Новости
В США хотят создать новую криптовалюту вместо биткоина Новая цифровая валюта сможет обрабатывать до 10 000 транзакций в секунду. 18.01.2019
376 мигрантов сделали подкоп на мексиканской границе и проникли в США Нелегалы тут же сдались американским властям и попросили предоставить им политическое убежище. 18.01.2019
Стало известно, когда Microsoft закроет Windows 10 Mobile Обновления и поддержку операционной системы компания пообещала прекратить после 10 декабря 2019 года. 18.01.2019
В Украине могут разрешить двойное гражданство Министр иностранных дел Украины Павел Климкин поддержал дискуссию о двойном гражданстве в стране. 18.01.2019
Цена на нефть продолжает бить рекорды Черное золото завершает ростом третью неделю подряд 18.01.2019
Что было бы с украинской экономикой, если бы доллар был по 10 грн? Влиятельное издание The Economist составило рейтинг по так называемому рейтингу "Биг Мак", согласно которому украинская... 18.01.2019
Названа новая культурная столица Европы Пловдив считается одним из самых древних городов Европы. 18.01.2019
Украинцы покупают все больше электромобилей После отмены ряда налогов такие машины подешевели в среднем на 20 процентов. 18.01.2019
В Украине появятся европейские остановки общественного траснпорта Удобные бордюры “busbord” сделают среду доступной. 18.01.2019
В миграционной службе рассказали, сколько украинцев оформили биометрические паспорта Спрос на биометрику за последний год вырос еще больше. 18.01.2019
2019 год будет годом технологий - какие изобретения окажут наибольшее влияние? В 2019 году можно ждать технологических прорывов в таких сферах, как здравоохранение и цифровые активы, а также хорошо... 18.01.2019
В Тунисе почти все госслужащие вышли на массовую акцию протеста Госслужащие протестуют против планов Кабмина снизить зарплату бюджетникам 18.01.2019
Кофе может стать новым биткоином? Кофейным зернам осталось расти на планете не более ста лет, потому вскоре они могут стать очень ценными. 18.01.2019
В Шотландии обнаружили самый старый экземпляр таблицы Менделеева (ФОТО) Возраст плаката оценивается примерно в 140 лет и выпущен не позже чем через 20 после открытия периодической системы. 18.01.2019
Украинская молочная продукция продолжает дорожать Также аналитики рынка рассказали, как менялась цена на молочную продукцию в 2018. 18.01.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото35956.768-0.879
Серебро435.801+0.036
Платина22524.570+0.436
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.11027.75527.981
EUR32.17531.42031.904
RUB0.4380.3300.422
$/баррельИзм., %Дата
BRENT62.700.00Jan
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Экономика и финансы / №48(330) 19 ДЕКАБРЯ 2011
НАДЕЖНОСТЬ. БАНКИ    Печатная версия    в избранное
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ’2011 / БАНКИ

Для того чтобы определить лучшего банкира страны в 2011 году, «Эксперт» решил прибегнуть к проверенной методике определения самого надежного банка. Под надежностью финансового института следует понимать его способность сопротивляться неблагоприятным факторам. На основании этого комплексного анализа наш журнал с 2006 года публикует (pi)-рейтинг надежности банков.

Методика подсчета

Расчеты, связанные с определением наиболее надежных банков, традиционно происходят в несколько этапов. Сначала на основании данных, ежеквартально публикуемых НБУ на своем веб-сайте, высчитываются 16 расчетных коэффициентов, а также отсекаются финучреждения, имевшие на 1 октября активы менее 1,2 млрд гривен (исходя из желаемого регулятором минимального уставного капитала на уровне 120 млн гривен и десятипроцентной адекватности капитала). Естественно, из списка банков исключаются проблемные учреждения — те, в которых введена временная администрация, заморожены вклады, существует острый конфликт акционеров или финансовые данные дают основания аналитикам сомневаться в рыночном характере работы банка. Далее каждый из 16 коэффициентов переводится в балльную шкалу, происходит премирование банков за масштаб работы согласно удельному весу в активах системы и группе в соответствии с классификацией НБУ. Наконец, финучреждения премируются дополнительными баллами (20, 40 или 60 пунктов) за наличие определенного уровня внешней поддержки (подробнее о методике см. «Проверенные принципы»). Отметим, что банки, имеющие в составе своих акционеров государства или международные финансовые организации, автоматически получали минимум 20 баллов.

После этого по итоговому интегральному показателю была сформирована группа из 30 банков, которые следует считать наиболее надежными.

Согласно данной методике, одним из наиболее успешных фининститутов оказался киевский Банк 3/4. Однако источники его прибыльной деятельности, исходя из опубликованных регулятором данных, непонятны. Активной ссудной деятельности банк не ведет: доля кредитов в активах составляет лишь 4,6%. При этом львиная доля его пассивов — средства других банков и «другие финансовые обязательства». По этим причинам рейтинговые аналитики приняли решение исключить Банк 3/4 из списка наиболее надежных. Финансовое учреждение на сто процентов принадлежит одному акционеру — бизнесмену Вадиму Ищенко (он же и председатель правления). Известно, что этот банк ему продал украинский бизнесмен Николай Лагун.

Победители

Список топ-30 сформирован из финансовых учреждений, которые постоянно находятся в группах А и В регулярного рейтинга надежности «Эксперта». На сей раз на первой позиции оказался Ситибанк (Украина), возглавляемый с апреля 2010 года Стивеном Алланом Фишером. В первую тройку также вошли ING Bank Ukraine (им управляет с июня 2011-го Алексей Гринченко, а потому отчасти верно считать призером этой номинации и Рольфа-Яна Звейпа, который руководил дочерним голландским банком в первой половине года) и «КИБ Креди Агриколь» (его бессменно возглавляет Жак Эдуард Луис Мунье). Следует обратить внимание, что первая тройка (а они прилично оторвались от преследователей, судя по набранным баллам) — чистой воды корпоративные банки. Попытку поработать с населением предпринимал ING, но в разгар кризиса свернул свою розничную деятельность.

Сильная сторона надежной банковской троицы — значительная доля высоколиквидных активов в рабочих активах, а также высочайший вес (за исключением ING Bank Ukraine) рабочих активов в общих активах. Доля кредитов в активах умеренная (от 45 до 79%), а резервы по кредитным операциям составляют менее десяти процентов общей суммы выданных кредитов, что позволяет квалифицировать качество кредитного портфеля как достаточно высокое. У этих банков устойчивая, хотя и невысокая прибыльность. Зато процентные доходы превышают процентные затраты вчетверо (у ING Bank Ukraine — в девять раз), а чистая прибыль вдвое-втрое превосходит административные и прочие операционные расходы, что прежде всего говорит о сравнительно низких затратах этих учреждений.

Надо отметить, что Ситибанк (Украина) очень осторожно использует имеющиеся ресурсы. Так, объем выданных этим учреждением кредитов вдвое меньше имеющихся депозитов. У других банков из лидирующей группы показатель кредиты/депозиты намного ближе к единице.

На четвертую строчку рейтинга смог подняться Ощадбанк при том, что внешнюю поддержку украинских государственных банков мы оцениваем лишь в 20 баллов. Ведь украинское правительство всегда испытывает недостаток финансового ресурса и внимания к госбанкам (учреждения, принадлежащие ведущим международным финансовым холдингам, получили в рейтинге по 60 баллов премии за внешнюю поддержку). У Ощадбанка высока достаточность капитала, хотя стоит помнить, что уставный фонд в значительной мере сформирован государственными облигациями. К тому же банк довольно высокими темпами наращивает кредитование, при этом не проваливаясь ни по одному из коэффициентов надежности.

Еще один госбанк — Укрэксимбанк — на шестом месте. Ощадбанку он, по сути, проиграл только по рентабельности бизнеса. Между этими двумя фининститутами притаился Кредит Европа Банк — дочерняя структура нидерландской финансовой группы CreditEurope.

ПриватБанк, крупнейшее частное финучреждение страны, расположился на восьмой строчке. Имей он внешнюю поддержку какого-нибудь международного финансового холдинга, наверняка оказался бы в четверке надежных и первым среди банков, у которых есть розничный бизнес. Однако кипрских акционеров, связанных с группой «Приват», к таким холдингам наверняка отнести нельзя.

В списке топ-30 много банков с государственным российским капиталом. У них хорошие показатели ликвидности и рентабельности, однако видно, что они уже перегружены кредитами — кредиты превышают депозиты на 12–14%. А в частном Альфа-Банке этот показатель больше на 45%.

Между тем в списке самых надежных есть банки, показавшие отрицательный финансовый результат по итогам девяти месяцев года. В первую очередь стоит обратить внимание на БТА Банк, который после проблем с казахстанскими акционерами в 2010 году был «залит» капиталом и сегодня имеет высокий потенциал осваивания имеющихся ресурсов. Банк явно восстановил доверие вкладчиков: прирост его портфеля средств предприятий за последние 12 месяцев составляет 14%. А по физлицам этот показатель гораздо выше — +74%.

В похожей ситуации оказались Правэкс-Банк и Эрсте Банк, которые, впрочем, не смогли попасть в топ-десятку по надежности. У них достаточно высока доля резервных активов, то есть банки «грешат» качеством кредитного портфеля, а высоколиквидной массы не так много, как у БТА. Однако по большинству остальных показателей дочки итальянской группы Intesa SanPaolo и австрийской EGB Ceps Holding выглядят очень пристойно. Это лишний раз подтверждает, что убыточность деятельности (если она временная) не является угрозой надежности финансового института.

Топ-30 надежных банков Украины на 1 октября 2011 года

Отстающие

Рейтинг надежности можно посчитать для всех 175 банков, которые ведут активные операции, и данные о которых предоставляет НБУ. Всего в расчетный список надежных банков попали 65 банков.

Однако среди банков с активами свыше 1,2 млрд гривен есть несколько, чья надежность вызывает огромные сомнения. К ним относятся три национализированных финучреждения (Укргазбанк, Родовід Банк, «Киев»), а также те, в которых происходят скандалы с акционерами либо непонятны перспективы работы на украинском рынке.

У некоторых банков сложилась скверная ситуация с убыточностью. Рентабельность капитала пяти финучреждений оказалась ниже минус ста процентов. Иными словами, за год они способны проесть весь свой имеющийся капитал. Еще три банка способны это сделать за два года. В эту восьмерку входят преимущественно проблемные банки, а также те, которые ожидают от своих акционеров масштабных вливаний в капитал.

При этом сразу восемь банков на 1 октября показали рентабельность собственного капитала на уровне свыше десяти процентов. Среди них — несколько банков, попавших в топ-10 нашего рейтинга надежности: Ситибанк (Украина), ING Bank Ukraine, «КИБ Креди Агриколь», ВТБ Банк.



 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ"
Новый ценнобумажный завет
Фондовый рынок
Что произойдет с украинским фондовым рынком после того как заработает новый закон о депозитарной системе, «Эксперту» рассказал глава совета Ассоциации «Украинские фондовые торговцы» Сергей Антонов
Ловля налоговых блох
Офшоры
Мировое сообщество включилось в борьбу с офшорами и уклонением от уплаты налогов, приносящими мировой экономике 3,1 трлн долларов убытка ежегодно
Стремительная поступь онлайна
Электронная коммерция
На фоне глобальной рецессии рынок электронной коммерции долгие годы показывает рост
Ампутация от купюр
Безналичные расчеты
Ограничив наличные расчеты суммой 150 тыс. гривен, Нацбанк вместе с Миндоходов готовятся к тотальному контролю доходов и расходов украинцев
Центробанк-полицейский
Личности
Самый первый глава Национального банка Украины Владимир Матвиенко рассказал, почему центробанк не способен эффективно регулировать отечественный банковский сектор, и о том, что случилось с Проминвестбанком в 2008 году
Консервативный либерализм
Личности
Лешек Бальцерович рассказал «Эксперту», что именно является непременным условием проведения успешных экономических реформ
Сколько стоит босс?
Мировой порядок
Экономисты подсчитали, каков прок от начальства. Оказалось, что эффект довольно высок, причем в основном он связан с обучением подчиненных, а не с мотивацией, как принято считать
Великая банковская эмиграция
Точки бифуркации
Доля иностранного капитала в банковской системе Украины упала впервые за десять лет, сделав прошлый год отправной точкой бегства иностранных банкиров из нашей страны
Осторожно, фонды закрываются
На украинском фондовом рынке очередное потрясение: о закрытии заявила одна из крупнейших управляющих компаний — «Райффайзен Аваль», принадлежащая одноименному банку, который, в свою очередь, входит с состав австрийской группы Raiffeisen International AG
Своё, карманное
Украинское правительство решило довести до конца идею по созданию государственного банка, который будет пытаться «запустить» украинскую экономику путем вливания дешевых денег






Новости компаний
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018
Эффективное оборудование для ресторанов и бара На прибыльность любого предприятия общественного питания, влияет и привлекательный дизайн помещения, и оригинальность... 20.11.2018
Что лучше: онлайн кредит на карту или деньги в долг от частного лица
Кредит онлайн на любую карту считается наиболее распространенным видом займов. Они настолько популярны, обходят... 15.11.2018
Онлайн игровые клубы Украины 10.11.2018



Публикации
Большая стирка с Александром Клименко, Максимом Слуцким и Артуром Золотаревским 14.12.2018
Новая партия Бродского и Насирова: за «банкет» платит госбюджет Украины 15.11.2018









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2004-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте