Новости
В Китае на 3D-принтере напечатали мост (ФОТО) В Шанхае появился самый длинный мост, сделанный на 3D-принтере. Сооружение сделано из пластика и имеет длину 15 метров. 15.01.2019
Sikorsky и Boeing начали испытывать сверхскоростной вертолет (ВИДЕО) Вертолет SB-1 Defiant совместного производства Sikorsky и Boeing вышел на первые тесты. Пока создатели проводят лишь... 15.01.2019
Австрия объявила 2019-й годом украинской культуры Это поможет Австрии узнать больше об украинской культуре, искусстве и истории, считает Андрей Парубий. 15.01.2019
Пенсионный фонд рассказал о размере средней пенсии в Украине В Пенсионном фонде назвали актуальные цифры по количеству пенсионеров в стране и их среднюю пенсию по состоянию на 1... 15.01.2019
Brexit может нанести вред британскому животноводству Наиболее уязвимыми будут небольшие овцеводческие фермы. 15.01.2019
В Украине могут восстановить госрегулирование цен на продукты Соответствующее постановление было подано в ВРУ. 15.01.2019
В столице Кении Найроби произошел теракт (ФОТО) В высококлассном гостиничном комплексе в Найроби 15 января устроили взрывы со стрельбой. 15.01.2019
Беларусь накрыло "ватрушками", - чем опасны зимние забавы на надувных санках? Надувные «сани» разгоняются до 100 км/ч. Управлять ими на скользкой поверхности невозможно. 15.01.2019
Трамп хотел вывести США из НАТО Как пишет The New York Times, такое решение было бы равнозначно распаду Североатлантического альянса. 15.01.2019
В 2019 году в мире значительно сократится производство и продажи смартфонов За последние несколько месяцев Apple сильно обесценилась на фоне слабых прогнозов по продажам iPhone и постоянных... 15.01.2019
В Европарламенте рассказали об уменьшении миграционного потока Показатель 2018 года на 92% ниже того пика миграционного потока, который наблюдался в кризисном 2015 году. 15.01.2019
Компания Huawei не будет передавать китайскому правительству личные данные своих клиентов Компания Huawei откажет в просьбе китайского правительства передать им конфиденциальную информацию своих клиентов. 15.01.2019
Названы самые популярные электрокары среди украинцев В 2018 году украинцы приобрели 5,3 тыс. электромобилей, что почти вдвое больше, чем годом ранее. 15.01.2019
Украинцы снова смогут возвращать железнодорожные билеты через интернет "Укрзализныця" во вторник, 15 января, возобновит возможность возврата билетов через интернет. 15.01.2019
В МЭРТ сообщили о росте ВВП в 2018 году В Минэкономики обнародовали показатель роста экономики в стране. 15.01.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото36254.227-0.393
Серебро439.411-0.621
Платина23035.460-0.341
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.20027.84028.024
EUR32.39531.60032.135
RUB0.4380.3290.417
$/баррельИзм., %Дата
BRENT60.28+2.19Jan
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Тема недели / №13(386) 08 АПРЕЛЯ 2013
Доктора бытовых катаклизмов    Печатная версия    в избранное
СТРАХОВАНИЕ ТЕХНИКИ
Как «Эксперт» пытался получить страховое возмещение по разбитой и утопленной портативной электронике

Зал одного из столичных супермаркетов техники и электроники был заполнен людьми, которые с озабоченным видом вертели в руках планшеты, мобильные телефоны, ноутбуки, открывали холодильники, внимательно изучали чайники, фены, пылесосы и утюги.

На фоне шумящей толпы контрастно выделялась группа молодых парней. Облаченные в яркие футболки, они за руку ловили покупателей, отправлявшихся к кассе с товаром, и, блистая «голливудской» улыбкой, пытались им что-то вдохновенно объяснить, протягивая разноцветный кейс, по форме похожий на упаковку от DVD-диска.

Со стороны казалось, что это продавцы очередного «чудодейственного средства от всех болезней». На самом деле назойливые парни продавали полисы страхования для техники и электроники, убеждая всех, что с такой защитой новому ноутбуку или фотоаппарату не страшны ни снег, ни дождь, ни кража.

Действительно, около года назад страховщики начали осваивать новый сегмент — страхование покупок, сделав упор именно на гаджеты и бытовую технику. Однако особенно активно продвигать такие продукты страховые компании стали во второй половине 2012-го, когда поняли, что этот вид страхования может генерировать миллионные премии.

В теории, доплатив несколько сотен гривен, человек обретает дополнительную защиту своей покупки, будь то портативная электроника или техника для дома. Причем перечень рисков, предлагаемый по таким полисам, достаточно широк, а компенсацию можно получить уже в течение нескольких дней.

Однако, когда «Эксперт» решил на практике удостовериться, насколько добросовестно страховщики выполняют взятые на себя обязательства, выяснилось, что на деле не всё так радужно, как обещают наивным покупателям те самые парни с белозубыми улыбками.

Народный контроль

Среди страховых случаев с бытовой техникой, происходивших у сотрудников редакции и их друзей, редактор «Эксперта» выбрал три кейса, дабы это были три разных магазина, три вида техники и три страховые компании. Во всех случаях пострадала портативная электроника. Первой жертвой стал мобильный телефон Sony, купленный в магазине «Алло» и застрахованный в Украинской страховой группе (УСГ) от рисков пожара, удара молнии, взрыва, поджога, разбоя и грабежа, в том числе со взломом. Страховая сумма — три тысячи гривен.

Вторая вещь — iPad, приобретенный в «Фокстроте», а страховка к нему — от компании «Арсенал Страхование», покрывающая риски, аналогичные предыдущему варианту, и вдобавок защита от противоправных действий третьих лиц и ответственности перед третьими лицами, а также повреждения водой, затопления. Страховое покрытие составило четыре тысячи гривен.

Третий товар — фотоаппарат Nikon, проданный магазином Comfy и застрахованный страховой компанией (СК) «Альфа Страхование» на три тысячи гривен. Фотоаппарат — вещь хрупкая, поэтому был выбран максимальный полис, учитывающий все упомянутые риски, а также падение с высоты, защиту от механических повреждений другими предметами, поломку в результате перепада напряжения в сети.

«Эксперт» изучил сроки и процедуру возмещения на примере следующих страховых случаев: мобильный телефон был выкраден из автомобиля, iPad залило водой из-за прорыва трубы в квартире, а фотоаппарат Nikon уронил на кафельный пол ребенок

Неприятности, которые произошли с купленной ранее техникой, вполне обыденные: телефон украли, вскрыв автомобиль, планшет залило водой из-за прорыва трубы в квартире, а фотоаппарат уронил на кафельный пол ребенок.

Кражу необходимо подтверждать постановлением о возбуждении уголовного дела. И сразу же начались сложности, поскольку телефон был украден в одном районе Киева, а страхователь заявил о происшествии по месту жительства, из-за чего заявление пошло по разным инстанциям. И хотя служители закона уверяли, что неразбериху с документооборотом спровоцировал хаос, образовавшийся после вступления в силу нового Уголовно-процессуального кодекса, утешения было мало: справка, которую должны выписывать при подаче заявления, появилась у пострадавшего спустя месяц. Однако даже после того как страховщик получил этот документ, компания с выплатой не торопилась. После еще двух недель ожидания страхователю пришлось самому связываться с сотрудниками Украинской страховой группы и выяснять состояние дела. Как выяснилось, о нём просто «забыли»…

В итоге вместо обещанных пяти–семи дней выплату произвели спустя полтора месяца. Причем она оказалась на 400 гривен меньше суммы покрытия, хотя франшиза договором не была предусмотрена. На вопрос «Почему так?» в кассе привели «веский» аргумент: «Сколько начислили — столько и платим».

С компанией «Альфа Страхование» сложностей по поводу компенсации за разбитый фотоаппарат, казалось, быть не должно, но в реальности оказалось всё иначе. Для получения выплаты требовалось заключение сервисного центра (СЦ) о том, что случай — не гарантийный, а также справка о цене ремонта. Причем ее можно получить исключительно в авторизированных СЦ, которых у компании Nikon всего лишь два. Кроме того, выяснилось, что в центре нет цен на запчасти для пострадавшей модели, поэтому фотоаппарат отправляли в головной офис на экспертизу, выясняли «тяжесть увечий» и так далее. Всё это заняло больше месяца, включая время на поездки в сервис и пререкания с его сотрудниками. А страховщик вдобавок еще прислал письмо, где указал, что если до конца февраля он не получит необходимые документы — с получением страховой выплаты будут проблемы.

Потом, когда злополучное заключение было получено и отвезено в страховую компанию, оставалось дождаться решения. «Компания строго придерживается сроков урегулирования, которые обозначены в договорах страхования. После предоставления всех документов в абсолютном большинстве случаев решение принимается в срок до пяти рабочих дней, а на выплату отводится еще три рабочих дня», — сообщил директор по работе с ключевыми партнерами СК «Альфа Страхование» Александр Вертелецкий.

Однако на этом этапе процесс опять затянулся на две недели ожидания и регулярных звонков страховщику. И вот, наконец, в трубке прозвучали заветные слова: «Решение положительное, деньги можете забирать послезавтра, 26 февраля, через перевод “Аваль-Экспресс”». Только вот «послезавтра» наступило лишь 9 марта — именно тогда компания перечислила выплату, хотя заявление о страховом случае было подано в первых числах января.

И вновь сумма возмещения оказалась ниже ожидаемой. После внимательного изучения договора обнаружилось, что компания удержала из выплаты… сумму износа. Выяснить, как именно страховщик высчитал, что за два с половиной месяца износ составил более 13% первоначальной стоимости фотоаппарата, который больше месяца находился в сервисном центре, так и не удалось.

Оперативнее всех сработала компания «Арсенал Страхование», несмотря на то что страховой случай был сложным, поскольку из-за разрыва трубы вода залила почти всю квартиру, которая по иронии судьбы не была застрахована. Для выплаты страхового возмещения по iPad понадобилось заключение от ЖЭКа о факте затопления и пострадавшем из-за него планшете. На получение этой справки ушло всего пару дней, после чего ее, как и заполненное заявление на выплату, компания приняла по электронной почте. Ехать никуда не пришлось.

О положительном решении СК «Арсенал Страхование» сообщила через три дня, а выплата пришла на карточный счет еще спустя день. В итоге компания четко уложилась в обещанные семь дней. К тому же, нужно отдать должное, агент компании несколько раз звонил и сообщал о том, как идет процесс.

Молодо–зелено

По большому счету страховщики со своим заданием справились: дела закрыты, а убытки — компенсированы. Но качество урегулирования оставило сильный неприятный осадок, ведь из трех «протестированных» страховщиков дисциплинированным оказался лишь один, который четко уложился в оговоренные сроки выплаты. Разумеется, в двух других случаях были сложности с получением подтверждающих документов, что существенно затянуло урегулирование. Однако и после этого страховщики не особо задумывались о клиенте.

Впрочем, для украинцев такая ситуация со страховыми услугами обыденная. Достаточно взять тех, кто хотя бы раз разбивал свой автомобиль, а потом пытался быстро получить в полном объеме возмещение по программе КАСКО. И хотя сегодня автострахование — самый массовый вид и потому самый «надрессированный», где агенты уже давно оказывают клиенту помощь в сборе документов, тем не менее сплошь и рядом встречаются ситуации, когда страховщики затягивают выплаты. Они выискивают пункты о виновности водителя в дорожно-транспортном происшествии, просят провести ремонт машины не на официальной техстанции, а в гараже, где дешевле.

Что уже тут говорить о молодом виде страхования потребительских товаров. Конкуренция в этом сегменте низкая: кроме упомянутых трех компаний это направление развивает СК «Княжа». И если в авто- или медстраховании страховщики буквально толкаются локтями, что стимулирует их всячески угождать клиенту, то в сегменте «чайников и утюгов» эти процессы лишь оттачиваются.

На поиск альтернатив страховщики решились не от хорошей жизни, ведь страховой рынок в упадке. Так, по предварительным итогам, обнародованным на IX Карпатской страховой конференции, в 2012-м рынок вновь упал — на 8,4% по сравнению с 2011 годом.

Проще говоря, рынок движется по инерции, и стимулов для его роста очень мало. Например, КАСКО, до сих пор бывшее драйвером страхования, сейчас на фоне сокращения продаж новых авто (см. «Полгода сломали погоду») еле-еле растет (см. «Буксующий КАСКО»). Это прежде всего связано с сокращением объемов автокредитования, а из заемщиков, у которых закончились кредитные договоры, полисы продлевает от силы лишь каждый десятый автовладелец.

«В Украине розничного рынка страхования почти нет. Он представлен только двумя видами: ”автогражданкой” и КАСКО. Так что интерес к страхованию потребительских товаров логичен, ведь это огромная и еще незанятая ниша», — говорит директор по продажам СК «Allianz Украина» Андрей Мужук. К тому же сотрудничество с ритейлерами — это еще и крупный канал продаж, который сможет хотя бы частично перекрыть падение премий от банков, а также стать альтернативой офисным сетям, содержать которые после кризиса стало слишком дорого всем без исключения финансовым структурам.

Лихой заработок

Схема работы потребительского страхования проста. Страховщик заключает с розничной сетью по продаже чего угодно, тех же мобильных телефонов и техники, договор о сотрудничестве, и ритейлер фактически становится агентом страховой компании. Его задача — продать, а ответственность за урегулирование ложится на плечи страховщика.

Одно из ключевых условий — уровень комиссионных и страхового тарифа. В магазинах официально на эти вопросы не отвечают: и в Comfy, и в «Фокстроте» сослались на конфиденциальность сотрудничества. «Комиссия, которую мы платим магазину, может достигать 80–90 процентов полученной премии», — признался председатель правления УСГ Павел Нельга. Между тем председатель наблюдательного совета «Арсенал Страхование» Александр Солоп сообщил, что обоснованная комиссия не может превышать 50–60%. Ведь надо не только «стимулировать» продавцов, но и формировать резервы для будущих выплат.

Страховой тариф составляет 8–12% стоимости покупки. В относительных величинах это немало, особенно если сравнивать с ценой полного КАСКО. Впрочем, в денежном эквиваленте полис стоит как расширенная гарантия, которую предлагают многие магазины. Но если страховка покрывает широкий перечень рисков, то гарантия зачастую содержит ряд ограничивающих условий, и, например, при падении или механических повреждениях ремонтировать технику «за так» никто не будет. «Покрытие продленной гарантии на товар по аналогии с гарантией производителя за счет страховки является оптимальным вариантом. Факт поломки легко подтвердить, а значит, и провести выплату по убытку. Защита по любому страховому продукту должна работать. Иначе это продажа упаковки без самого товара», — отметил глава правления «PZU Украина» Мачей Шишко.

С другой стороны, многое зависит от того, какие условия изначально закладывает в договор страховщик. Достаточно вспомнить оговорку компании «Альфа Страхование» о том, что выплата производится с вычетом износа, из-за которого оценочная стоимость застрахованного имущества уменьшается на шесть процентов в месяц. В итоге спустя полтора года выплата составит ноль гривен, даже если товар украдут или разобьют. Соответственно, для компании — это фактически разовая продажа ради получения премии «здесь и сейчас».

К буму готовы

Оценить реальный объем этого сегмента, а тем более убыточность, невозможно. Ведь такому рынку всего год. К тому же работающие со страхованием техники компании классифицируют этот вид по-разному, хотя по логике вещей он должен относиться к имущественному страхованию. «Потребительские страховки у нас входят в “другие виды”, поэтому подсчитать реальный размер полученных премий сложно», — объяснил «Эксперту» председатель правления СК «Княжа» Дмитрий Грицута.

Адекватный страховой тариф для новой бытовой и компьютерной техники должен не превышать полтора процента стоимости покупки, а не составлять 8–12%, как сейчас. Особенно если это телевизор или дорогой гаджет

Впрочем, «Арсенал Страхование» указывает, что по итогам 2012-го ее портфель на десять процентов состоит из полисов страхования техники, а значит, принес страховщику около 50 млн гривен (совокупный объем премий, полученных компанией в прошлом году, — 503 млн гривен). Скорее всего, у всех ведущих игроков в этом сегменте доля таких страховок в портфеле  сравнима. «Этот канал занимает существенную долю в совокупном портфеле», — не раскрывает карты Александр Вертелецкий. Компания за 2012 год собрала 462 млн гривен премий, а значит, поступления от потребительских полисов тоже находятся в пределах 45–50 млн гривен.

Компании «Княжа» и УСГ — менее активные игроки в этом сегменте. «Честно говоря, мы вообще думаем сворачивать это направление. Поигрались и поняли, что оно нам неинтересно», — признался Павел Нельга. Между тем это деньги немалые: четыре компании по итогам 2012 года сгенерировали, по нашим подсчетам,  не менее 120 млн гривен премий.

А ведь не стоит забывать, что этот вид страхования создает внушительный денежный поток для ритейлеров. Например, по словам продавцов сетей Comfy, «Фокстрот» и «Эльдорадо», 20–30% проданного товара страхуется. А учитывая, что с каждой гривни премии страховщики 70–80 копеек отдают в виде комиссии, розничным сетям такое партнерство явно интересно. В то же время страховые компании, и они это неофициально признают, имеют на потребительских страховках больше убытков, чем дохода.

«Да, мы сначала активно зашли в этот сегмент, но сейчас пересмотрели нашу стратегию, и вряд ли будем наращивать свою долю на этом рынке, поскольку нацелены в первую очередь на прибыльность, а не на бессознательный сбор премий», — отметил Александр Солоп. С другой стороны, работа с розничными сетями — это приток потенциальных клиентов, которым можно продавать не только холодильники. «Работа в таком массовом виде страхования означает наработку огромных клиентских баз, которые в будущем компании могут использовать для кросс-продаж», — считает генеральный директор СК «НАСТА» Павел Литвин.

Но для успешного развития нового сегмента в первую очередь нужна более низкая цена. «Адекватный страховой тариф для таких продуктов не должен превышать полтора процента стоимости покупки, особенно если это телевизор или дорогой гаджет. Страховая премия снизится, когда в этом сегменте будет более жесткая конкуренция и вырастут объемы», — объяснил «Эксперту» руководитель одной из страховых компаний. Это сродни ситуации, когда заемщики, получая кредит, платят за страхование от несчастного случая по тарифу 3,5%, хотя в реальности такая страховка стоит не более 0,3%.

Вторая важная составляющая — процедура оформления. Далеко не всем покупателям хочется тратить время на изучение и заполнение договора. «Например, в Англии товар страхуется сразу при его покупке, и это оформляется одним чеком. Не нужен договор со всеми реквизитами, подписями и печатями сторон, как это делается в Украине», — говорит Андрей Мужук.

Ну и третий важный фактор — скорость и качество урегулирования. Клиенты хотят от страховщиков дисциплины и четкости выполнения обязательств. Например, при страховании автомобилей компании научились компенсировать убытки в течение пяти–десяти дней, хотя еще два-три года назад сроки выплаты затягивались на месяцы. В новом сегменте объем выплат, очевидно, еще не так высок, чтобы он дисциплинировал страховщиков. Между тем, когда убыточность проявится, конкуренция возрастет, а покупатели поймут, что за украденный или сломанный гаджет можно получить достойную денежную компенсацию, компаниям придется жестко следить за выполнением обязательств. Иначе они начнут терять клиентов так же быстро, как и заполучили их (см. «Им самим нужен полис»).

Полная профанация

Ибрагим Габидулин, операционный директор страхового брокера Gras Savoye Ukraine:

— Благодаря сетям супермаркетов бытовой техники страховые компании фактически получили новый канал продаж.

Всё началось еще с банков: развивая потребительское кредитование, они начали массово навязывать страхование заемщиков от несчастного случая. А страховые компании продолжили дело банков, предложив, по сути, покрытие расширенной гарантии на технику. Но этот вид страхования нельзя назвать «классическим», поскольку комиссионные по нему, которые платят страховщики продавцам, могут достигать 80 процентов. Хотя, к примеру, в Польше максимальный размер комиссии ограничен 19 процентами, и при этом комиссия банка не может превышать двух процентов.

Вообще, на развитых рынках стоимость полиса в партнерских каналах всегда дешевле, чем на «свободном» рынке. А у нас всё с точностью до наоборот. Поэтому направление потребительского страхования нужно в первую очередь супермаркетам, которые стремятся увеличить продажи, и страховщикам, ищущим новые источники страховых премий. И по своей сути это попросту договорной канал для зарабатывания денег, где об интересах клиента, компенсации его убытков думают в последнюю очередь.

Мы ищем перспективы

Дмитрий Грицута, председатель правления УСК «Княжа Vienna Insurance Group»:

— По моему мнению, потребительское страхование — это новая ниша «мультикоробочных» продуктов, которые хорошо продаются и интересны не только страховщикам в условиях почти полной остановки кредитования, но и выгодны клиентам. Кроме того, если учесть, что мы, к примеру, занимаемся пока исключительно страхованием мобильных телефонов, то ввиду их короткого «жизненного» цикла наша компания достигает высокой оборачиваемости и постоянного притока премий.

И я не думаю, что убыточность по этому виду будет очень высокой. Разумеется, когда речь идет о дорогой технике — клиент, конечно, пойдет в страховую компанию. Но если говорить о недорогом товаре или небольших повреждениях, покупатель далеко не всегда обратится за выплатой, особенно если он понимает, что потраченное время обойдется ему дороже, чем отсутствие возмещения.

Этот вид страхования мы внедрили недавно, поэтому сказать о нём что-то плохое или хорошее я пока не могу. Но в любом случае он дает нам новый опыт и существенное расширение клиентской базы.



Автор: Павел Харламов

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "ТЕМА НЕДЕЛИ"
Битва за Москву
Выборы мЭра москвы
Настоящие итоги выборов мэра российской столицы прямо противоположны официальным
Демократия с двойным дном
Редакционная статья
«Всему свое время. Мы развиваемся и скоро сможем позволить себе роскошь быть демократическими», — эти слова Альфредо Стресснера, диктатора Парагвая, по справедливости должны стать девизом украинских политиков. Фраза латиноамериканского генералиссимуса точно характеризует истинное нутро сегодняшних политиков постсоветского пространства, в частности, российских и украинских
Передел перевалки
Морские зерновые терминалы
В стране открываются новые портовые терминалы по перевалке зерна. Да, Украину снова ждет немалый его урожай, но существующие перевалочные мощности недозагружены. Однако и гавани, и инвесторы на что-то рассчитывают
Зерноплатежный терминал
Редакционная статья
Украинские олигархи активно строят элементы экспортной инфраструктуры — зерновые терминалы в морских портах
От редакции
Редакция журнала «Эксперт Украина» решила подвести еще один промежуточный итог. Номер под четырехсотым порядковым номером стал отличным поводом выдать второй том нашей антологии лучших публикаций
Стандарт — дело добровольное?
Торговые войны
Эксперты Евросоюза рассказывают об эффективной регуляторной политике и перспективах строительства открытой экономики в Украине
Контргамбит Глазьева
Торговые войны
Сергей Глазьев рассказал «Эксперту» о будущем украино-российской торговли
Таможенный аншлюс
Торговые войны
Основные статьи украинской торговли с Россией — отнюдь не конфеты и сыры. Ключевой вопрос по итогам недельной торговой войны — будущее поставок металла и продукции машиностроения
Соревнование полутора систем
Редакционная статья
Говорят, политика — продолжение экономики. Но на одной шестой части суши политика как была ранее в жестких контрах с экономикой, так и продолжает быть по сей день
Тройская унция самообмана
Золото
Впервые в новом тысячелетии золото продолжительное время дешевеет. Инвесторы и центральные банки терпят колоссальные убытки, но отказываться от инвестиций в этот актив не торопятся, поскольку не верят в медвежий долгосрочный тренд






Новости компаний
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018
Эффективное оборудование для ресторанов и бара На прибыльность любого предприятия общественного питания, влияет и привлекательный дизайн помещения, и оригинальность... 20.11.2018
Что лучше: онлайн кредит на карту или деньги в долг от частного лица
Кредит онлайн на любую карту считается наиболее распространенным видом займов. Они настолько популярны, обходят... 15.11.2018
Онлайн игровые клубы Украины 10.11.2018



Публикации
Большая стирка с Александром Клименко, Максимом Слуцким и Артуром Золотаревским 14.12.2018
Новая партия Бродского и Насирова: за «банкет» платит госбюджет Украины 15.11.2018









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2004-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте