Новости
В космосе есть токсичные грибы, и никто не знает, опасны ли они Потенциально опасные грибы сейчас живут на космических станциях и космических кораблях - но мы понятия не имеем, вредны... 25.04.2019
LG Electronics больше не будет производить смартфоны в Южной Корее Компания LG Electronics намерена свернуть производство смартфонов в Южной Корее. 25.04.2019
Tesla снова терпит убытки: за первый квартал 2019 года потеряно 702 миллиона долларов После двух прибыльных кварталов подряд в 2018 году автопроизводитель сообщил об убытках. 25.04.2019
Трамп назвал себя самым "прозрачным" лидером Американский лидер Дональд Трамп заявил, что до этого не было президента, который бы "был более прозрачным". 25.04.2019
Рабочие, ремонтировавшие Нотр-Дам, признались, что они курили на крыше Компания реставрации собора признала факт курения своих рабочих во время работы, но отрицает, что это причина... 25.04.2019
Facebook грозит очередной штраф на сумму $5 млрд В Facebook заявили, что компания может быть оштрафована на сумму до 5 миллиардов долларов в результате расследования,... 25.04.2019
С 1 мая украинцы смогут сменить оператора мобильной связи без смены номера телефона Уже с 1 мая украинцам станет доступна услуга бесплатной смены мобильного оператора без потери своего номера. 25.04.2019
Православные христиане отмечают Чистый четверг: традиции и обычаи этого праздника Сегодня, 25 апреля, православные христиане отмечают Великий Четверг, празднуемый в течение Страстной недели. В народе... 25.04.2019
На Шри-Ланке прогремел очередной взрыв В результате предыдущих взрывов в стране погибли 359 людей 25.04.2019
Книга украинского автора попала в международный список самых лучших изданий Издание современного украинского автора Марка Ливина внесли в международный каталог IBBY как одно из лучших для детей с... 25.04.2019
Новый смартфон от Xiaomi - Redmi Y3 с камерой 32 Мп за $143 Xiaomi представила новый смартфон, который будет продаваться под недавно отделенным брендом Redmi — Y3, который может... 25.04.2019
Журнал People назвал самую красивую женщину в мире в 2019 году В 2019 году ею стала голливудская актриса и многодетная мама Дженнифер Гарнер. 25.04.2019
В Минюсте подвели итоги инициативы "Чужих детей не бывает" Петренко подвел итоги инициативы "Чужих детей не бывает" 25.04.2019
МВД собирается рассылать автомобильные номерные знаки Новой почтой Заказать госзнак с индивидуальным номером можно онлайн. 25.04.2019
В МЭРТ рассказали, как в Украине набирает обороты промышленность По данным Минэкономразвития, наибольший рост показало производство мебели и продуктов 25.04.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33875.695-0.324
Серебро398.248-0.218
Платина23562.463-0.799
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.85026.57526.594
EUR30.15029.60029.809
RUB0.4250.3250.416
$/баррельИзм., %Дата
BRENT74.85+0.38Apr
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Рейтинги / №46(371) 03 ДЕКАБРЯ 2012
Игра по-крупному    Печатная версия    в избранное
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Анна Пушкарева, председатель правления страховой компании АРМА, рассказала о том, почему страховщикам выгоднее работать с корпоративными клиентами, чем с ритейлом

В страховании уже несколько лет наблюдается застой: участники рынка пытаются бороться с отсутствием спроса на страховые услуги и всеми силами стараются привлекать клиентов. Особенно тяжело держаться тем страховщикам, которые делают ставку на розничных клиентов, поскольку развивать ритейл и выводить портфель физлиц на прибыль — задача непростая, особенно в кризисные времена. В то же время страховые компании, ориентированные на корпоративный сегмент, демонстрируют большую устойчивость, платежеспособность и даже рост объемов. Почему так происходит, «Эксперт» поговорил с председателем правления страховой компании АРМА Анной Пушкаревой.

В последнее время на рынке заметно укрепились позиции страховщиков «второго эшелона», особенно тех, которые почти не работают с розницей. С чем это связано?

— Корпоративный бизнес, в принципе, менее убыточен, чем ритейл. Причина этому — объемы мошенничества, которое среди индивидуальных клиентов явление гораздо более распространенное, чем в сегменте юридических лиц, где возможность для махинаций сведена к нулю. Соответственно, на борьбу с подобными аферами компании тратят значительные усилия и ресурсы, как финансовые, так и временнЫе. Кроме того, розница зачастую предусматривает работу с различными партнерами, например, банками, автосалонами, розничными сетями продаж бытовой техники, которые в свою очередь устанавливают высокую планку комиссионного вознаграждения, что снижает эффективность  и прибыльность бизнеса. В корпоративном сегменте влияние этих факторов не такое значительное, поэтому страховщиков всё больше привлекает обслуживание именно крупных клиентов.

Однако неужели доля мошенничества так высока, что она может серьезно повлиять на бизнес страховой компании?

— Точных данных, разумеется, нет. По сведениям многих игроков рынка, каждый десятый, а то и пятый страхователь — это недобросовестный клиент. Причем сюда попадают не только те, кто пытается сознательно сфальсифицировать страховые случаи, но и страхователи, которые осознанно завышают размер нанесенного материального ущерба. И бороться с подобными явлениями непросто. Во всём мире существует такая проблема.

Выходит, в вашем портфеле нет рядовых клиентов?

— Наша стратегическая группа — всё-таки юридические лица. Сегодня ритейл не является стратегическим направлением развития бизнеса, но я хочу подчеркнуть, что мы дорожим всеми нашими клиентами и не отказываемся от розничных продаж.

Почему вы не планируете развивать розничное направление?

— Если в страховании крупных рисков еще есть возможности для маневров и развития (например, в страховании ядерных, авиационных рисков), то индивидуальных клиентов сейчас можно привлекать разве что демпингом. Но делать это неразумно. К примеру, мы запускаем интернет-магазин, который будет обеспечивать продажи продуктов и для физлиц, хотя его задача — обеспечить удобство для обслуживания всех страхователей. В частности, тех, кто территориально удален от наших офисов, но при этом хочет ознакомиться с продуктовой линейкой, рассчитать базовую стоимость программы. Более того, корпоратив подчас сложно отделить от физлиц, поскольку даже если договор заключается с предприятием, например, по добровольному медицинскому страхованию (ДМС), всё равно в рамках такой программы застрахованы его сотрудники — физические лица.  Для нас очень важно иметь сбалансированный страховой портфель, что при стратегии розничных продаж  сделать непросто.

И какова должна быть оптимальная структура портфеля?

— Если следовать классике, то доля одного вида страхования в портфеле нормальной рыночной компании не должна превышать 20–30 процентов. При такой структуре почти любая компания может сохранять приемлемую убыточность и балансировать без ущерба для своей платежеспособности даже при наступлении крупных катастрофических страховых событий. Причем речь идет не только о «моторных» видах или добровольном медстраховании, но и об имущественных. Да, в сегменте имущественного страхования частота убытков ниже, чем в страховании автомоторного средства (КАСКО), обязательном страховании гражданско-правовой ответственности (ОСГПО) или ДМС, но при этом их размер может стать неподъемным для страховщика и существенно ударить по его платежеспособности.

Проверка на устойчивость

В каких пределах сейчас колеблется средняя убыточность по страховому рынку?

— В сегодняшних реалиях, учитывая сложности привлечения клиентов, растущие размеры выплат, заниженные тарифы и завышенные комиссионные вознаграждения, средняя убыточность по портфелю не должна превышать 45–50 процентов. Тем не менее далеко не всем ее удается соблюдать ввиду того, что многие компании делают упор на КАСКО, ОСГПО и ДМС. Причем последний вид сегодня наиболее сложен, что вдобавок усиливается огромным демпингом, из-за чего убыточность по ДМС у отдельных компаний достигает сто процентов. Не лучше по показателям убыточности и ОСГПО.

Какие основные показатели, по вашему мнению, характеризуют надежность страховщика в нынешних реалиях?

— Я думаю, один из главных сегодня, если не привязываться исключительно к финансовым индикаторам, — это возраст компании и срок ее работы на рынке, опыт. Второй показатель, который, кстати, зачастую не учитывается, — количество судебных дел в отношении конкретной страховой компании. Например, у нас на рынке есть немало страховщиков даже в числе лидеров, которые занимают существенную долю, но при этом количество исковых заявлений и открытых против них производств буквально зашкаливает. Если вернуться к финансовым показателям  — это, безусловно, объем активов страховщика и в частности сформированные резервы, прямым предназначением которых  является осуществление страховых выплат. Немаловажна доля перестрахования, а также то, кто именно выступает перестраховщиками, надежность этих партнеров.

Можно ли при выборе страховой компании доверять тем рейтингам, которые существуют в нашей стране, да и в мире? Ведь за последние годы было немало прецедентов, доказавших несостоятельность рейтинговых оценок.

— К сожалению, многие рейтинги, особенно в нашей стране, подчас не соответствуют действительности, или точнее, искажают ее. С другой стороны, не считаю, что рейтингам категорически нельзя доверять. Ведь их наличие говорит о том, что компания ничего не скрывает и готова работать прозрачно, что уже косвенно свидетельствует о ее надежности и открытости прежде всего для клиентов и партнеров.

По каким еще показателям можно определить прозрачность страховщика?

— Ключевым индикатором по-прежнему остается договор: каким языком он написан, с помощью каких формулировок, насколько они ясны и доступны, соответствуют ли его нормы действующему законодательству. Несмотря на очевидность, это очень важный фактор, поскольку компания, не собирающаяся платить, чаще всего вплетает в текст договора сложные и витиеватые фразы, которые запутывают клиента. Причем чем реже меняется форма договора и его содержание — тем лучше.

Если взглянуть со стороны клиента, что его интересует в первую очередь, когда он обращается в компанию?

— Во-первых, продолжительность работы компании на рынке, во-вторых, рекомендации со стороны других клиентов, в-третьих, количество специалистов, и в частности тех, кто работает с урегулированием убытков, их квалификация, в-четвертых, наличие рейтингов. Разумеется, клиентов интересует и ценообразование. Но скорее не с позиции «дороже или дешевле», а из чего состоит тариф, на чём он строится и как те или иные опции повлияют на окончательную стоимость программы.

О будущем с опаской

Раз вы уже заговорили о тарифах, насколько сейчас на рынке актуальна проблема недобросовестной ценовой конкуренции?

— К сожалению, рынок до сих пор не может избавиться от демпинга. Причем речь идет не только о заниженных тарифах, но и о необоснованно высоких комиссионных, что в итоге приводит лишь к одному результату — недоформированию резервов, проблемам с выплатами и банкротству. Особенно актуальна эта проблема в сегменте КАСКО, ОСГПО и ДМС, где демпинг очень активно используется для перетягивания клиентов. Например, я лично встречала у конкурентов тарифы, которые были в три-четыре раза ниже обоснованного уровня.

В последнее время в структуре продаж большинства страховщиков произошли изменения: меньше упор на собственную сеть, больше на агентов и партнеров. Как выстроены продажи у вас?

— Поскольку ключевой сегмент наших клиентов — юридические лица, то с ними мы работаем напрямую, потому что любой посредник — это рост цены за счет комиссионных, а зачастую — еще и искажение информации о страховых продуктах в силу недостаточной компетентности продавцов. Поэтому мы делаем ставку на сотрудников компании, наши представительства в регионах и штатных агентов.  Что касается банковского канала, его доля сейчас невелика, хотя мы рассчитываем, что в будущем она будет расти, поскольку именно банковские продажи — это тот сегмент, где между страховщиками еще осталась здоровая конкуренция.

Какие ожидания и прогнозы на 2013 год?

— Делать какие-либо прогнозы сейчас очень сложно в связи с тем, что рынок до сих пор находится в неведении в отношении системы налогообложения, по которой нам придется работать со следующего года. Но если говорить в общем, то мы, безусловно, увидим падение рынка. Ведь нет необходимых законодательных изменений, например, согласования новых обязательных видов страхования, нет продвижения в реформировании медицинской отрасли и, соответственно, развития страховой медицины,  что лишает рынок драйверов для роста.



Автор: Павел Харламов

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "РЕЙТИНГИ"
ПРОМОУШН. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
ДИНАМИЧНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
За пределами черной полосы
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
Генеральный директор КУА «Райффайзен Аваль» Вадим Мосийчук рассказывает о том, как инвестфонды могут составить конкуренцию банковским депозитам, а также когда на фондовый рынок вернется оптимизм
ЭФФЕКТИВНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ’2012 / управление активами
ДИНАМИЧНОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
УСТОЙЧИВОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
РОЗНИЦА. БАНКИ
Лучшие финансисты ’2012 / банки
КОРПОРАТИВ. БАНКИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
Ищите надежных заемщиков
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
О том, как правильно выбирать партнеров по бизнесу, рассказал Эрик Версавел, председатель правления ING Bank Ukraine — самого надежного банка по версии «Эксперта»






Новости компаний
Главные качества наушников — ТОП-5 параметров 01.03.2019
Покупка запчастей Volkswagen Polo в «Рipicar» – выгодно и быстро Найти по-настоящему надежные автозапчасти порой бывает нелегко и это известно каждому опытному автовладельцу. Если ваша... 19.02.2019
«Элит-Такси» анонсировала выход обновленного приложения Web-Cab Дизайн обновленного приложения стал не только интуитивно понятным, но и включил в себя большое количество новых... 01.02.2019
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018





Публикации
Датское королевство перекрыло «Северный поток» 19.04.2019
Солнце на страже трудовых кадров: Украинский гигант стал альтернативой работе за рубежом 19.04.2019









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.in.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2018-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте