Новости
В Китае на 3D-принтере напечатали мост (ФОТО) В Шанхае появился самый длинный мост, сделанный на 3D-принтере. Сооружение сделано из пластика и имеет длину 15 метров. 15.01.2019
Sikorsky и Boeing начали испытывать сверхскоростной вертолет (ВИДЕО) Вертолет SB-1 Defiant совместного производства Sikorsky и Boeing вышел на первые тесты. Пока создатели проводят лишь... 15.01.2019
Австрия объявила 2019-й годом украинской культуры Это поможет Австрии узнать больше об украинской культуре, искусстве и истории, считает Андрей Парубий. 15.01.2019
Пенсионный фонд рассказал о размере средней пенсии в Украине В Пенсионном фонде назвали актуальные цифры по количеству пенсионеров в стране и их среднюю пенсию по состоянию на 1... 15.01.2019
Brexit может нанести вред британскому животноводству Наиболее уязвимыми будут небольшие овцеводческие фермы. 15.01.2019
В Украине могут восстановить госрегулирование цен на продукты Соответствующее постановление было подано в ВРУ. 15.01.2019
В столице Кении Найроби произошел теракт (ФОТО) В высококлассном гостиничном комплексе в Найроби 15 января устроили взрывы со стрельбой. 15.01.2019
Беларусь накрыло "ватрушками", - чем опасны зимние забавы на надувных санках? Надувные «сани» разгоняются до 100 км/ч. Управлять ими на скользкой поверхности невозможно. 15.01.2019
Трамп хотел вывести США из НАТО Как пишет The New York Times, такое решение было бы равнозначно распаду Североатлантического альянса. 15.01.2019
В 2019 году в мире значительно сократится производство и продажи смартфонов За последние несколько месяцев Apple сильно обесценилась на фоне слабых прогнозов по продажам iPhone и постоянных... 15.01.2019
В Европарламенте рассказали об уменьшении миграционного потока Показатель 2018 года на 92% ниже того пика миграционного потока, который наблюдался в кризисном 2015 году. 15.01.2019
Компания Huawei не будет передавать китайскому правительству личные данные своих клиентов Компания Huawei откажет в просьбе китайского правительства передать им конфиденциальную информацию своих клиентов. 15.01.2019
Названы самые популярные электрокары среди украинцев В 2018 году украинцы приобрели 5,3 тыс. электромобилей, что почти вдвое больше, чем годом ранее. 15.01.2019
Украинцы снова смогут возвращать железнодорожные билеты через интернет "Укрзализныця" во вторник, 15 января, возобновит возможность возврата билетов через интернет. 15.01.2019
В МЭРТ сообщили о росте ВВП в 2018 году В Минэкономики обнародовали показатель роста экономики в стране. 15.01.2019




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото36254.227-0.393
Серебро439.411-0.621
Платина23035.460-0.341
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.20027.84028.024
EUR32.39531.60032.135
RUB0.4380.3290.417
$/баррельИзм., %Дата
BRENT60.28+2.19Jan
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Рейтинги / №46(371) 03 ДЕКАБРЯ 2012
НАДЕЖНОСТЬ. БАНКИ    Печатная версия    в избранное
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / БАНКИ

«Эксперт» для определения лучшего банкира Украины использует, как и в прежние годы, проверенную методику определения самого надежного банка, на основании которой с 2006 года публикует (pi)-рейтинг надежности банков. (Подробнее о методике см. «Проверенные принципы»)

Методика подсчета

Расчеты, связанные с определением наиболее надежных банков, традиционно происходят в несколько этапов. Сначала на основании данных, ежеквартально публикуемых Национальным банком Украины (НБУ) на своем веб-сайте, высчитываются 16 расчетных коэффициентов, а также отсекаются финучреждения, имевшие на 1 октября 2012 года активы менее 1,2 млрд гривен (исходя из желаемого регулятором минимального уставного капитала на уровне 120 млн гривен и десятипроцентной адекватности капитала). Естественно, из списка банков исключаются проблемные учреждения, в которых введена временная администрация, заморожены вклады, есть острый конфликт акционеров или финансовые данные дают основания аналитикам сомневаться в рыночном характере работы банка.

Далее каждый из 16 коэффициентов переводится в балльную шкалу, происходит премирование банков за масштаб работы согласно удельному весу в активах системы и группе в соответствии с классификацией НБУ. Наконец, финучреждения премируются дополнительными баллами (20, 40 или 60 пунктов) за наличие определенного уровня внешней поддержки. Отметим, что банки, имеющие в составе своих акционеров государства или международные финансовые организации, автоматически получали 60 баллов. Банки, акционерами которых являются украинские государственные органы, получали за потенциальную внешнюю поддержку 40 баллов, поскольку в стране и так высок дефицит бюджета.

После этого по итоговому интегральному показателю была сформирована группа из 30 финучреждений, которые следует считать наиболее надежными.

Победители

Первые четыре банка в рейтинге — с иностранным капиталом. К тому же в Украине они работают исключительно с корпоративными клиентами.

На первой позиции оказался ING Bank Ukraine. С осени прошлого года им управляет бельгиец Эрик Версавел, который и стал победителем в данной номинации. Секрет успеха прост — банк свернул свою розничную деятельность (а вместе с ней и высокие административные затраты) и стал, как признался Версавел «Эксперту», тщательнее подходить к тому, каких корпоративных клиентов обслуживать. Любопытно, что это не привело к падению активов банка: они выросли с октября 2011 года по конец сентября 2012-го на 11,8%. Средства юрлиц увеличились за последние 12 месяцев на 83,2%. Соответственно, у ING Bank Ukraine нет больших проблем с ликвидностью. К тому же он умудрился вести очень прибыльную деятельность в условиях непростой конъюнктуры финансового рынка — процентные доходы у него в 6,13 раза выше процентных затрат, а чистая прибыль выше административных и прочих операционных расходов в 2,75 раза. При этом банк не «сидит» на деньгах, а пускает их в оборот (значит, есть благодарные клиенты) — доля высоколиквидных активов в рабочих активах невысока (18,4%), при этом рабочие активы составляют 98% всех активов.

Традиционно в верхней части рейтинга — самый крупный банк страны ПриватБанк, а также государственные Ощадбанк и Укрэксимбанк

ING Bank Ukraine сумел стать самым надежным банком, хотя за уровень внешней поддержки получил 40, а не 60 баллов, как большинство иностранных финструктур. Всё дело в том, что в ходе кризиса правительство Нидерландов направило группе ING помощь на сумму десять миллиардов евро в обмен на обещание распродать страховые и инвестиционные активы. Согласно решению регуляторов Евросоюза от 19 ноября нынешнего года голландская группа должна это сделать до 2015-го (ранее предполагался 2013 год). «До 2015 года ING должен возместить голландскому государству всю сумму господдержки, которую он получил, включая премии», — сообщил Хоакин Альмуния, вице-президент Еврокомиссии, отвечающий за политику в области конкуренции.

Вторую позицию в рейтинге занял «КИБ Креди Агриколь», который до 19 ноября возглавлял Мишель Дюшманн. Похоже, французская группа Credit Agricole в одном из ближайших рейтингов надежности «Эксперта» может занять первую позицию, ведь уже принято решение объединить два дочерних банка этой группы в Украине. «КИБ Креди Агриколь» прекратит свое существование, присоединившись к ПАО «Креди Агриколь Банк» (это финучреждение также входит в топ-30 нашего рейтинга) на правах филиала. Правление объединенного банка уже возглавила Евгения Чемерис, длительное время работавшая в «КИБ Креди Агриколь».

В числе лидеров находится и Ситибанк (Украина), возглавляемый с апреля 2010 года Стивеном Алланом Фишером. Это финучреждение, которое год назад было первым в списке надежных, сейчас не очень активно кредитует (доля кредитов в активах равна 36,6%), хотя по-прежнему показывает отменную рентабельность.

Открытие года — банк №4 в номинации «Надежность». Речь идет о Deutsche Bank DBU, активы которого выросли в 6,3 раза. Банк длительное время работал в Украине в виде представительства, а самостоятельную деятельность начал в 2009-м, в разгар кризиса. По большинству его показателей виден огромный потенциал для развития, однако, очевидно, чтобы ворваться в число крупнейших коммерческих финучреждений Украины, необходимо нарастить капитал (187,6 млн гривен собственного капитала — слишком мало для столь амбициозного банка).

Традиционно в верхней части рейтинга — самый крупный банк страны ПриватБанк, а также государственные Ощадбанк и Укрэксимбанк. Их успех в значительной степени объясняется высокой премией за масштаб работы, поскольку это три крупнейших банка страны.

Седьмую позицию занял Фольксбанк. Еще недавно этот львовский банк — «дочка» австрийской группы Volksbank International — страдал от низкой адекватности капитала. Покупка группы российским Сбербанком позволила провести докапитализацию и стимулировать развитие. Вообще банки с российским капиталом традиционно располагаются в первой тридцатке рейтинга.

Ликвидность и капитализация

Еще год назад мы отмечали, что многие банки имеют чрезмерно высокое соотношение кредитов к депозитам. Сегодня впору говорить о противоположной тенденции. Судя по статистике банков, попавших в рейтинг, из каждой гривни депозита лишь 81 копейка в последующем направляется на кредитование. Хороших заемщиков мало, да и ресурсный голод на внутреннем рынке подстегивал ставки вверх.

Следовательно, особо важную роль приобретает индикатор, насколько хорошо рабочие активы обеспечены высоколиквидными активами. В среднем по группе банков с активами свыше 1,2 млрд гривен этот показатель составляет 23,7%, однако у многих финучреждений он не дотягивает даже до десяти процентов.

В список надежных попали и убыточные банки. Зачастую минус в графе «финансовый результат» связан с переоценкой кредитного портфеля и доформированием резервов по активным операциям. Очень большие резервы были вынуждены сформировать Фидобанк, «Форум», Сведбанк, а также прошедшие процедуру национализации «Киев», «Родовід» и Укргазбанк. Кстати, последний показал приличный финансовый результат, достойную доходность по выданным кредитам и хорошую процентную маржу. Однако большая «проблемка» пока не позволяет этому финучреждению приблизиться к лидирующей группе.

В топ-30 вошло несколько банков, имеющих отрицательный финансовый результат. По мнению рейтинговых аналитиков «Эксперта», убытки БТА, Проминвестбанка, «Форума», Райффайзен Банка Аваль связаны с переоценкой кредитных портфелей. По крайней мере, с процентным доходом у этих структур всё относительно хорошо. А вот Брокбизнесбанк, «Меркурий», Экспобанк, а также Родовід Банк умудрились при существующей на рынке марже получить убыток по процентным операциям.

В завершение особое внимание, учитывая резонансную ситуацию на валютном рынке, следует уделить доходам от операций с валютой. Поскольку курсовые колебания были очень умеренными, у большинства банков эта деятельность казначейства несравнима с процентными и даже комиссионными доходами. Больше всех заработали на торговле инвалютой ПриватБанк, Брокбизнесбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Ситибанк. А вот Интеграл-Банк, «Надра», VAB, Банк 3/4 получили на этих операциях большие убытки. Видимо, закрывали старые валютные прорехи по новому курсу.

Топ-30 надежных банков Украины на 1 октября 2012 года

I место

Эрик Версавел, председатель правления ING Bank Ukraine

См. интервью с победителем рейтинга «Ищите надежных заемщиков»
II место

Филипп Гидез, отвественный за развитие бизнеса группы Credit Agricole в Украине, экс-председатель правления Креди Агриколь Банка (до 19 ноября 2012 года):

— Думаю, причина любого положительного результата — это правильное отношение к своей работе. Мы всегда защищаем интересы наших клиентов и позиционируем себя для клиентов не как банк, а как их партнер. Бизнес-стратегия «КИБ Креди Агриколь» доказала свою эффективность и жизнеспособность. В дальнейшем мы будем придерживаться выбранного курса: гармонично развивать все бизнес-линии, фокусируясь на сотрудничестве с крупными компаниями, а также малым и средним бизнесом в сельскохозяйственной отрасли.

Для нас основной критерий в выборе партнеров — это репутация и готовность клиента к открытому диалогу с банком. Конечно, мы смотрим и на перспективу развития сотрудничества, привлекая компании, которые стабильно развиваются и являются платежеспособными. В розничном бизнесе банк достаточно много средств инвестировал в покупку системы оценки заемщиков. Эта система на сто процентов доказала свою эффективность: уровень просроченной задолженности по наиболее рисковым кэш-кредитам у нас составляет ниже пяти процентов.

Да, сегодня банковский сектор переживает определенные сложности. И это касается не только Украины. Мы видим, какая сейчас ситуация в Европе. Поэтому говорить о новых инвестициях пока рано, скорее можно ожидать больше слияний и поглощений. Вот и наши два банка группы Credit Agricole слились в Украине в одну еще более сильную и весомую структуру. В результате по уровню общих активов банк вошел в топ-20 в Украине.

III место

Стивен Фишер, председатель правления Ситибанка (Украина):

— В этом году в тройку наиболее надежных банков вошли финансовые учреждения с иностранным капиталом. Думаю, это в первую очередь обусловлено тем, что банки с иностранными инвестициями более высокодоходные, то есть у них меньше плохих активов, а структура капитала сильнее. К тому же у таких финучреждений более консервативная система отбора клиентов для сотрудничества.

Мы работаем во всех основных для Украины секторах. Приоритетными для нас сегодня являются активно развивающиеся направления — агропромышленный сектор, машиностроение, химическая промышленность, телекоммуникации.

Критерии для работы с клиентами, которые применяют банки с иностранным капиталом, в целом похожи. Мы должны узнать своего клиента, установить с ним контакт и только потом начинать работать. Ведь банкиры с менеджерами компаний — партнеры, особенно в корпоративном секторе. Мы много общаемся по телефону, находимся в постоянной переписке. Но лично я люблю ездить на предприятия — знакомиться с тем бизнесом, которому мы помогаем расти.

Недавно мы рассматривали возможность запуска розничного направления и планировали начинать работу в розничном секторе самостоятельно. Сегодня нам по-прежнему интересно это направление. Ведь Украина — большая страна. Но нынешняя ситуация пока не способствует старту этого бизнеса.

В 2012 году у Ситибанка почти не было «плохих» займов, но рост экономики замедлялся. Поэтому возможностей для кредитования было меньше. В следующем году, я надеюсь, положение изменится. Кредитные ставки будут не такими высокими, и наши клиенты смогут больше инвестировать в свой бизнес, закупать новое оборудование, модернизируя свои предприятия.



 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "РЕЙТИНГИ"
ПРОМОУШН. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
ДИНАМИЧНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
За пределами черной полосы
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
Генеральный директор КУА «Райффайзен Аваль» Вадим Мосийчук рассказывает о том, как инвестфонды могут составить конкуренцию банковским депозитам, а также когда на фондовый рынок вернется оптимизм
ЭФФЕКТИВНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ’2012 / управление активами
ДИНАМИЧНОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
Игра по-крупному
Лучшие финансисты ‘2012 / страховые компании
Анна Пушкарева, председатель правления страховой компании АРМА, рассказала о том, почему страховщикам выгоднее работать с корпоративными клиентами, чем с ритейлом
УСТОЙЧИВОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
РОЗНИЦА. БАНКИ
Лучшие финансисты ’2012 / банки
КОРПОРАТИВ. БАНКИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки






Новости компаний
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018
Эффективное оборудование для ресторанов и бара На прибыльность любого предприятия общественного питания, влияет и привлекательный дизайн помещения, и оригинальность... 20.11.2018
Что лучше: онлайн кредит на карту или деньги в долг от частного лица
Кредит онлайн на любую карту считается наиболее распространенным видом займов. Они настолько популярны, обходят... 15.11.2018
Онлайн игровые клубы Украины 10.11.2018



Публикации
Большая стирка с Александром Клименко, Максимом Слуцким и Артуром Золотаревским 14.12.2018
Новая партия Бродского и Насирова: за «банкет» платит госбюджет Украины 15.11.2018









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2004-2019 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте