Новости
В Украине могут появиться небоскребы Замминистра регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины Лев Парцхаладзе сообщил,... 22.05.2019
Большая часть украинцев рискует остаться без пенсий Известный журналист Александр Литвин в своей публикации пишет об основных особенностях пенсионной реформы и сообщает,... 22.05.2019
В Средиземном море образовался "остров" из пластиковых отходов В Средиземном море, неподалеку от побережья Корсики появился плавучий остров из пластика и прочего мусора. Остров... 22.05.2019
Стало известно, сколько украинцев уже поменяли мобильного оператора, сохранив при этом номер телефона Почти 2,5 тысячи украинцев уже воспользовались услугой по изменению оператора с сохранением мобильного номера. 22.05.2019
Почти 40% украинцев положительно относятся к Епифанию Около 40% украинцев заявили, что относятся положительно к предстоятелю Православной церкви Украины Епифанию. 22.05.2019
70% от общего количества разрешений на работу в Польше получили украинцы В 2018 году в Польше выдали почти 329 000 разрешений на работу гражданам из 125 стран. 22.05.2019
Все ДТП в Украине будут попадать под учет В Украине будут вести учет ДТП 22.05.2019
На выставке под Киевом представили боевого колесного робота отечественного производства Украинцы разработали боевого колесного робота 22.05.2019
Владимир Омелян похвастался количеством новых авиамаршрутов в Украине Омелян подвел итоги работы украинского авиарынка с 2016-го по 2018 годы 22.05.2019
Минэкономразвития изменит требования к туроператорам Для получения лицензии придется следовать новым правилам 22.05.2019
Ученые раскрыли тайну происхождения Бермудских островов Ученые Национального научного фонда выяснили то, как сформировался самый старый спящий вулкан, на котором и появились... 22.05.2019
На Украину надвигаются грозы, шквалы и ливни Ливни, град и шквальный ветер: украинцев предупредили о непогоде 22.05.2019
Рокфеллер оказался богаче всех теперешних миллиардеров Джон Рокфеллер был состоятельнее основателя интернет-гиганта Amazon Джеффа Безоса, признанного самым богатым человеком... 22.05.2019
В одной из украинских школ разгорелся скандал из-за праздничного стола Девочку из приюта не пустили за праздничный стол на школьном выпускном 22.05.2019
Украинским медикам поднимут зарплаты, - кому рассчитывать на прибавку Правительство втрое увеличит размер надбавки за особые условия труда 22.05.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33319.487-0.287
Серебро376.411-0.793
Платина21203.310-1.677
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.30526.08026.112
EUR29.42528.95029.144
RUB0.4160.3210.405
$/баррельИзм., %Дата
BRENT70.67-2.09May
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Публикации  28 Марта 2018
Финмониторинг: свобода или безопасность?

Финмониторинг: свобода или безопасность?

Печатная версия    в избранное

Законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» вновь дает повод задуматься, куда движется финансовая система и общество в целом.

Не будем вдаваться в детальный профессиональный анализ Законопроекта, а остановимся на двух моментах, достойных общественного обсуждения:

  1. продолжающееся расширение сферы контроля государства над частной жизнью граждан;

  2. частичная насильственная передача контрольных функций государства коммерческим структурам за их же счет.

Первая тенденция проявляется в том, что Законопроект увеличивает перечень субъектов хозяйствования (т.н. «субъекты первичного финансового мониторинга», СПФМ), которые должны следить за своими клиентами и сообщать о них и об их действиях государству. К  длинному списку СПФМ (банки, финкомпании, риэлторы, страховщики, товарные биржи, нотариусы, аудиторы, адвокаты, торговцы драгоценностями и т.д.), добавлены субъекты хозяйствования, предоставляющие информационно-консультационные услуги по вопросам налогообложения, создания, обеспечения деятельности или управления юридическими лицами; а также другие лица, оказывающие юридические услуги.

Если так будет продолжаться, то собирать о нас различные сведения и передавать их в «компетентные органы» будут и турфирмы, и таксисты, и продавцы в обычных магазинах и на рынках, и аптекари – в общем, все, с кем нам приходится расплачиваться за товары и услуги. Кто и как будет использовать эту информацию – предсказать сложно.

Вторую тенденцию хорошо иллюстрирует пункт 7 статьи 11 Закона (в редакции Законопроекта), указывающий, что при выполнении обязанностей по установлению конечных собственников своих клиентов-предприятий,  СПФМ не должны опираться исключительно на информацию, которая содержится в Едином государственном реестре. То есть, государственный орган, который ведет упомянутый Реестр, будет играть роль «хорошего полицейского», полностью доверяющего тому, что представители предприятия при регистрации сообщат о его владельцах. Государство не будет осуществлять проверку этой информации. А СПФМ, обслуживающим  предприятия после их регистрации, предложено за свой счет играть роль «плохого полицейского», который должен все тщательно проверить с помощью неизвестных инструментов.

Для выполнения этой задачи СПФМ должны содержать (за свой счет, естественно) штат специальных сотрудников. А если они будут  проверять недостаточно эффективно (с точки зрения государства), СПФМ будет оштрафован на крупную сумму или даже лишен соответствующей лицензии.

Кроме того, Законопроект предполагает коллективную ответственность за нарушение требований финмониторинга: предлагается наказание (в т.ч. уголовное) и сотрудника СПФМ, ответственного за проведение мониторинга, и членов Правления и Наблюдательного совета, и даже собственника СПФМ.

Нарушить законодательные требования по финмониторингу, даже ненамеренно, совсем не сложно –  сформулированы они весьма расплывчато («подозрение», «подозрительные финансовые операции», «все надлежащие и разумные меры»). А проверка настоящих собственников предприятия-клиента, о которой было сказано выше, считается должным образом выполненной, если у сотрудника СПФМ сформировалось «убеждение, что он знает», кто является настоящим владельцем.

А как вам такие критерии риска того, что операция может быть криминальной: «деловые отношения осуществляются при необычных обстоятельствах», «структура собственности клиента является необычной или излишне сложной»? Оцените также обязанность СПФМ «изучать, насколько это возможно, основания и цели всех сложных и необычно крупных финансовых операций, всех необычных схем финансовых операций»?

То, что кажется сложным или необычным одному человеку, для другого таковым не будет. Как оценить, сделал ли СПФМ «все возможное» для изучения операции? Например, почему не откомандировал своих работников за границу для проверки иностранного контрагента своего клиента? Почему не приехал к клиенту домой и не побеседовал с его соседями?

Поэтому единственным выходом видится максимальная формализация (в хорошем смысле этого слова) требований к субъектам первичного финансового мониторинга со стороны государства.

P.S. Более 30 лет назад весь мир был шокирован убийством премьер-министра Швеции Улофа Пальме. Этот авторитетный не только в своей стране, но во всем мире политик привык гулять без охраны, и прямо посреди улицы был застрелен неизвестным. Многие шведы обвиняли в халатности полицию Стокгольма – неужели нельзя было все организовать так, чтобы исключить подобное? На что шеф полиции ответил: «Можно было. Но вы бы тогда жили в другой стране».

 

Председатель Наблюдательного совета ПАТ «Банк Фамильный» и ПС FlashPay

Александр Табачников


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине


ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как избежать второго Ирака в Иране Должны быть предприняты шаги для усиления неинтервенционистских настроений Дональда Трампа на Ближнем Востоке. Европа должна принять очевидное решение После месяцев опросов, спекуляций и скручивания рук в связи с выборами в Европарламент в этом месяце можно подумать, что ничто другое не имеет значения. Но есть гораздо более важный вопрос, чем вопрос о том, кто будет руководить Европейским союзом в течение следующих пяти лет: какова общая стратегическая повестка дня, которая будет определять их решения?
Трамп возобновляет битву за иммиграцию Суть предложения заключается в повороте вопроса о том, кого Соединенные Штаты принимают в качестве легальных иммигрантов, уделяя больше внимания иммиграции на основе заслуг. Америка не должна ввязываться в третью войну в Персидском заливе Иран - это угроза, но не та, которая требует еще одной дорогостоящей войны.
Уроки демократии от ЕС Высокоцентрализованные политические системы в Польше и других странах создают пагубную динамику и поляризацию. Система управления Европейского Союза, напротив, предлагает привлекательную практическую модель для более децентрализованного демократического принятия решений. Американские иллюзии роста Многие комментаторы интерпретируют всплывшие данные по ВВП и безработице в Соединенных Штатах как оправдание экономической политики президента Дональда Трампа, а некоторые предполагают, что в результате его шансы на переизбрание улучшились. Но эти показатели не в состоянии измерить то, что действительно имеет значение для общественности.






Новости компаний
Новостройки в Броварах «Квартал Аллей» — современное качественное жильё нового уровня комфорта Красота природы, свежий воздух и тишина — то, в чём нуждается каждый из нас. В современном крупном мегаполисе, каким... 16.05.2019
Спорт в жизни каждого Спорт ушел на последний план у большинства людей. Всё меньше люди уделяют своему здоровью хотя бы немного времени. Без... 15.05.2019
Выбираем матрас для всей семьи по скидкам Многие так долго и тщательно подбирают кровать, что сил на поиски идеального матраса уже не остается. Вместе с тем... 06.05.2019
Главные качества наушников — ТОП-5 параметров 01.03.2019
Покупка запчастей Volkswagen Polo в «Рipicar» – выгодно и быстро Найти по-настоящему надежные автозапчасти порой бывает нелегко и это известно каждому опытному автовладельцу. Если ваша... 19.02.2019





Публикации
Датское королевство перекрыло «Северный поток» 19.04.2019
Солнце на страже трудовых кадров: Украинский гигант стал альтернативой работе за рубежом 19.04.2019









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте