Новости
Ученым удалось превратить ДНК в микрокомпьютер Специалисты Калифорнийского технологического института превратили ДНК в вычислительную машину. В ней молекулы играют... 21.03.2019
В Украине просыпается рынок труда: какие вакансии сейчас наиболее востребованы? В сравнении с январем, количество вакансий в Украине выросло сразу на двадцать процентов 21.03.2019
В Хмельницкой области испытывают новые турецкие дроны ВСУ (ВИДЕО) Bayraktar отбомбился по мишеням на полигоне в Хмельницкой области. 21.03.2019
Нардеп Палатный предложил повысить зарплаты детским тренерам Финансирование и содержание системы детско-юношеских спортивных школ в Украине сегодня полностью зависит от органов... 21.03.2019
В заповеднике Хортица заметили барсуков из Красной книги (ФОТО) Пару краснокнижных животных заснял запорожский фотограф. Зоологи считают, что хищники могли добраться до острова по... 21.03.2019
Канада выделит Украине $105,6 млн на украинских военных Канада в течение следующих трех лет выделит $105,6 млн на тренировки украинских военных и другую оборонную помощь. 21.03.2019
В США собираются модернизировать "лучший в мире танк" M1 Abrams США потратят свыше шести миллиардов долларов на модернизацию танка M1 Abrams («Абрамс»). 21.03.2019
В одном из городов Великобритании вандалы разбили стекла в мечетях Неизвестные в течение ночи разбили оконные стекла в пяти мечетях Бирмингема при помощи кувалд, сообщает в четверг... 21.03.2019
В "Укрзализныце" объяснили, как теперь будет определяться цена на билет В "Укрзализныце" рассказали, как будут присваивать классы составам и от чего будет зависеть стоимость проезда. 21.03.2019
95% поляков хотят навсегда перевести стрелки и жить по летнему времени Граждане хотят перейти на летнее время и остаться в нем навсегда 21.03.2019
В Египте едят только украинскую кукурузу - Украина оказалась единственным экспортером Основные предприятия Египта за первую половину марта этого года осуществляли покупку только украинской кукурузы. 21.03.2019
В Украине продолжает действовать закон о буллинге, - еще один штраф Суд в Киеве составил админпротокол по факту буллинга на мать подростка, который ударил и оскорблял сверстника.
21.03.2019
Тереза Мэй объявила крайний срок продления Brexit Премьер-министр Великобритании Тереза Мэй не будет продлевать срок Brexit далее 30 июня. Она также исключила проведение... 21.03.2019
Океаны поглощают почти треть глобальных выбросов CO2, но какой ценой? Влияние климатических изменений, от лесных пожаров до более сильных штормов, уже опустошает сообщества по всему миру.... 21.03.2019
МВД в день выборов проверит, кто из избирателей пребывает в Украине В день выборов президента Украины, 31 марта, Министерство внутренних дел (МВД) проверит реестр избирателей на предмет... 21.03.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото35399.746-0.383
Серебро418.657+0.221
Платина23092.697+2.313
 ПродажаПокупкаНБУ
USD27.35027.10027.168
EUR31.31530.71530.846
RUB0.4440.3310.423
$/баррельИзм., %Дата
BRENT68.23-0.39Mar
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Публикации  28 Марта 2018
Финмониторинг: свобода или безопасность?

Финмониторинг: свобода или безопасность?

Печатная версия    в избранное

Законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» вновь дает повод задуматься, куда движется финансовая система и общество в целом.

Не будем вдаваться в детальный профессиональный анализ Законопроекта, а остановимся на двух моментах, достойных общественного обсуждения:

  1. продолжающееся расширение сферы контроля государства над частной жизнью граждан;

  2. частичная насильственная передача контрольных функций государства коммерческим структурам за их же счет.

Первая тенденция проявляется в том, что Законопроект увеличивает перечень субъектов хозяйствования (т.н. «субъекты первичного финансового мониторинга», СПФМ), которые должны следить за своими клиентами и сообщать о них и об их действиях государству. К  длинному списку СПФМ (банки, финкомпании, риэлторы, страховщики, товарные биржи, нотариусы, аудиторы, адвокаты, торговцы драгоценностями и т.д.), добавлены субъекты хозяйствования, предоставляющие информационно-консультационные услуги по вопросам налогообложения, создания, обеспечения деятельности или управления юридическими лицами; а также другие лица, оказывающие юридические услуги.

Если так будет продолжаться, то собирать о нас различные сведения и передавать их в «компетентные органы» будут и турфирмы, и таксисты, и продавцы в обычных магазинах и на рынках, и аптекари – в общем, все, с кем нам приходится расплачиваться за товары и услуги. Кто и как будет использовать эту информацию – предсказать сложно.

Вторую тенденцию хорошо иллюстрирует пункт 7 статьи 11 Закона (в редакции Законопроекта), указывающий, что при выполнении обязанностей по установлению конечных собственников своих клиентов-предприятий,  СПФМ не должны опираться исключительно на информацию, которая содержится в Едином государственном реестре. То есть, государственный орган, который ведет упомянутый Реестр, будет играть роль «хорошего полицейского», полностью доверяющего тому, что представители предприятия при регистрации сообщат о его владельцах. Государство не будет осуществлять проверку этой информации. А СПФМ, обслуживающим  предприятия после их регистрации, предложено за свой счет играть роль «плохого полицейского», который должен все тщательно проверить с помощью неизвестных инструментов.

Для выполнения этой задачи СПФМ должны содержать (за свой счет, естественно) штат специальных сотрудников. А если они будут  проверять недостаточно эффективно (с точки зрения государства), СПФМ будет оштрафован на крупную сумму или даже лишен соответствующей лицензии.

Кроме того, Законопроект предполагает коллективную ответственность за нарушение требований финмониторинга: предлагается наказание (в т.ч. уголовное) и сотрудника СПФМ, ответственного за проведение мониторинга, и членов Правления и Наблюдательного совета, и даже собственника СПФМ.

Нарушить законодательные требования по финмониторингу, даже ненамеренно, совсем не сложно –  сформулированы они весьма расплывчато («подозрение», «подозрительные финансовые операции», «все надлежащие и разумные меры»). А проверка настоящих собственников предприятия-клиента, о которой было сказано выше, считается должным образом выполненной, если у сотрудника СПФМ сформировалось «убеждение, что он знает», кто является настоящим владельцем.

А как вам такие критерии риска того, что операция может быть криминальной: «деловые отношения осуществляются при необычных обстоятельствах», «структура собственности клиента является необычной или излишне сложной»? Оцените также обязанность СПФМ «изучать, насколько это возможно, основания и цели всех сложных и необычно крупных финансовых операций, всех необычных схем финансовых операций»?

То, что кажется сложным или необычным одному человеку, для другого таковым не будет. Как оценить, сделал ли СПФМ «все возможное» для изучения операции? Например, почему не откомандировал своих работников за границу для проверки иностранного контрагента своего клиента? Почему не приехал к клиенту домой и не побеседовал с его соседями?

Поэтому единственным выходом видится максимальная формализация (в хорошем смысле этого слова) требований к субъектам первичного финансового мониторинга со стороны государства.

P.S. Более 30 лет назад весь мир был шокирован убийством премьер-министра Швеции Улофа Пальме. Этот авторитетный не только в своей стране, но во всем мире политик привык гулять без охраны, и прямо посреди улицы был застрелен неизвестным. Многие шведы обвиняли в халатности полицию Стокгольма – неужели нельзя было все организовать так, чтобы исключить подобное? На что шеф полиции ответил: «Можно было. Но вы бы тогда жили в другой стране».

 

Председатель Наблюдательного совета ПАТ «Банк Фамильный» и ПС FlashPay

Александр Табачников


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Новый доклад ООН об израильских военных вызвал шквал критики Сторонники Израиля и критики ООН на этой неделе обвинили ведущую правозащитную организацию в том, что она не освещает предполагаемые военные преступления ХАМАСа Чем на самом деле опасен режим Мадуро в Венесуэле? Масштабы бедствия не следует недооценивать. Серьезная нехватка еды и лекарств - новая реальность.
Как растущий раскол между США и Европой повлияет на НАТО? Политика непокорности со стороны европейских союзников росла годами. Что мы знаем о крушении Boeing 737 MAX и что будет дальше Более 300 пассажирских самолетов Boeing 737 MAX 8 и MAX 9 по всему миру были выведены из эксплуатации после двух авиакатастроф за последние пять месяцев в Эфиопии и Индонезии, в результате которых погибли почти 350 человек.
В условиях кризиса Куба планирует обновить государственную и правовую систему В разгар регионального кризиса, связанного с Венесуэлой и жесткими экономическими трудностями, правительство Кубы собирается начать масштабную модернизацию своей централизованно планируемой однопартийной системы с десятками новых законов, которые могут изменить все - от уголовного правосудия до экономики. Смертельная авиакатастрофа стала огромной неудачей для роста экономики Эфиопии Авиакатастрофа самолета Ethiopian Airlines, в результате которой погибли 157 человек, отбросила те грандиозные замыслы, предпринятые новым реформистским лидером, который пообещал провести в следующем году свободные и справедливые выборы.






Новости компаний
Главные качества наушников — ТОП-5 параметров 01.03.2019
Покупка запчастей Volkswagen Polo в «Рipicar» – выгодно и быстро Найти по-настоящему надежные автозапчасти порой бывает нелегко и это известно каждому опытному автовладельцу. Если ваша... 19.02.2019
«Элит-Такси» анонсировала выход обновленного приложения Web-Cab Дизайн обновленного приложения стал не только интуитивно понятным, но и включил в себя большое количество новых... 01.02.2019
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018





Публикации
Золотаревский, Слуцкий и Израилит. Украинская тюрьма приютит немецких проходимцев 18.02.2019
Как сделать выходные яркими с ivi.ru 11.01.2019









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте