Новости
Над Гавайскими островами нависла серьезная проблема из-за глобального потепления Законодатели штата пытаются принять закон, который защитит береговую линию и поможет защитить Гонолулу от приливных... 25.04.2019
В космосе есть токсичные грибы, и никто не знает, опасны ли они Потенциально опасные грибы сейчас живут на космических станциях и космических кораблях - но мы понятия не имеем, вредны... 25.04.2019
LG Electronics больше не будет производить смартфоны в Южной Корее Компания LG Electronics намерена свернуть производство смартфонов в Южной Корее. 25.04.2019
Tesla снова терпит убытки: за первый квартал 2019 года потеряно 702 миллиона долларов После двух прибыльных кварталов подряд в 2018 году автопроизводитель сообщил об убытках. 25.04.2019
Трамп назвал себя самым "прозрачным" лидером Американский лидер Дональд Трамп заявил, что до этого не было президента, который бы "был более прозрачным". 25.04.2019
Рабочие, ремонтировавшие Нотр-Дам, признались, что они курили на крыше Компания реставрации собора признала факт курения своих рабочих во время работы, но отрицает, что это причина... 25.04.2019
Facebook грозит очередной штраф на сумму $5 млрд В Facebook заявили, что компания может быть оштрафована на сумму до 5 миллиардов долларов в результате расследования,... 25.04.2019
С 1 мая украинцы смогут сменить оператора мобильной связи без смены номера телефона Уже с 1 мая украинцам станет доступна услуга бесплатной смены мобильного оператора без потери своего номера. 25.04.2019
Православные христиане отмечают Чистый четверг: традиции и обычаи этого праздника Сегодня, 25 апреля, православные христиане отмечают Великий Четверг, празднуемый в течение Страстной недели. В народе... 25.04.2019
На Шри-Ланке прогремел очередной взрыв В результате предыдущих взрывов в стране погибли 359 людей 25.04.2019
Книга украинского автора попала в международный список самых лучших изданий Издание современного украинского автора Марка Ливина внесли в международный каталог IBBY как одно из лучших для детей с... 25.04.2019
Новый смартфон от Xiaomi - Redmi Y3 с камерой 32 Мп за $143 Xiaomi представила новый смартфон, который будет продаваться под недавно отделенным брендом Redmi — Y3, который может... 25.04.2019
Журнал People назвал самую красивую женщину в мире в 2019 году В 2019 году ею стала голливудская актриса и многодетная мама Дженнифер Гарнер. 25.04.2019
В Минюсте подвели итоги инициативы "Чужих детей не бывает" Петренко подвел итоги инициативы "Чужих детей не бывает" 25.04.2019
МВД собирается рассылать автомобильные номерные знаки Новой почтой Заказать госзнак с индивидуальным номером можно онлайн. 25.04.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33875.695-0.324
Серебро398.248-0.218
Платина23562.463-0.799
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.85026.57526.594
EUR30.15029.60029.809
RUB0.4250.3250.416
$/баррельИзм., %Дата
BRENT75.24+0.90Apr
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Экономика и финансы / №18-19(390) 20 МАЯ 2013
Двойная гарантия    Печатная версия    в избранное
СТРАХОВАНИЕ
Руководитель направления страхования торговых кредитов акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Ярослав Жулий рассказал об особенностях и преимуществах страхования дебиторской задолженности

Наверное, сложно найти компанию, которая хотя бы раз не сталкивалась с недобросовестностью дебиторов. Особенно остро эта проблема стоит перед розничным сегментом, поскольку для него работа на условиях торгового кредитования является одним из важнейших способов выстраивания партнерских взаимоотношений с контрагентами. Причем последние далеко не всегда следуют договорным обязательствам. О том, как с помощью страхования нивелировать не только риски недобросовестности, но и неплатежеспособности дебиторов, с «Экспертом» поделился руководитель направления страхования торговых кредитов акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Ярослав Жулий.

— Страхование торговых кредитов — пока что экзотический продукт для украинского рынка. В чём его основная суть?

— Ключевая задача — предоставить клиенту дополнительный финансовый инструмент управления кредитными рисками, возникающими при отсрочке платежа. Приведу простой пример. Допустим, производитель отгружает оптовому поставщику ту или иную продукцию в кредит, вследствие чего возникает дебиторская задолженность и, соответственно, угроза невозврата платежа. Собственно, именно эту угрозу и покрывает страховой полис, который защищает производителя от недобросовестности или неплатежеспособности дебитора.

— А как выглядит процесс заключения договора, переговоров с клиентом?

— В первую очередь мы обращаем внимание на отрасль и сферу работы компании. Для нас наибольший интерес представляют производители товаров широкого потребления, то есть продукты питания, бытовая техника и электроника, фармацевтика и прочие подобные товары. Далее мы изучаем основных дебиторов клиента, их платежеспособность и общее состояние, а также историю работы, репутацию и место на рынке. После этого на основании всех полученных данных принимаем решение, можем ли дать страховое покрытие клиенту, а также каким будет его объем и другие параметры.

— Как давно «ИНГО Украина» развивает это направление?

— Наша компания стала первой в сегменте отечественного страхования торговых кредитов. Свои пилотные сделки мы осуществили совместно с российским «Ингосстрахом» еще в середине 2000-х годов, и первыми после кризиса 2008 года реанимировали это направление бизнеса.

— Какие преимущества видит компания в этом сегменте?

— У нас есть четкое понимание, что необходимо клиентам и как предоставить им адекватную страховую защиту. В частности, в этом большая заслуга нашего основного партнера — российской компании «Ингосстрах — ОНДД Кредитное Страхование», которая специализируется на предоставлении защиты от кредитных рисков для российских и международных компаний, работающих в России и в других странах СНГ. «Ингосстрах — ОНДД Кредитное Страхование» является нашим ключевым перестраховщиком. Это немаловажно, поскольку без качественного перестрахования развивать это направление невозможно в принципе. К тому же продукты страхования торговых кредитов другие страховщики, как правило, разрабатывают в соответствии с какими-то собственными методиками. А мы работаем в рамках международных стандартов с учетом специфики отечественного бизнеса вообще и торгового бизнеса в частности.

— Какой объем застрахованных рисков по данному виду страховая компания берет на собственное удержание?

— Не более 10–20 процентов по каждому договору, всё остальное отдается на перестрахование.

Уверенный рост

— Какой оборот вы застраховали в 2012 году?

— В целом за прошлый год застрахованный объем дебиторской задолженности составил около миллиарда гривен. Мы очень аккуратно подходим к изучению рисков клиентов и их контрагентов. Иными словами, сейчас компания нарабатывает опыт, а после того, как он станет достаточным, сможет более активно расширять покрытие.

— В каких пределах колеблются лимиты, которые предоставляет страховая компания производителям?

— Они могут быть очень разными — от сотни тысяч гривен до нескольких десятков миллионов на одного контрагента. Всё очень индивидуально.

— Какие дебиторы не могут быть включены в страховое покрытие?

— В первую очередь, не могут быть застрахованы контрагенты, аффилированные со страхователем. Кроме того, если у дебитора уже были какие-либо серьезные проблемы с клиентом, он является потенциально неблагонадежным. Соответственно, риски такого дебитора мы взять на удержание тоже не можем.

— То есть если дебитор хоть раз подвел, страховщик его неизбежно забракует?

— Смотря, как подвел. Одно дело, если задержка платежа составляет пару недель или месяц, и совсем другое — если дебитор не платит полгода, а то и год. Хотя должен отметить, что перед заключением договора мы всё равно анализируем весь портфель контрагентов, чтобы получить некую усредненную оценку. Поэтому если большинство контрагентов выполняют свои обязательства, один проблемный дебитор вряд ли изменит наше положительное решение.

— Платежеспособность компаний вы оцениваете самостоятельно?

— Мы берем на себя оценку репутационной составляющей и занимаемся сбором финансовой информации о компании, которую передаем партнерам-перестраховщикам, а они уже оценивают потенциальные риски.

— Какие риски покрываются подобными договорами?

— Фактически их два: банкротство контрагента и длительная просрочка платежа — ею  считается задержка от 180 до 365 дней. Именно в этот срок истекает так называемый период ожидания, после которого страховая компания выплачивает страховое возмещение, если вопрос не был урегулирован.

— Какие дополнительные условия присутствуют при страховании торговых кредитов?

— Одним из обязательных условий является наличие франшизы — части суммы, которую страхователь покрывает самостоятельно. Как правило, она составляет 10–20 процентов, но по высокорисковым договорам ее размер может достигать 50 процентов. Кроме того, есть минимальная гарантированная премия — часть суммы, которую страхователь обязуется оплатить вне зависимости от объема выданных торговых кредитов.

— Как в целом выглядит процесс урегулирования? Кто представляет интересы клиента, контактирует с дебитором?

— На первых этапах, когда просрочка сравнительно невелика, страховщик не вмешивается в процесс переговоров между клиентом и контрагентом. Если задержка по погашению товарного кредита превышает месяц, страхователь обязан заявить об этом, после чего страховая компания берет на себя роль консультанта, советуя, как лучше дискутировать с дебитором.

И только в случае, когда попытки урегулировать долг обернулись неудачей, мы выплачиваем страховое возмещение. Затем, получив по регрессу права требования долга, начинаем (или продолжаем начатую ранее) процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Удачный симбиоз

— Страхование торговых кредитов пересекается с факторингом и предоставлением банковских гарантий. Являются ли эти услуги, на ваш взгляд, взаимно конкурирующими?

— Действительно, на первый взгляд  эти продукты схожи по смыслу, однако при более тщательном изучении становится понятно, что они существенно отличаются. Например, факторинг по сути ближе к кредитованию, поскольку позволяет получить финансирование, но далеко не всегда покрывает риски неплатежеспособности дебитора. К тому же банковская гарантия в обязательном порядке требует наличие залога, а также оформление целого вороха документов, что в свою очередь значительно утяжеляет эту услугу для клиента. Например, если у производителя 20 контрагентов и десять из них по ряду причин не смогут получить банковскую гарантию, то он просто потеряет свои позиции на рынке.

Да, при страховании торговых кредитов присутствует франшиза и период ожидания, при этом затраты не только времени, но и средств намного ниже, порой в разы, чем по упомянутым банковским продуктам. Кроме того, мы обеспечиваем страхование банковских гарантий, а также рисков невыполнения обязательств сторонами в сделках факторинга. Поэтому есть смысл говорить не о конкуренции, а скорее о дополнении друг друга.

— Как этот вид страхования влияет на ведение бизнеса?

— Очевидно, что на своем рынке преимущество получает та компания, которая сможет предложить партнерам и контрагентам наиболее выгодные условия рассрочки. А наличие страхового полиса дает дополнительные гарантии клиенту, который, в свою очередь, может предоставить наилучший торговый кредит и тем самым получить для себя индивидуальные условия сотрудничества от дебитора. Таким образом, страхование позволяет нашим клиентам не только укрепить позиции в своем сегменте, но и рассчитывать на преимущества, способствующие более успешному ведению бизнеса.

— Какие цели вы ставите перед собой в этом виде страхования на ближайшее будущее?

— Разумеется, увеличить клиентскую базу. Наш продукт уже оценили крупнейшие международные компании, которые активно работают на украинском рынке и стремятся уравновесить прибыльность растущего рынка с сопутствующими рисками. Кроме того, другой важнейшей задачей является привлечение крупных отечественных экспортеров, поскольку страхового агентства, поддерживающего экспорт, в Украине до сих пор нет.



Автор: Светлана Шмелева

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ"
Новый ценнобумажный завет
Фондовый рынок
Что произойдет с украинским фондовым рынком после того как заработает новый закон о депозитарной системе, «Эксперту» рассказал глава совета Ассоциации «Украинские фондовые торговцы» Сергей Антонов
Ловля налоговых блох
Офшоры
Мировое сообщество включилось в борьбу с офшорами и уклонением от уплаты налогов, приносящими мировой экономике 3,1 трлн долларов убытка ежегодно
Стремительная поступь онлайна
Электронная коммерция
На фоне глобальной рецессии рынок электронной коммерции долгие годы показывает рост
Ампутация от купюр
Безналичные расчеты
Ограничив наличные расчеты суммой 150 тыс. гривен, Нацбанк вместе с Миндоходов готовятся к тотальному контролю доходов и расходов украинцев
Центробанк-полицейский
Личности
Самый первый глава Национального банка Украины Владимир Матвиенко рассказал, почему центробанк не способен эффективно регулировать отечественный банковский сектор, и о том, что случилось с Проминвестбанком в 2008 году
Консервативный либерализм
Личности
Лешек Бальцерович рассказал «Эксперту», что именно является непременным условием проведения успешных экономических реформ
Сколько стоит босс?
Мировой порядок
Экономисты подсчитали, каков прок от начальства. Оказалось, что эффект довольно высок, причем в основном он связан с обучением подчиненных, а не с мотивацией, как принято считать
Великая банковская эмиграция
Точки бифуркации
Доля иностранного капитала в банковской системе Украины упала впервые за десять лет, сделав прошлый год отправной точкой бегства иностранных банкиров из нашей страны
Осторожно, фонды закрываются
На украинском фондовом рынке очередное потрясение: о закрытии заявила одна из крупнейших управляющих компаний — «Райффайзен Аваль», принадлежащая одноименному банку, который, в свою очередь, входит с состав австрийской группы Raiffeisen International AG
Своё, карманное
Украинское правительство решило довести до конца идею по созданию государственного банка, который будет пытаться «запустить» украинскую экономику путем вливания дешевых денег






Новости компаний
Главные качества наушников — ТОП-5 параметров 01.03.2019
Покупка запчастей Volkswagen Polo в «Рipicar» – выгодно и быстро Найти по-настоящему надежные автозапчасти порой бывает нелегко и это известно каждому опытному автовладельцу. Если ваша... 19.02.2019
«Элит-Такси» анонсировала выход обновленного приложения Web-Cab Дизайн обновленного приложения стал не только интуитивно понятным, но и включил в себя большое количество новых... 01.02.2019
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018





Публикации
Датское королевство перекрыло «Северный поток» 19.04.2019
Солнце на страже трудовых кадров: Украинский гигант стал альтернативой работе за рубежом 19.04.2019









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте