Новости
Эксперт: Кандидата в мэры Николаева выбрал лично Медведчук, показав, кто на самом деле руководит ОПЗЖ Глава политсовета партии «Оппозиционной платформы – За жизнь» Виктор Медведчук лично выбрал кандидата в мэры Николаева... 26.09.2020
Генералы США пригрозили отставкой, если Трамп прикажет подавить протесты Глава комитета начальников штабов (КНШ) ВС США генерал Марк Милли и несколько других американских генералов могут... 26.09.2020
Harley-Davidson покидает Индию - крупнейший в мире рынок мотоциклов Американский мотопроизводитель Harley-Davidson объявил об уходе с рынка Индии, являющегося крупнейшим в мире рынком... 26.09.2020
Объединенные Арабские Эмираты отказались от услуг Роскосмоса в пользу американского НАСА Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) отказались от услуг Роскосмоса по подготовке своих космонавтов для полетов на... 26.09.2020
Милитаризация Китая: более трех миллионов китайцев призовут на военную службу в этом году Более трех миллионов молодых китайцев зарегистрировались для призыва на военную службу 2020 года, который завершится к... 26.09.2020
Volkswagen продает Bugatti Немецкий автоконцерн Volkswagen AG готовится продать люксовый бренд спорткаров Bugatti. 26.09.2020
Журнал TIME: Фирташ с Левочкиным использовали партию ОПЗЖ для своих американских разборок Журнал 26.09.2020
Легендарному теннисисту Борису Беккеру грозит семь лет тюрьмы Легендарный теннисист Борис Беккер может быть осужден за сокрытие активов. 25.09.2020
Российско-турецкий патруль в Сирии обстреляли из гранатомета В сирийской провинции Идлиб неизвестные обстреляли из гранатомета российско-турецкий патруль 25.09.2020
В Украине могут в 17 раз увеличить штраф за непристегнутый ремень безопасности В украинском парламенте находится на рассмотрении законопроект, который предусматривает значительное увеличение штрафов... 25.09.2020
В Украине вырастили самый большой в мире алмаз (ВИДЕО) В Украине вырастили самый большой в мире алмаз 25.09.2020
В Сети показали первые изображения электромобиля Porsche Macan (ФОТО) Новый Porsche Macan уже спешит на дороги, но еще находится в разработке. У нас появилась возможность увидеть, как может... 25.09.2020
Украинцам напомнили, за что могут забрать 50% пенсии В Украине у пенсионеров в ряде случаев из пенсии могут отнимать 50% от общей суммы.
25.09.2020
В России рекордно обвалился рубль по отношению к доллару и евро Российская валюта рекордно упала по отношению к доллару и евро. 25.09.2020
Захарченко выдвинул ряд инициатив по достижению мира на Донбассе 23 сентября в Смоленске состоялось заседание Круглого стола «Поиск мира на Донбассе», проведенное представителями... 25.09.2020




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото34625.613-0.205
Серебро399.427-0.005
Платина21727.344-0.667
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.37528.05025.144
EUR33.12532.50027.749
RUB0.3850.3050.378
$/баррельИзм., %Дата
BRENT41.92+0.05Sep
WTI40.04-0.67Sep
GAS OIL331.00+1.30Sep
Публикации  28 Марта 2018
Финмониторинг: свобода или безопасность?

Финмониторинг: свобода или безопасность?

Печатная версия    в избранное

Законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» вновь дает повод задуматься, куда движется финансовая система и общество в целом.

Не будем вдаваться в детальный профессиональный анализ Законопроекта, а остановимся на двух моментах, достойных общественного обсуждения:

  1. продолжающееся расширение сферы контроля государства над частной жизнью граждан;

  2. частичная насильственная передача контрольных функций государства коммерческим структурам за их же счет.

Первая тенденция проявляется в том, что Законопроект увеличивает перечень субъектов хозяйствования (т.н. «субъекты первичного финансового мониторинга», СПФМ), которые должны следить за своими клиентами и сообщать о них и об их действиях государству. К  длинному списку СПФМ (банки, финкомпании, риэлторы, страховщики, товарные биржи, нотариусы, аудиторы, адвокаты, торговцы драгоценностями и т.д.), добавлены субъекты хозяйствования, предоставляющие информационно-консультационные услуги по вопросам налогообложения, создания, обеспечения деятельности или управления юридическими лицами; а также другие лица, оказывающие юридические услуги.

Если так будет продолжаться, то собирать о нас различные сведения и передавать их в «компетентные органы» будут и турфирмы, и таксисты, и продавцы в обычных магазинах и на рынках, и аптекари – в общем, все, с кем нам приходится расплачиваться за товары и услуги. Кто и как будет использовать эту информацию – предсказать сложно.

Вторую тенденцию хорошо иллюстрирует пункт 7 статьи 11 Закона (в редакции Законопроекта), указывающий, что при выполнении обязанностей по установлению конечных собственников своих клиентов-предприятий,  СПФМ не должны опираться исключительно на информацию, которая содержится в Едином государственном реестре. То есть, государственный орган, который ведет упомянутый Реестр, будет играть роль «хорошего полицейского», полностью доверяющего тому, что представители предприятия при регистрации сообщат о его владельцах. Государство не будет осуществлять проверку этой информации. А СПФМ, обслуживающим  предприятия после их регистрации, предложено за свой счет играть роль «плохого полицейского», который должен все тщательно проверить с помощью неизвестных инструментов.

Для выполнения этой задачи СПФМ должны содержать (за свой счет, естественно) штат специальных сотрудников. А если они будут  проверять недостаточно эффективно (с точки зрения государства), СПФМ будет оштрафован на крупную сумму или даже лишен соответствующей лицензии.

Кроме того, Законопроект предполагает коллективную ответственность за нарушение требований финмониторинга: предлагается наказание (в т.ч. уголовное) и сотрудника СПФМ, ответственного за проведение мониторинга, и членов Правления и Наблюдательного совета, и даже собственника СПФМ.

Нарушить законодательные требования по финмониторингу, даже ненамеренно, совсем не сложно –  сформулированы они весьма расплывчато («подозрение», «подозрительные финансовые операции», «все надлежащие и разумные меры»). А проверка настоящих собственников предприятия-клиента, о которой было сказано выше, считается должным образом выполненной, если у сотрудника СПФМ сформировалось «убеждение, что он знает», кто является настоящим владельцем.

А как вам такие критерии риска того, что операция может быть криминальной: «деловые отношения осуществляются при необычных обстоятельствах», «структура собственности клиента является необычной или излишне сложной»? Оцените также обязанность СПФМ «изучать, насколько это возможно, основания и цели всех сложных и необычно крупных финансовых операций, всех необычных схем финансовых операций»?

То, что кажется сложным или необычным одному человеку, для другого таковым не будет. Как оценить, сделал ли СПФМ «все возможное» для изучения операции? Например, почему не откомандировал своих работников за границу для проверки иностранного контрагента своего клиента? Почему не приехал к клиенту домой и не побеседовал с его соседями?

Поэтому единственным выходом видится максимальная формализация (в хорошем смысле этого слова) требований к субъектам первичного финансового мониторинга со стороны государства.

P.S. Более 30 лет назад весь мир был шокирован убийством премьер-министра Швеции Улофа Пальме. Этот авторитетный не только в своей стране, но во всем мире политик привык гулять без охраны, и прямо посреди улицы был застрелен неизвестным. Многие шведы обвиняли в халатности полицию Стокгольма – неужели нельзя было все организовать так, чтобы исключить подобное? На что шеф полиции ответил: «Можно было. Но вы бы тогда жили в другой стране».

 

Председатель Наблюдательного совета ПАТ «Банк Фамильный» и ПС FlashPay

Александр Табачников



 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине




ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как коронавирус влияет на ядерную программу Северной Кореи Никто не застрахован от пандемии, и она создает новую норму, в которой лидеры должны жить и вести переговоры. Индия заявила, что готова к войне с Китаем - даже зимой Отношения между Нью-Дели и Пекином еще больше ухудшились из-за недавней напряженности.
Какими будут отношения США и КНДР, если Трамп пойдет на второй срок Что произойдет, если броманс между Кимом и Трампом потерпит неудачу? Что ждет Китай в случае поражения в будущей войне? Что произойдет, если Китай вступит в конфликт с великими державами и проиграет? Переживет ли контроль коммунистической партии Китая над обществом ужасающее поражение?
Насколько хороши авианосцы Китая, если бы им пришлось воевать? Эти новые корабли неплохие, но у Пекина все еще нет таких больших и современных кораблей, как у США Мигранты жгут принявшую их Европу Власти Греции объявили об аресте шести подозреваемых в поджогах, в результате которых на прошлой неделе полностью сгорел лагерь мигрантов Мория на острове Лесбос. Все задержанные - выходцы из Афганистана, двое из них – несовершеннолетние.







Размещение пресс-релизов
Популярные новости
В Сети показали первые изображения электромобиля Porsche Macan (ФОТО) Новый Porsche Macan уже спешит на дороги, но еще находится в разработке. У нас появилась возможность увидеть, как может... 25.09.2020
Минобороны разработало новый сухой паек для военных. В чем его преимущество? В ВСУ сейчас есть два вида сухих пайков - 15-норма, введенная в 2016-м году, и устаревшая 10-норма, является суточной. 24.09.2020
Захарченко выдвинул ряд инициатив по достижению мира на Донбассе 23 сентября в Смоленске состоялось заседание Круглого стола «Поиск мира на Донбассе», проведенное представителями... 25.09.2020
«Агрессивные пчелы»: на Волыни пчелы разоряют чужие ульи На Волыни агрессивные пьяные пчелы разоряют чужие ульи 22.09.2020
Украинцам напомнили, за что могут забрать 50% пенсии В Украине у пенсионеров в ряде случаев из пенсии могут отнимать 50% от общей суммы.
25.09.2020





Публикации
Партия Вакарчука «Голос» отказалась играть в «схемы» на выборах в Днепре 18.09.2020
Официальное заявление Правления ОАО «Кривбассжелезрудком» 16.09.2020









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2020 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте