Новости
«Укрзализныця» срывает весеннюю посевную кампанию, — Ostchem Холдинговая компания Ostchem, объединяющая предприятия азотной химии Group DF, заявляет, что «Укрзализныця»отказывается... 17.08.2018
Пять отраслей, где чаще всего появляются компании-миллиардеры Эксперты рассказали, где чаще всего получается создать огромные деньги с нуля 17.08.2018
От 13 евро: Ryanair порадовал скидкой на все маршруты из Украины Rynair начал большую распродажу 1 000 000 авиабилетов, которая охватывает все направления лоу-коста из Украины.17.08.2018
Посольство США в Украине передало ВСУ контрбатарейные радары Сегодня Вооруженные Силы Украины получили две станции контрбатарейной борьбы на базе «Хаммеров.
17.08.2018
Названы 2 страны ЕС, которые возглавили рейтинг роста экономики за 2-й квартал Европейское статистическое бюро подготовило отчет за второй квартал 2018 года 17.08.2018
В Украине прошли успешные испытания крылатой ракеты Сегодня прошел успешный этап летных испытаний крылатой ракеты «Нептун» украинского производства.
17.08.2018
Банки выкупили у НБУ на аукционе почти $25 млн Средневзвешенный курс Нацбанка составил 27,9313 гривни за доллар США 17.08.2018
Россию ждет череда дефолтов после налогового удара по крупному бизнесу Союз предпринимателей РФ отреагировал на инициативу забирать сверхприбыль у ряда предприятий 17.08.2018
В Италии разгорелся скандал из-за главы МВД Маттео Сальвини Причиной стало поведение Маттео Сальвини после трагедии в Генуе: вице-премьер веселился на банкете с соратниками по... 17.08.2018
Некоторые официальные лица США будут лишены доступа к секретной информации, - The Washington Post За последние 19 месяцев Трамп уволил или пригрозил принять меры против 10 нынешних и бывших чиновников, связанных с... 17.08.2018
Игорь Смелянский стал гендиректором "Укрпошты" Игорь Смелянский выдвигал ряд условий, на которых был готов продлить контракт на посту гендиректора. В противном случае... 17.08.2018
Президент Чехии нарвался на критику за отказ выступить с речью 21 августа Глава партии "Традиция Ответственность Процветание 09" призвал президента Милоша Земана не пренебрегать своими... 17.08.2018
На ProZorro.Продажи состоялась продажа первого лота малой приватизации Первый успешный аукцион доказывает, что интерес к прозрачным продаж лотов малой приватизации очень велик, уверен... 17.08.2018
На ProZorro.Продажи состоялась продажа первого лота малой приватизации Первый успешный аукцион доказывает, что интерес к прозрачным продаж лотов малой приватизации очень велик, уверен... 17.08.2018
Отмена формулы "Роттердам+" значительно повлияет на тарифы для населения Эксперты Института энергетических стратегий прокомментировали обнародованный сегодня проект постановления НКРЭКУ,... 17.08.2018




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото32574.749-0.752
Серебро412.709-1.020
Платина22124.587-1.015
 ПродажаПокупкаНБУ
USD27.95027.53527.671
EUR31.99031.07531.461
RUB0.4330.3420.414
$/баррельИзм., %Дата
BRENT71.52+0.13Aug
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Публикации  28 Марта 2018
Финмониторинг: свобода или безопасность?

Финмониторинг: свобода или безопасность?

Печатная версия    в избранное

Законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» вновь дает повод задуматься, куда движется финансовая система и общество в целом.

Не будем вдаваться в детальный профессиональный анализ Законопроекта, а остановимся на двух моментах, достойных общественного обсуждения:

  1. продолжающееся расширение сферы контроля государства над частной жизнью граждан;

  2. частичная насильственная передача контрольных функций государства коммерческим структурам за их же счет.

Первая тенденция проявляется в том, что Законопроект увеличивает перечень субъектов хозяйствования (т.н. «субъекты первичного финансового мониторинга», СПФМ), которые должны следить за своими клиентами и сообщать о них и об их действиях государству. К  длинному списку СПФМ (банки, финкомпании, риэлторы, страховщики, товарные биржи, нотариусы, аудиторы, адвокаты, торговцы драгоценностями и т.д.), добавлены субъекты хозяйствования, предоставляющие информационно-консультационные услуги по вопросам налогообложения, создания, обеспечения деятельности или управления юридическими лицами; а также другие лица, оказывающие юридические услуги.

Если так будет продолжаться, то собирать о нас различные сведения и передавать их в «компетентные органы» будут и турфирмы, и таксисты, и продавцы в обычных магазинах и на рынках, и аптекари – в общем, все, с кем нам приходится расплачиваться за товары и услуги. Кто и как будет использовать эту информацию – предсказать сложно.

Вторую тенденцию хорошо иллюстрирует пункт 7 статьи 11 Закона (в редакции Законопроекта), указывающий, что при выполнении обязанностей по установлению конечных собственников своих клиентов-предприятий,  СПФМ не должны опираться исключительно на информацию, которая содержится в Едином государственном реестре. То есть, государственный орган, который ведет упомянутый Реестр, будет играть роль «хорошего полицейского», полностью доверяющего тому, что представители предприятия при регистрации сообщат о его владельцах. Государство не будет осуществлять проверку этой информации. А СПФМ, обслуживающим  предприятия после их регистрации, предложено за свой счет играть роль «плохого полицейского», который должен все тщательно проверить с помощью неизвестных инструментов.

Для выполнения этой задачи СПФМ должны содержать (за свой счет, естественно) штат специальных сотрудников. А если они будут  проверять недостаточно эффективно (с точки зрения государства), СПФМ будет оштрафован на крупную сумму или даже лишен соответствующей лицензии.

Кроме того, Законопроект предполагает коллективную ответственность за нарушение требований финмониторинга: предлагается наказание (в т.ч. уголовное) и сотрудника СПФМ, ответственного за проведение мониторинга, и членов Правления и Наблюдательного совета, и даже собственника СПФМ.

Нарушить законодательные требования по финмониторингу, даже ненамеренно, совсем не сложно –  сформулированы они весьма расплывчато («подозрение», «подозрительные финансовые операции», «все надлежащие и разумные меры»). А проверка настоящих собственников предприятия-клиента, о которой было сказано выше, считается должным образом выполненной, если у сотрудника СПФМ сформировалось «убеждение, что он знает», кто является настоящим владельцем.

А как вам такие критерии риска того, что операция может быть криминальной: «деловые отношения осуществляются при необычных обстоятельствах», «структура собственности клиента является необычной или излишне сложной»? Оцените также обязанность СПФМ «изучать, насколько это возможно, основания и цели всех сложных и необычно крупных финансовых операций, всех необычных схем финансовых операций»?

То, что кажется сложным или необычным одному человеку, для другого таковым не будет. Как оценить, сделал ли СПФМ «все возможное» для изучения операции? Например, почему не откомандировал своих работников за границу для проверки иностранного контрагента своего клиента? Почему не приехал к клиенту домой и не побеседовал с его соседями?

Поэтому единственным выходом видится максимальная формализация (в хорошем смысле этого слова) требований к субъектам первичного финансового мониторинга со стороны государства.

P.S. Более 30 лет назад весь мир был шокирован убийством премьер-министра Швеции Улофа Пальме. Этот авторитетный не только в своей стране, но во всем мире политик привык гулять без охраны, и прямо посреди улицы был застрелен неизвестным. Многие шведы обвиняли в халатности полицию Стокгольма – неужели нельзя было все организовать так, чтобы исключить подобное? На что шеф полиции ответил: «Можно было. Но вы бы тогда жили в другой стране».

 

Председатель Наблюдательного совета ПАТ «Банк Фамильный» и ПС FlashPay

Александр Табачников


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Бедные страны больше всего пострадают от глобального потепления Рост температур в теплеющем мире обойдется бедным странам в десятки миллиардов долларов в год, так как они в меньшей степени способны держать своих рабочих в прохладе. Франция собирается бороться с пластиковыми отходами - как? Франция планирует продавать бутылки, произведенные из переработанного пластика, дешевле, чем бутылки из нового пластика.
В Австралии в настоящее время насчитывается 25 миллионов человек. Будет ли это количество расти? Население Австралии впервые превысило 25 миллионов человек. Количество жителей увеличилось вдвое с 1970 года и в значительной степени связано с миграцией. Глобальная иммунизация человечества растет с каждым годом 115 миллионов детей получили вакцину против кори. С 2000 года смертность от кори снизилась на 84%.
Страны с формирующейся экономикой скоро будут богаче, чем Запад Основываясь на текущих тенденциях, в 2030 году около двух третей средних классов по всему миру - почти 3 миллиарда человек - будет в Азии. Как ЕС влияет на торговлю Мы живем в эпоху растущих сомнений относительно преимуществ открытости торговли среди широкой общественности и политиков, о чем свидетельствует распространение политических платформ против глобализации в западных странах.





   карта сайта

Публикации
Новые трейлеры к новинкам этого года 11.07.2018
Борьба за экологию – новый тренд украинской металлургии 08.06.2018

Новости компаний
«То, что геймер прописал»: новая материнская плата X399 Aorus Xtreme от GIGABYTE Компания GIGABYTE снова порадовала истинных поклонников ААА-игр – по прогнозам в продаже совсем скоро появится новая... 16.08.2018
Отдых на море с помощью Vlasne.ua Летом море манит к себе и миллионы туристов отправляются на отдых к побережью. Кто-то едет на отдых в Турцию, кто-то в... 09.08.2018
Как игроку стать клиентом известного казино? Все гораздо проще, чем кажется на первый взгляд. К примеру, украинский игрок, которому уже исполнилось 18 лет, может... 06.08.2018
Простая регистрация - максимум выгоды Для клиентов казино Слотокинг давным-давно понятен тот факт, что регистрация - это обязательная процедура для... 02.08.2018
Как найти лучший центр с МРТ в Киеве? 01.08.2018








Главная Реклама на сайте Архив Форум
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2004-2018 Эксперт.UA   Реклама на сайте