Новости
Международная группа компаний ASSTRA активно внедряет LEAN MANAGEMENT С 2018 года AsstrA-Associated Traffic AG внедряет принципы «бережливого производства». Компания придерживается... 23.01.2019
Лидер Гонконга обеспокоена функционированием глобальной торговой системы Глава Гонконга Кэрри Лэм на Всемирном экономическом форуме в Давосе сообщила о своем беспокойстве за дальнейшее... 23.01.2019
Украинские почтовые службы предупредили о задержках в доставке посылок Обе компании заявили, что в таких условиях работать невозможно. 23.01.2019
Meizu выпустила смартфон без единого разъема (ВИДЕО) В новом гаджете компания использовала 75 запатентованных технологий. 23.01.2019
Укрзализныця столкнулась с проблемами при онлайн-продаже льготных билетов для людей с инвалидностью В электронную систему внесли еще не все данные об украинцах с особыми потребностями, поэтому система может отказать в... 23.01.2019
Палестина собирается требовать постоянного членства в ООН Палестина будет требовать постоянного членства в ООН, несмотря на угрозы США применить право вето. 23.01.2019
Документы в ЦИК принесли еще несколько будущих кандидатов на пост президента Украины "Батькивщина", "Свобода" и "Народный контроль" выдвинули своих кандидатов 22 января. 23.01.2019
Шатдаун в США значительно повлиял на научную сферу страны Астрономы, метеорологи, биологи — американский шатдаун временно лишил работы тысячи ученых по всей стране. 23.01.2019
Армения объявила о бесплатных онкологических операциях для своих граждан Министр здравоохранения Армении Арсен Торосян объявил 23 января, что граждане Армении больше не будут оплачивать из... 23.01.2019
Глава парламента Венесуэлы попросил военных встать на сторону народа Глава парламента Венесуэлы призвал военных "встать на сторону народа". 23.01.2019
Все меньше украинцев получают в Польше статус беженца За прошлый год количество украинцев, получивших статус беженца в Польше, сократилось втрое. 23.01.2019
В Сети опубликовали потрясающие снимки замерзшего Ниагарского водопада (ФОТО) Ниагарский водопад во льду — фото
23.01.2019
Какими будут смартфоны будущего? Компании Meizu и Vivo намекают на анонс полностью монолитного смартфона. 23.01.2019
В Украине появилась универсальная платформа цифровой доставки документов В Украине появилась первая универсальная платформа для обмена е-документами между предприятиями 23.01.2019
Украина собирается закупить 13 новых самолетов МВД Украины планирует закупить 13 самолетов АН-74, АН-32 и АН-178 на сумму $450 млн для нужд Нацгвардии и ГСЧС 23.01.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото35839.178+0.283
Серебро425.690-1.544
Платина22260.879-0.563
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.00027.65027.896
EUR31.95031.23531.673
RUB0.4350.3310.419
$/баррельИзм., %Дата
BRENT60.79-1.15Jan
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Экономика и финансы / №18-19(390) 20 МАЯ 2013
Двойная гарантия    Печатная версия    в избранное
СТРАХОВАНИЕ
Руководитель направления страхования торговых кредитов акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Ярослав Жулий рассказал об особенностях и преимуществах страхования дебиторской задолженности

Наверное, сложно найти компанию, которая хотя бы раз не сталкивалась с недобросовестностью дебиторов. Особенно остро эта проблема стоит перед розничным сегментом, поскольку для него работа на условиях торгового кредитования является одним из важнейших способов выстраивания партнерских взаимоотношений с контрагентами. Причем последние далеко не всегда следуют договорным обязательствам. О том, как с помощью страхования нивелировать не только риски недобросовестности, но и неплатежеспособности дебиторов, с «Экспертом» поделился руководитель направления страхования торговых кредитов акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Ярослав Жулий.

— Страхование торговых кредитов — пока что экзотический продукт для украинского рынка. В чём его основная суть?

— Ключевая задача — предоставить клиенту дополнительный финансовый инструмент управления кредитными рисками, возникающими при отсрочке платежа. Приведу простой пример. Допустим, производитель отгружает оптовому поставщику ту или иную продукцию в кредит, вследствие чего возникает дебиторская задолженность и, соответственно, угроза невозврата платежа. Собственно, именно эту угрозу и покрывает страховой полис, который защищает производителя от недобросовестности или неплатежеспособности дебитора.

— А как выглядит процесс заключения договора, переговоров с клиентом?

— В первую очередь мы обращаем внимание на отрасль и сферу работы компании. Для нас наибольший интерес представляют производители товаров широкого потребления, то есть продукты питания, бытовая техника и электроника, фармацевтика и прочие подобные товары. Далее мы изучаем основных дебиторов клиента, их платежеспособность и общее состояние, а также историю работы, репутацию и место на рынке. После этого на основании всех полученных данных принимаем решение, можем ли дать страховое покрытие клиенту, а также каким будет его объем и другие параметры.

— Как давно «ИНГО Украина» развивает это направление?

— Наша компания стала первой в сегменте отечественного страхования торговых кредитов. Свои пилотные сделки мы осуществили совместно с российским «Ингосстрахом» еще в середине 2000-х годов, и первыми после кризиса 2008 года реанимировали это направление бизнеса.

— Какие преимущества видит компания в этом сегменте?

— У нас есть четкое понимание, что необходимо клиентам и как предоставить им адекватную страховую защиту. В частности, в этом большая заслуга нашего основного партнера — российской компании «Ингосстрах — ОНДД Кредитное Страхование», которая специализируется на предоставлении защиты от кредитных рисков для российских и международных компаний, работающих в России и в других странах СНГ. «Ингосстрах — ОНДД Кредитное Страхование» является нашим ключевым перестраховщиком. Это немаловажно, поскольку без качественного перестрахования развивать это направление невозможно в принципе. К тому же продукты страхования торговых кредитов другие страховщики, как правило, разрабатывают в соответствии с какими-то собственными методиками. А мы работаем в рамках международных стандартов с учетом специфики отечественного бизнеса вообще и торгового бизнеса в частности.

— Какой объем застрахованных рисков по данному виду страховая компания берет на собственное удержание?

— Не более 10–20 процентов по каждому договору, всё остальное отдается на перестрахование.

Уверенный рост

— Какой оборот вы застраховали в 2012 году?

— В целом за прошлый год застрахованный объем дебиторской задолженности составил около миллиарда гривен. Мы очень аккуратно подходим к изучению рисков клиентов и их контрагентов. Иными словами, сейчас компания нарабатывает опыт, а после того, как он станет достаточным, сможет более активно расширять покрытие.

— В каких пределах колеблются лимиты, которые предоставляет страховая компания производителям?

— Они могут быть очень разными — от сотни тысяч гривен до нескольких десятков миллионов на одного контрагента. Всё очень индивидуально.

— Какие дебиторы не могут быть включены в страховое покрытие?

— В первую очередь, не могут быть застрахованы контрагенты, аффилированные со страхователем. Кроме того, если у дебитора уже были какие-либо серьезные проблемы с клиентом, он является потенциально неблагонадежным. Соответственно, риски такого дебитора мы взять на удержание тоже не можем.

— То есть если дебитор хоть раз подвел, страховщик его неизбежно забракует?

— Смотря, как подвел. Одно дело, если задержка платежа составляет пару недель или месяц, и совсем другое — если дебитор не платит полгода, а то и год. Хотя должен отметить, что перед заключением договора мы всё равно анализируем весь портфель контрагентов, чтобы получить некую усредненную оценку. Поэтому если большинство контрагентов выполняют свои обязательства, один проблемный дебитор вряд ли изменит наше положительное решение.

— Платежеспособность компаний вы оцениваете самостоятельно?

— Мы берем на себя оценку репутационной составляющей и занимаемся сбором финансовой информации о компании, которую передаем партнерам-перестраховщикам, а они уже оценивают потенциальные риски.

— Какие риски покрываются подобными договорами?

— Фактически их два: банкротство контрагента и длительная просрочка платежа — ею  считается задержка от 180 до 365 дней. Именно в этот срок истекает так называемый период ожидания, после которого страховая компания выплачивает страховое возмещение, если вопрос не был урегулирован.

— Какие дополнительные условия присутствуют при страховании торговых кредитов?

— Одним из обязательных условий является наличие франшизы — части суммы, которую страхователь покрывает самостоятельно. Как правило, она составляет 10–20 процентов, но по высокорисковым договорам ее размер может достигать 50 процентов. Кроме того, есть минимальная гарантированная премия — часть суммы, которую страхователь обязуется оплатить вне зависимости от объема выданных торговых кредитов.

— Как в целом выглядит процесс урегулирования? Кто представляет интересы клиента, контактирует с дебитором?

— На первых этапах, когда просрочка сравнительно невелика, страховщик не вмешивается в процесс переговоров между клиентом и контрагентом. Если задержка по погашению товарного кредита превышает месяц, страхователь обязан заявить об этом, после чего страховая компания берет на себя роль консультанта, советуя, как лучше дискутировать с дебитором.

И только в случае, когда попытки урегулировать долг обернулись неудачей, мы выплачиваем страховое возмещение. Затем, получив по регрессу права требования долга, начинаем (или продолжаем начатую ранее) процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Удачный симбиоз

— Страхование торговых кредитов пересекается с факторингом и предоставлением банковских гарантий. Являются ли эти услуги, на ваш взгляд, взаимно конкурирующими?

— Действительно, на первый взгляд  эти продукты схожи по смыслу, однако при более тщательном изучении становится понятно, что они существенно отличаются. Например, факторинг по сути ближе к кредитованию, поскольку позволяет получить финансирование, но далеко не всегда покрывает риски неплатежеспособности дебитора. К тому же банковская гарантия в обязательном порядке требует наличие залога, а также оформление целого вороха документов, что в свою очередь значительно утяжеляет эту услугу для клиента. Например, если у производителя 20 контрагентов и десять из них по ряду причин не смогут получить банковскую гарантию, то он просто потеряет свои позиции на рынке.

Да, при страховании торговых кредитов присутствует франшиза и период ожидания, при этом затраты не только времени, но и средств намного ниже, порой в разы, чем по упомянутым банковским продуктам. Кроме того, мы обеспечиваем страхование банковских гарантий, а также рисков невыполнения обязательств сторонами в сделках факторинга. Поэтому есть смысл говорить не о конкуренции, а скорее о дополнении друг друга.

— Как этот вид страхования влияет на ведение бизнеса?

— Очевидно, что на своем рынке преимущество получает та компания, которая сможет предложить партнерам и контрагентам наиболее выгодные условия рассрочки. А наличие страхового полиса дает дополнительные гарантии клиенту, который, в свою очередь, может предоставить наилучший торговый кредит и тем самым получить для себя индивидуальные условия сотрудничества от дебитора. Таким образом, страхование позволяет нашим клиентам не только укрепить позиции в своем сегменте, но и рассчитывать на преимущества, способствующие более успешному ведению бизнеса.

— Какие цели вы ставите перед собой в этом виде страхования на ближайшее будущее?

— Разумеется, увеличить клиентскую базу. Наш продукт уже оценили крупнейшие международные компании, которые активно работают на украинском рынке и стремятся уравновесить прибыльность растущего рынка с сопутствующими рисками. Кроме того, другой важнейшей задачей является привлечение крупных отечественных экспортеров, поскольку страхового агентства, поддерживающего экспорт, в Украине до сих пор нет.



Автор: Светлана Шмелева

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ"
Новый ценнобумажный завет
Фондовый рынок
Что произойдет с украинским фондовым рынком после того как заработает новый закон о депозитарной системе, «Эксперту» рассказал глава совета Ассоциации «Украинские фондовые торговцы» Сергей Антонов
Ловля налоговых блох
Офшоры
Мировое сообщество включилось в борьбу с офшорами и уклонением от уплаты налогов, приносящими мировой экономике 3,1 трлн долларов убытка ежегодно
Стремительная поступь онлайна
Электронная коммерция
На фоне глобальной рецессии рынок электронной коммерции долгие годы показывает рост
Ампутация от купюр
Безналичные расчеты
Ограничив наличные расчеты суммой 150 тыс. гривен, Нацбанк вместе с Миндоходов готовятся к тотальному контролю доходов и расходов украинцев
Центробанк-полицейский
Личности
Самый первый глава Национального банка Украины Владимир Матвиенко рассказал, почему центробанк не способен эффективно регулировать отечественный банковский сектор, и о том, что случилось с Проминвестбанком в 2008 году
Консервативный либерализм
Личности
Лешек Бальцерович рассказал «Эксперту», что именно является непременным условием проведения успешных экономических реформ
Сколько стоит босс?
Мировой порядок
Экономисты подсчитали, каков прок от начальства. Оказалось, что эффект довольно высок, причем в основном он связан с обучением подчиненных, а не с мотивацией, как принято считать
Великая банковская эмиграция
Точки бифуркации
Доля иностранного капитала в банковской системе Украины упала впервые за десять лет, сделав прошлый год отправной точкой бегства иностранных банкиров из нашей страны
Осторожно, фонды закрываются
На украинском фондовом рынке очередное потрясение: о закрытии заявила одна из крупнейших управляющих компаний — «Райффайзен Аваль», принадлежащая одноименному банку, который, в свою очередь, входит с состав австрийской группы Raiffeisen International AG
Своё, карманное
Украинское правительство решило довести до конца идею по созданию государственного банка, который будет пытаться «запустить» украинскую экономику путем вливания дешевых денег






Новости компаний
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018
Эффективное оборудование для ресторанов и бара На прибыльность любого предприятия общественного питания, влияет и привлекательный дизайн помещения, и оригинальность... 20.11.2018
Что лучше: онлайн кредит на карту или деньги в долг от частного лица
Кредит онлайн на любую карту считается наиболее распространенным видом займов. Они настолько популярны, обходят... 15.11.2018
Онлайн игровые клубы Украины 10.11.2018



Публикации
Большая стирка с Александром Клименко, Максимом Слуцким и Артуром Золотаревским 14.12.2018
Новая партия Бродского и Насирова: за «банкет» платит госбюджет Украины 15.11.2018









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2004-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте