Новости
В США планируют заменить истребители F-16 В США задумались о замене истребителей F-16 25.02.2021
В Швейцарии самолет упал в озеро В Швейцарии самолет упал в Боденское озеро 25.02.2021
В Бахрейне чайки перестали летать из-за ожирения В Бахрейне чайки так растолстели, что не хотят летать и бродят по улицам 25.02.2021
ТОП-3 лучших внедорожников, которые привлекают внимание надежностью и характеристиками Внедорожники - самый универсальный и быстрорастущий сегмент автомобильной отрасли, но все равно даже в нем есть свои... 25.02.2021
Турецкие дроны смогут вести автономный огонь по целям в ближайшем будущем Турецкие беспилотники, такие как Bayratkar и Akinci, в ближайшем будущем смогут самостоятельно вести огонь по целям. 25.02.2021
Украинцев заставят платить еще один налог. Кого может коснуться новшество? В Верховной Раде зарегистрирован законопроект №5046, который предусматривает введение налога с наличных доходов... 25.02.2021
Врач рассказал, сколько украинцев на самом деле перенесли COVID Официальная статистика заболеваемости коронавирусом в нашей стране сильно занижена. 25.02.2021
ВОЗ пообещала компенсации за "побочку" от вакцины против COVID-19 Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) утвердила программу компенсации ущерба здоровью, причиненного вакцинацией... 25.02.2021
В Париже с аукциона продали самый дорогой детский спорткар (ФОТО) В Париже с аукциона RM Sotheby’s продали Ferrari 330 P2 за 110 тыс. евро. Однако, речь идет не о настоящем спорткаре, а... 25.02.2021
100% капсула времени: В селе нашли редкий украинский внедорожник (ФОТО) В Хмельницкой области нашли раритетный украинский внедорожник ЛуАЗ, известный под названием "Волынец", которому 32... 25.02.2021
В Украине предложили проводить перепись населения раз в десять лет Кабинет министров одобрил законопроект о внесении изменений в законы "О государственной статистике", "Об всеукраинской... 25.02.2021
Индийская армия получила «самый дорогой танк в мире» массой почти в 70 тонн (ФОТО) Индийская армия получила танк Arjun Mk 1A, представляющий собой развитие не слишком удачного Arjun Mk 1. Масса боевой... 25.02.2021
Стало известно, как во время адаптивного карантина будут работать школы и детские сады Кабмин вернул адаптивный карантин и в случае установления "красного" уровня эпидемической опасности детские сады,... 25.02.2021
Великобритания после случившегося в США запретила полеты Boeing 777 Великобритания запретила эксплуатацию самолетов Boeing 777 с двигателями Pratt & Whitney PW4000-112 на своей территории... 25.02.2021
Автопроизводитель Lexus готовит сразу несколько новинок Первая новинка дебютирует уже весной этого года 25.02.2021




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Рейтинг игровых клубов
Здесь

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото34625.613-0.205
Серебро399.427-0.005
Платина21727.344-0.667
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.02527.72525.144
EUR34.40033.70027.749
RUB0.4120.2850.378
$/баррельИзм., %Дата
BRENT66.09-1.18Feb
WTI62.08-2.28Feb
GAS OIL531.50-2.12Feb
Экономика и финансы / №18-19(390) 20 МАЯ 2013
Двойная гарантия    Печатная версия    в избранное
СТРАХОВАНИЕ
Руководитель направления страхования торговых кредитов акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Ярослав Жулий рассказал об особенностях и преимуществах страхования дебиторской задолженности

Наверное, сложно найти компанию, которая хотя бы раз не сталкивалась с недобросовестностью дебиторов. Особенно остро эта проблема стоит перед розничным сегментом, поскольку для него работа на условиях торгового кредитования является одним из важнейших способов выстраивания партнерских взаимоотношений с контрагентами. Причем последние далеко не всегда следуют договорным обязательствам. О том, как с помощью страхования нивелировать не только риски недобросовестности, но и неплатежеспособности дебиторов, с «Экспертом» поделился руководитель направления страхования торговых кредитов акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Ярослав Жулий.

— Страхование торговых кредитов — пока что экзотический продукт для украинского рынка. В чём его основная суть?

— Ключевая задача — предоставить клиенту дополнительный финансовый инструмент управления кредитными рисками, возникающими при отсрочке платежа. Приведу простой пример. Допустим, производитель отгружает оптовому поставщику ту или иную продукцию в кредит, вследствие чего возникает дебиторская задолженность и, соответственно, угроза невозврата платежа. Собственно, именно эту угрозу и покрывает страховой полис, который защищает производителя от недобросовестности или неплатежеспособности дебитора.

— А как выглядит процесс заключения договора, переговоров с клиентом?

— В первую очередь мы обращаем внимание на отрасль и сферу работы компании. Для нас наибольший интерес представляют производители товаров широкого потребления, то есть продукты питания, бытовая техника и электроника, фармацевтика и прочие подобные товары. Далее мы изучаем основных дебиторов клиента, их платежеспособность и общее состояние, а также историю работы, репутацию и место на рынке. После этого на основании всех полученных данных принимаем решение, можем ли дать страховое покрытие клиенту, а также каким будет его объем и другие параметры.

— Как давно «ИНГО Украина» развивает это направление?

— Наша компания стала первой в сегменте отечественного страхования торговых кредитов. Свои пилотные сделки мы осуществили совместно с российским «Ингосстрахом» еще в середине 2000-х годов, и первыми после кризиса 2008 года реанимировали это направление бизнеса.

— Какие преимущества видит компания в этом сегменте?

— У нас есть четкое понимание, что необходимо клиентам и как предоставить им адекватную страховую защиту. В частности, в этом большая заслуга нашего основного партнера — российской компании «Ингосстрах — ОНДД Кредитное Страхование», которая специализируется на предоставлении защиты от кредитных рисков для российских и международных компаний, работающих в России и в других странах СНГ. «Ингосстрах — ОНДД Кредитное Страхование» является нашим ключевым перестраховщиком. Это немаловажно, поскольку без качественного перестрахования развивать это направление невозможно в принципе. К тому же продукты страхования торговых кредитов другие страховщики, как правило, разрабатывают в соответствии с какими-то собственными методиками. А мы работаем в рамках международных стандартов с учетом специфики отечественного бизнеса вообще и торгового бизнеса в частности.

— Какой объем застрахованных рисков по данному виду страховая компания берет на собственное удержание?

— Не более 10–20 процентов по каждому договору, всё остальное отдается на перестрахование.

Уверенный рост

— Какой оборот вы застраховали в 2012 году?

— В целом за прошлый год застрахованный объем дебиторской задолженности составил около миллиарда гривен. Мы очень аккуратно подходим к изучению рисков клиентов и их контрагентов. Иными словами, сейчас компания нарабатывает опыт, а после того, как он станет достаточным, сможет более активно расширять покрытие.

— В каких пределах колеблются лимиты, которые предоставляет страховая компания производителям?

— Они могут быть очень разными — от сотни тысяч гривен до нескольких десятков миллионов на одного контрагента. Всё очень индивидуально.

— Какие дебиторы не могут быть включены в страховое покрытие?

— В первую очередь, не могут быть застрахованы контрагенты, аффилированные со страхователем. Кроме того, если у дебитора уже были какие-либо серьезные проблемы с клиентом, он является потенциально неблагонадежным. Соответственно, риски такого дебитора мы взять на удержание тоже не можем.

— То есть если дебитор хоть раз подвел, страховщик его неизбежно забракует?

— Смотря, как подвел. Одно дело, если задержка платежа составляет пару недель или месяц, и совсем другое — если дебитор не платит полгода, а то и год. Хотя должен отметить, что перед заключением договора мы всё равно анализируем весь портфель контрагентов, чтобы получить некую усредненную оценку. Поэтому если большинство контрагентов выполняют свои обязательства, один проблемный дебитор вряд ли изменит наше положительное решение.

— Платежеспособность компаний вы оцениваете самостоятельно?

— Мы берем на себя оценку репутационной составляющей и занимаемся сбором финансовой информации о компании, которую передаем партнерам-перестраховщикам, а они уже оценивают потенциальные риски.

— Какие риски покрываются подобными договорами?

— Фактически их два: банкротство контрагента и длительная просрочка платежа — ею  считается задержка от 180 до 365 дней. Именно в этот срок истекает так называемый период ожидания, после которого страховая компания выплачивает страховое возмещение, если вопрос не был урегулирован.

— Какие дополнительные условия присутствуют при страховании торговых кредитов?

— Одним из обязательных условий является наличие франшизы — части суммы, которую страхователь покрывает самостоятельно. Как правило, она составляет 10–20 процентов, но по высокорисковым договорам ее размер может достигать 50 процентов. Кроме того, есть минимальная гарантированная премия — часть суммы, которую страхователь обязуется оплатить вне зависимости от объема выданных торговых кредитов.

— Как в целом выглядит процесс урегулирования? Кто представляет интересы клиента, контактирует с дебитором?

— На первых этапах, когда просрочка сравнительно невелика, страховщик не вмешивается в процесс переговоров между клиентом и контрагентом. Если задержка по погашению товарного кредита превышает месяц, страхователь обязан заявить об этом, после чего страховая компания берет на себя роль консультанта, советуя, как лучше дискутировать с дебитором.

И только в случае, когда попытки урегулировать долг обернулись неудачей, мы выплачиваем страховое возмещение. Затем, получив по регрессу права требования долга, начинаем (или продолжаем начатую ранее) процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Удачный симбиоз

— Страхование торговых кредитов пересекается с факторингом и предоставлением банковских гарантий. Являются ли эти услуги, на ваш взгляд, взаимно конкурирующими?

— Действительно, на первый взгляд  эти продукты схожи по смыслу, однако при более тщательном изучении становится понятно, что они существенно отличаются. Например, факторинг по сути ближе к кредитованию, поскольку позволяет получить финансирование, но далеко не всегда покрывает риски неплатежеспособности дебитора. К тому же банковская гарантия в обязательном порядке требует наличие залога, а также оформление целого вороха документов, что в свою очередь значительно утяжеляет эту услугу для клиента. Например, если у производителя 20 контрагентов и десять из них по ряду причин не смогут получить банковскую гарантию, то он просто потеряет свои позиции на рынке.

Да, при страховании торговых кредитов присутствует франшиза и период ожидания, при этом затраты не только времени, но и средств намного ниже, порой в разы, чем по упомянутым банковским продуктам. Кроме того, мы обеспечиваем страхование банковских гарантий, а также рисков невыполнения обязательств сторонами в сделках факторинга. Поэтому есть смысл говорить не о конкуренции, а скорее о дополнении друг друга.

— Как этот вид страхования влияет на ведение бизнеса?

— Очевидно, что на своем рынке преимущество получает та компания, которая сможет предложить партнерам и контрагентам наиболее выгодные условия рассрочки. А наличие страхового полиса дает дополнительные гарантии клиенту, который, в свою очередь, может предоставить наилучший торговый кредит и тем самым получить для себя индивидуальные условия сотрудничества от дебитора. Таким образом, страхование позволяет нашим клиентам не только укрепить позиции в своем сегменте, но и рассчитывать на преимущества, способствующие более успешному ведению бизнеса.

— Какие цели вы ставите перед собой в этом виде страхования на ближайшее будущее?

— Разумеется, увеличить клиентскую базу. Наш продукт уже оценили крупнейшие международные компании, которые активно работают на украинском рынке и стремятся уравновесить прибыльность растущего рынка с сопутствующими рисками. Кроме того, другой важнейшей задачей является привлечение крупных отечественных экспортеров, поскольку страхового агентства, поддерживающего экспорт, в Украине до сих пор нет.



Автор: Светлана Шмелева

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ"
Новый ценнобумажный завет
Фондовый рынок
Что произойдет с украинским фондовым рынком после того как заработает новый закон о депозитарной системе, «Эксперту» рассказал глава совета Ассоциации «Украинские фондовые торговцы» Сергей Антонов
Ловля налоговых блох
Офшоры
Мировое сообщество включилось в борьбу с офшорами и уклонением от уплаты налогов, приносящими мировой экономике 3,1 трлн долларов убытка ежегодно
Стремительная поступь онлайна
Электронная коммерция
На фоне глобальной рецессии рынок электронной коммерции долгие годы показывает рост
Ампутация от купюр
Безналичные расчеты
Ограничив наличные расчеты суммой 150 тыс. гривен, Нацбанк вместе с Миндоходов готовятся к тотальному контролю доходов и расходов украинцев
Центробанк-полицейский
Личности
Самый первый глава Национального банка Украины Владимир Матвиенко рассказал, почему центробанк не способен эффективно регулировать отечественный банковский сектор, и о том, что случилось с Проминвестбанком в 2008 году
Консервативный либерализм
Личности
Лешек Бальцерович рассказал «Эксперту», что именно является непременным условием проведения успешных экономических реформ
Сколько стоит босс?
Мировой порядок
Экономисты подсчитали, каков прок от начальства. Оказалось, что эффект довольно высок, причем в основном он связан с обучением подчиненных, а не с мотивацией, как принято считать
Великая банковская эмиграция
Точки бифуркации
Доля иностранного капитала в банковской системе Украины упала впервые за десять лет, сделав прошлый год отправной точкой бегства иностранных банкиров из нашей страны
Осторожно, фонды закрываются
На украинском фондовом рынке очередное потрясение: о закрытии заявила одна из крупнейших управляющих компаний — «Райффайзен Аваль», принадлежащая одноименному банку, который, в свою очередь, входит с состав австрийской группы Raiffeisen International AG
Своё, карманное
Украинское правительство решило довести до конца идею по созданию государственного банка, который будет пытаться «запустить» украинскую экономику путем вливания дешевых денег







Популярные новости
США официально вернулись в Парижское соглашение по климату США в пятницу официально завершили процесс возвращения в Парижское соглашение по климату, сообщают западные СМИ.21.02.2021
Кейт Миддлтон призналась, что хочет еще одного ребенка Супруга британского принца Уильяма, герцогиня Кембриджская Кэтрин, мечтает о дочери, пишет таблоид Us Weekly. 21.02.2021
В Сеть выложили зрелищное видео, как взлетает самолет "Руслан" В сети показали зрелищные кадры взлета украинского самолета "Руслан", разработанного авиазаводом "Антонов". 21.02.2021
Главой Всемирной торговой организации впервые в истории станет женщина Нгози Оконджо-Ивеала из Нигерии избрали 15 февраля новым генеральным директором Всемирной торговой организации. Она... 24.02.2021
Чехия купила легендарную американскую оружейную компанию COLT Чешская компания Ceska zbrojovka купила легендарную американскую оружейную компанию COLT 21.02.2021




Публикации
Ні кроку без помилки: Як «ефективні» керівники ФДМУ інспектують ефективність Хмельницькобленерго 15.02.2021
Генеральний директор ПФК Денис Шевченко: “Наш комбінат відтепер можна назвати не містоутворюючим, а громадоутворюючим підприємством» 15.02.2021








Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2021 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте