.

Насколько разнится функционал украинских систем онлайн-банкинга?

Конкуренция и вправду серьёзная, и, онлайн-банкинг является серьёзным её фактором.

Практически все системы интернет-банкинга предоставляют стандартный набор услуг держателю пластиковой карты:

  • просмотр остатков по карточным счетам,
  • получение выписок по операциям за указанный период,
  • межбанковские и внутрибанковские переводы средств,
  • удаленное управление депозитными счетами,
  • оплата коммунальных услуг;
  • управление лимитами  карт.

Это – те ключевые функции, которые для украинского рынка стали обязательными. Игроки пытаются запускать новые решения и не отставать по функционалу, но различия всё же есть. Ряд банков, например, не поддерживает SWIFT-платежи в своих онлайн-системах (VAB Банк, ING Банк Україна, ПУМБ и некоторые другие); часть систем используют аутентификацию пароль+SMS, другие – пароль или SMS; “Укрсоцбанк”, например, не поддерживает платежи по Украине.

Первое место безоговорочно занимает пополнение мобильных счетов. Второе место по популярности — у различных видов платежей, пополнения текущих и депозитных счетов (примерно четверть всех операций). На третьем — оплата коммунальных платежей. далее идут переводы в рамках банка, оплата интернет-доступа, услуг, билетов, платного ТВ и прочее.

Интересно провести параллели с европейскими системами онлайн-банкинга. Насколько отличается их функционал от украинских и насколько они опережают нас в технологической гонке?

Дело в том, что в Европе отрасль зародилась на десятилетие раньше, чем в Украине. Банк Шотландии, например, запустил систему онлайн-банкинга “Homelink” в 1983 (!), так что можно сказать, что у европейцев была большая “фора”.

В начале 90-ых европейские банки стали достаточно активно использовать Всемирную Паутину для продвижения услуг, в том числе и инноваций вроде онлайн-банкинга. Это уже тогда вывело их на совершенно новый уровень и бизнес-модель.

Что касается европейского онлайн-банкинга, то тут лидируют “HSBC” (Нормандские Острова), “Marfin Popular Bank Public” (Кипр), “Piraeus Bank” (Греция), “Activo Bank” (Португалия), “Bankinter” (Испания), “HSBC” (Турция), и британский “Lloyds TSB International”. В корпоративном секторе в большинстве европейских стран лидерство принадлежит “Citi” (который, к слову, был пионером сферы онлайн-банкинга в США еще на заре 80-ых).

Общий функционал европейских систем онлайн-банкинга. Как ни странно, в целом функционал не очень отличается от украинских банков. Вот что могут сделать европейцы со своими системами онлайн-банкинга:

  • просмотреть баланс и историю транзакций,
  • выгрузить выписки за указанный период (например в формате PDF),
  • посмотреть оплаченные чеки в графическом формате,
  • заказать чековые книжки,
  • перевести средства,
  • оплатить услуги третих сторон,
  • оплатить дорожные штрафы,
  • продать/купить инвестиции,
  • подать заявку на ссуду и вносить оплаты по ней,
  • подключать и управлять группой пользователей с настроенными правами (для корпоративного использования),
  • импортировать данные в ПО для управления финансами.

Как видим, нам есть что почерпнуть у европейских коллег, однако различия в системах обусловлены не техническим отставанием, а, скорее, структурой и особенностями украинского рынка.

Безопасность. Важнейшая технологический фактор для онлайн-банкинга – это безопасность. Тут украинские банки идут нога-в-ногу с европейскими: та же двухфакторная аутентификация, PIN’ы, одноразовые пароли, SSL-соединения. В Австрии и Германии используют “CAPTCHA” и систему PIN-TAN (“transaction authentication number” – номер аутентификации транзакции), у нас такой практики пока нет.

Почему банки не могут полностью перейти на онлайн-модель, отказавшись от тысяч отделений?

Для украинской практики это тоже пока только услуга, хотя и всё более востребованная. Не думаю, что потребитель в ближайшее время будет готов понять и принять полностью виртуальный банк, без отделений по всей стране.

В Европе такая банковская стуктура (со своей спецификой) встречается в Финляндии, Великобритании, Испании, Италии и ряде других стран. Подавляющее большинство банков представляют из себя “mixed banks”, то есть являются классическими банками, предоставляющими онлайн-банкинг в качестве услуги. Однако есть и  полноценные “интернет-банки”, не имеющие физического присутствия вовсе. Однако они существуют чаще всего в качестве “дополнения” к банковским группам.

По проникновению онлайн-бакнкинга на европейском рынке лидирует Исландия с впечатляющим показателем в 91%. Второе место занимает Норвегия, отставая на 3%. Средняя цифра по ЕС, однако, значительно ниже – 49%.

Что же удерживает системы онлайн-банкинга от полной доминации на рынке?

Многих отпугивают запутанные и скрытые тарифы, наличие абонентской платы, навязчивое предложение регулярных платежей, отсутствие возможности расторжения (или отмены автопролонгации) депозитов, неудобный функционал и прочее.

Можем ли мы предложить что-то Западному рынку онлайн-банкинга? Где нам стоит “подтянутся”, а где – им черпать опыт у нас?

Крупные игроки на отечественном рынке в своём развитии ориентируются на ведущие мировые банки, и от этого, в конечном счёте, выигрывает клиент. Нельзя сказать, что у нас нет проблем в этом секторе, они есть, и есть куда расти. Например, украинским банкам стоит брать пример у европейских коллег в плане обучения потенциальных клиентов финансовой грамотности и предоставления им информации о своих онлайн-продуктах. Украинские банки делают это, в частности “Приватбанк” но эти усилия надо выводить на новый уровень. Многие потенциальные клиенты просто не знают о функциях и услугах, которые могут реально упростить жизнь. Те же, кто знает – не всегда обладает нужными знаниями, чтобы грамотно пользоваться этими инструментами.

Что они могут у нас почерпнуть, так это, пожалуй, умение запускать и масштабировать проекты в сфере онлайн-банкинга. За сравнительно недолгий срок украинским банкам удалось создать продукты мирового уровня, причём это для страны, которая больше по населению любой страны ЕС.

У украинского банковского сектора впереди много напряжённой работы и инноваций, но у нас нет сомнений, что отечественные продукты могут и будут конкурировать с ведущими мировыми лидерами.


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ
  1. Ну не надо так мажорно. Самый наш передовой и технологичный банк, под именем "Приват" на 24 году жизни не имеет технической возможности открыть счет на имя клиента по ноториальной доверенности и не имеет возможности реализовать возможность контроля счетов по ноториальной доверенности. Для Европы дико и непонятно. Кто предполагает заказную информацию может просто обратится в "Приват" за разъянениями.


ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине


ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Думает ли Израиль о военном ударе по Ирану? История говорит нам, что это возможно Если история является каким-либо руководством, Израиль может ударить по Ирану, пока мир спокойно наблюдает. Зимбабве нужна своя криптовалюта Простой выпуск другой бумажной валюты не позволит Зимбабве преодолеть продолжающийся валютный кризис, который коренится в полном отсутствии доверия к правительству. Лучший способ оживить экономический рост - это вообще отказаться от управляемой государством денежной системы.
Британия и Америка платят за свои националистические пути Лондон и Вашингтон охвачены политическими беспорядками и наводнены экономическими проблемами. США не должны упускать из виду свои оставшиеся проблемы в экономике После преодоления значительных политических и экономических препятствий в течение последнего десятилетия, экономика США, похоже, подверглась самому длительному устойчивому росту в истории. Тем не менее, за данными, свидетельствующими об исторически низком уровне безработицы и долгожданном росте заработной платы, скрываются уязвимости, которые нельзя игнорировать.
Как остановить экономический спад в Латинской Америке? Экономический рост в Латинской Америке замедлился, уровень жизни застоялся, и возвращение к бедности является реальной возможностью для большей части развивающегося среднего класса региона. Чтобы избежать этого тревожного сценария, региону необходимо срочно увеличить инвестиции в трех приоритетных областях. Виновна ли торговая политика США в завышенных ценах на лекарства? Стремительно растущие цены на лекарства были основной проблемой президентской кампании 2016 года в США, и администрация Трампа объявила о мерах по их снижению. Почему же тогда администрация также настаивает на правилах интеллектуальной собственности, которые дают фармацевтическим гигантам еще большую власть в плане взвинчивания цен?






Новости компаний
Обзор игрового клуба LotoBar Современные азартные игры позволяют ощутить необъяснимые эмоции, получить порцию адреналина и провести время с... 24.06.2019
Новостройки в Броварах «Квартал Аллей» — современное качественное жильё нового уровня комфорта Красота природы, свежий воздух и тишина — то, в чём нуждается каждый из нас. В современном крупном мегаполисе, каким... 16.05.2019
Спорт в жизни каждого Спорт ушел на последний план у большинства людей. Всё меньше люди уделяют своему здоровью хотя бы немного времени. Без... 15.05.2019
Выбираем матрас для всей семьи по скидкам Многие так долго и тщательно подбирают кровать, что сил на поиски идеального матраса уже не остается. Вместе с тем... 06.05.2019
Главные качества наушников — ТОП-5 параметров 01.03.2019





Публикации
Датское королевство перекрыло «Северный поток» 19.04.2019
Солнце на страже трудовых кадров: Украинский гигант стал альтернативой работе за рубежом 19.04.2019









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте