Новости
В Сети опубликовали кадры, как выглядел Перл Харбор сразу после атаки японцев в 1941 году (ВИДЕО) Атака состояла из двух авиационных налётов, в которой участвовало 353 самолета, вылетевших с 6 японских авианосцев 10.12.2018
Украина улучшила свои позиции в рейтинге предотвращения климатических изменений Наихудшие оценки экспертов у Кореи, Ирана, США и Саудовской Аравии. В то же время Германия опустилась с 22 на 27 место. 10.12.2018
Тереза Мэй собирается перенести решающее голосование по Брекситу Глава правительства Великобритании перенесет решающее голосование в британском парламенте по проекту соглашения по... 10.12.2018
В Украине серьезно возьмутся за мошенничества с пенсиями В украинском правительстве решили предпринимать новые активные меры для проверки пенсионеров 10.12.2018
США могут создать новый альянс по типу НАТО Альянс направлен против Ирана.

10.12.2018
Названа тройка стран, производящих больше всего оружия в мире Объемы производства военной техники и оружия растут. 10.12.2018
Загрязнение воздуха в Китае побило мировой рекорд В этом году концентрация углекислого газа в атмосфере по всему миру выросла почти на 3% и достигла рекордных... 10.12.2018
Великобритания собирается серьезно вложиться в разработку беспилотников Государственные инвестиции будут распределяться в рамках программы Future Flight Challenge, призванной содействовать... 10.12.2018
Электромобиль Tesla теперь могут купить и в Украине На сайте американского производителя электромобилей появилась возможность официально заказать авто в Украину.
10.12.2018
Лос-Анджелес собирается сделать бесплатным проезд в общественном транспорте через 10 лет Американский мегаполис собирается отменить плату за проезд к летним Олимпийским играм, которые состоятся через 10 лет.... 10.12.2018




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33970.671-0.317
Серебро403.595+0.875
Платина23487.475+0.062
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.00027.75027.796
EUR32.13031.50031.554
RUB0.4400.3300.423
$/баррельИзм., %Дата
BRENT60.18+2.35Nov
WTI67.49-0.8446Aug
GAS OIL630.25-0.5157Aug
Страновой проект / №39(364) 15 ОКТЯБРЯ 2012
Стандарт двухвековой выдержки    Печатная версия    в избранное
АВСТРИЯ
Председатель правления компании «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» Наталья Базилевская рассказала о достижениях компании с начала года, несмотря на сложную ситуацию на рынке страхования в Украине, а также о том, как обеспечивается надежность средств клиентов и выстроена система обучения консультантов

— Уже есть предварительные результаты работы страхового рынка по итогам девяти месяцев. Достигнуты ли за этот период цели, которые ставила компания перед собой в начале года?

— Если говорить о достижениях компании в рамках намеченных планов, то на сегодняшний день, несмотря на достаточно сложную ситуацию как в стране в целом, так и на рынке в частности (в силу и предвыборных процессов, и недостаточно эффективной работы системы надзора), нам удается сохранять положительную динамику развития. И она полностью оправдывает все задачи, поставленные перед нами еще в конце прошлого года.

— Это соотносится с результатами, которые продемонстрировали другие участники всего рынка?

— В целом страхование жизни, несмотря на свою важность для украинской экономики, находится, если можно так выразиться, вне сферы государственных интересов, что, безусловно, откладывает определенный отпечаток на его развитие. Тем не менее, с другой стороны, нужно отдать должное, что страховщики путем своих собственных усилий смогли добиться положительной динамики развития не только за счет страхования жизни заемщиков, но и благодаря повышению спроса на классические накопительные продукты. Мы ощущаем приток новых клиентов, что говорит о постепенном формировании заинтересованности граждан нашей страны в страховании жизни.

— В чём же ключевая проблема, которая не дает «лайфу» двигаться вперед более высокими темпами?

— Проблема в том, что не создана необходимая почва, обеспечивающая более масштабное и стабильное развитие, хотя проблем с платежеспособностью компаний по страхованию жизни в отличие от рискового сегмента нет.

Законодательство у нас пока до конца не сформировано. Это приводит к тому, что, несмотря на наличие определенных льгот и преференций, страховщики и клиенты не могут свободно ими пользоваться. Более того, бывают случаи, когда законодательные изменения проходят вообще без участия страхового рынка. Например, как это произошло 2 октября, когда Верховная Рада приняла изменения в Налоговый кодекс, благодаря чему изменилась концепция налогообложения страховых компаний (страховщики с 2013 года будут продолжать платить трехпроцентный налог с валовых премий, а не налог на прибыль. — «Эксперт»). При этом новый кодекс не учел многих специфических нюансов, важных для страхового бизнеса. И, разумеется, когда подобные изменения проходят спонтанно и без участия рынка, это не является позитивным сигналом.

— Но, согласитесь, что самая губительная норма — изменения в Закон «О сборе и учете единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование», который не урегулировал вопрос о дополнительной нагрузке по уплате единого социального взноса в размере до 38 процентов, в случае если работодатель платит за своих сотрудников по договорам долгосрочного страхования жизни.

— Безусловно, она очень серьезно ударила по сегменту корпоративных клиентов. Причем проиграли все. Сотрудники предприятий не могут получить дополнительную защиту за счет средств работодателя, работодатели не имеют возможности повышать мотивацию, так как не готовы нести на себе дополнительную нагрузку в размере около 40 процентов размера страховой премии. Пенсионный фонд также не получает эти средства, ведь страхователи просто не заинтересованы в покупке страхового продукта при таких условиях и, соответственно, не платят этот налог. При этом государственный бюджет Украины также теряет значительный объем доходов в виде долгосрочных инвестиционных инструментов, которые могут быть направлены на развитие экономики Украины. И хотя с законодателями и депутатами ведутся переговоры о том, чтобы всё-таки убрать эту дискриминационную норму, отстоять свои интересы рынок пока что не смог.

Сложностям вопреки

— Возникает логичный вопрос: как же вашей компании, несмотря на далеко не идеальные условия работы, удается показывать стабильный рост?

— Наше ключевое преимущество в том, что мы честны и открыты перед клиентами. Они знают, как мы работаем, какие продукты предлагаем, в чём их ключевые преимущества и какие условия получает каждый из страхователей. Это формирует высокий уровень доверия и репутации, которые служат чуть ли не основой привлекательности для клиентов. Кроме того, немаловажна принадлежность нашей компании к австрийской группе GRAWE, которая в следующем году отмечает 185-летний юбилей и может гордиться успешной историей своего развития. Добросовестное выполнение всех взятых на себя обязательств — наглядная гарантия того, что даже клиент, имеющий финансовые трудности и расторгнувший договор, может вернуться  к нам.

— Какие продукты сейчас пользуются наибольшим спросом?

— Всё зависит от потребностей клиента и тех целей, которые он перед собой ставит. Например, обеспечить пенсию или накопить на крупную трату в будущем — обучение детей, их свадьбу. Поэтому кто-то делает упор на накопительную составляющую, а кто-то стремится к более высокому уровню рисковой защиты. Если говорить об уникальности, практичности и гибкости, то стоит обратить внимание на то, что наши программы разработаны очень гибко и покрывают максимально возможный перечень рисков, обеспечивая всестороннюю защиту.

— Как вы намерены удерживать лидирующие позиции на рынке, ведь конкуренция достаточно высока?

— Зависит от того, в рамках каких показателей мы говорим о лидерстве. Например, у нас нет самоцели стать первыми по сбору страховых премий, но мы стремимся быть лучшими по качеству обслуживания клиентов, по стабильности, платежеспособности и полноте, а также своевременности выполнения взятых на себя обязательств. Именно поэтому мы ведем очень взвешенную политику инвестирования и резервирования, чтобы максимально обезопасить деньги клиентов. И в этом также большая заслуга наших акционеров, которые смогли передать многолетний опыт, знания, лучшую практику понимания и ведения страхового бизнеса.

— Но как же доля рынка?

— Нужно понимать, что у компании есть вопрос не только объемов, но и прибыльности, финансовой надежности. Добиться внушительных сборов премий можно, но какой ценой будет достигнут этот рост и сможет ли при таких условиях компания нормально выполнять свои обязательства?

— Как именно достигается надежность вложений?

— Мы следуем общей политике GRAWE и очень консервативны в своей инвестиционной стратегии, что позволяет снизить риски потерь до минимума. Мы размещаем наши денежные средства на депозитных счетах только тех банков, которым присвоен самый высокий рейтинг финансовой надежности. Также бóльшая часть наших средств находится в облигациях государственного внутреннего и внешнего займа, недвижимости. Плюс ко всему, мы перестраховываем часть наших рисков у крупнейших и надежных во всём мире перестраховщиков, таких как Munich Re и Swiss Re, что дает серьезные гарантии сохранности и возврата средств для каждого клиента.

— Однако, возможно, не помешала бы дополнительная гарантия? Например, создать некий фонд гарантирования страховых выплат. Тем более что такая идея уже была озвучена около года назад.

— Для рынка страхования жизни создание такого фонда, на мой взгляд, не совсем актуально, поскольку государство может регулировать диверсификацию и вложение средств определенной части страховых резервов. Если такой фонд создастся, перед ним также встанет вопрос о том, где такой фонд должен держать деньги для гарантированного выполнения своих обязательств? Поэтому размещение части страховых резервов в такие же активы, как это может быть предусмотрено и для фонда гарантирования, будет достаточным шагом надежности. Мы должны понимать, что создание любого финансового института дополнительная нагрузка на клиентов страховых компаний.

Контроль за размещением страховых резервов и качеством активов достаточны для гарантии выплат. К тому же страховые компании сразу же формируют резервы в объеме ста процентов от размера обязательств перед клиентами, в то время как, например, объем банковских резервов значительно меньше размера обязательств банка перед своими клиентами и покрывает лишь десять процентов обязательств.

Свой путь

— В этом году компания первой стала осуществлять выплаты по десятилетним договорам. Что это значит для самой компании и рынка в целом?

— Это говорит о надежности и о том, что мы способны выполнять свои обязательства. Также это повышает уровень доверия и благосклонности со стороны клиентов, которые всё-таки понимают, что страхование жизни — не «мыльный пузырь», и готовы доверять нам свои сбережения.

— Как выстроена система обучения страховых консультантов?

— На сегодняшний момент у нас сформирована профессиональная команда, состоящая из четырех тренеров. Их функциональные обязанности связаны с полнотой и системностью тренингов, с коммуникацией и повышением уровня предоставляемого сервиса нашему основному партнеру — компании «Евролайф Украина». Два из четырех тренеров также заняты в back office компании и занимаются вопросами страхового расчета, медицинского андеррайтинга и методологией. Соответственно, такой симбиоз позволяет нам предоставлять полноценный курс тренингов для консультантов. Это хорошая возможность охватить не только вопросы, направленные на продаваемость продукта, но и более глубокие моменты, связанные с техническими особенностями, характерными для программ страхования жизни, в том числе и нюансы расчета тарифов.

— В чём преимущество такой системы?

— Другие компании предпочитают нанимать тренеров для обучения страховых консультантов «со стороны». Мы же пошли иным путем, и, следуя зарубежной практике, «взращиваем» специалистов внутри компании, прививаем им свою идеологию, что, на наш взгляд, гораздо более эффективно, чем пользоваться услугами аутсорсинга. Ведь если в Европе клиенты сами осознают потребность в наличии полиса страхования жизни и необходимость его приобретения, то в Украине мы должны грамотно и корректно доносить клиенту значимость программ страхования, а для этого требуется наличие квалифицированных и опытных финансовых консультантов.

— Как вы отслеживаете удовлетворенность клиентов, поддерживаете с ними коммуникацию?

— С потенциальными клиентами работают наши партнеры из компании «Евролайф Украина», а с существующими клиентами мы общаемся напрямую. Все отзывы и пожелания мы получаем с помощью звонков и писем. В результате принимаем решения, например, об изменении условий того или иного продукта, о добавлении новых опций. Именно благодаря такой постоянной практике общения наши страховые программы очень сбалансированны и конкурентоспособны на украинском рынке.

Передавая лучший опыт

Член правления компании «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» Бернд Ричард Шерак рассказал о том, как страхование жизни работает в Австрии и почему украинский рынок остается для концерна GRAWE одним из приоритетных

В Австрии не так много страховых компаний, но все они занимают свою определенную долю, рыночную нишу. Причем бóльшая часть клиентов — это молодые люди, которые только начинают строить свою карьеру, однако при этом смотрят в будущее и приобретают накопительные программы. И хотя австрийская пенсионная система достаточно хорошо развита и эффективна, австрийцы осознают, что для безбедной и достойной старости государственной пенсии им будет недостаточно. Ведь потребности пожилого человека зачастую растут, что связано с необходимостью поддерживать свое здоровье, содержать жилье и т. д. Именно поэтому компании по страхованию жизни в Австрии являются дополнительным и одним из ключевых инструментов для осуществления пенсионных накоплений. В этом очень большое отличие австрийцев от жителей Украины, которые, к сожалению, не задумываются о своей старости, и полагаются на государство, платящее им в виде пенсий сущие грошИ.

Сходство заключается в том, что и в Австрии, и в Украине людей нужно убеждать: страховая компания сможет дать им лучшее обеспечение по сравнению с государственным. Однако у австрийцев уровень доверия к страхованию гораздо выше, чем у украинцев, хотя в Австрийской Республике консультанты тоже работают с клиентами, убеждая их в пользе страхования жизни. В Европе в начале своего карьерного пути люди не получают баснословные зарплаты, поэтому они должны понимать, кому и за что платят свои деньги и могут ли они выделять на страхование жизни 100–150 евро в месяц. Что касается страховых продуктов, они существенно не отличаются от тех, которые предлагаются клиентам здесь, в Украине. Ключевая особенность в том, что до 50 процентов нашего портфеля занимают программы unit-linked, а остальную часть — накопительные программы с вариациями и различным наполнением в зависимости от пожеланий клиентов.

В Австрии надежность нашей страховой компании достигается тем, что, во-первых, согласно австрийскому законодательству, компания не может быть банкротом, так как деньги страхователей учитываются отдельно от активов компании. Во-вторых, у концерна GRAWE существуют так называемые stillereserven (невидимые резервы), которые прямо не видны в балансе компании, однако создают дополнительную «подушку» прочности. Например, такими резервами может быть недвижимость, которая была приобретена еще 180 лет назад, и она не переоценивается по сегодняшней рыночной стоимости. И таких активов очень много.

Если говорить об Украине, то концерн GRAWE всерьез осознает значимость этого рынка, поскольку население вашего государства составляет почти 40 процентов населения всех стран, где представлен концерн. К тому же здесь мы являемся пионером на рынке страхования жизни, именно поэтому GRAWE заинтересован и дальше развивать этот сектор экономики в вашей стране. Мы понимаем, что в Украине сегмент страхования жизни находится еще в начале своего развития. Мы должны и будем здесь присутствовать, несмотря на несовершенство законодательства или недостаточно эффективную систему надзора.

Вообще, уникальность работы нашей компании в Украине заключается в том, что она, подчиняясь местному законодательству, подотчетна австрийским акционерам и следует правилам, нормативам и стандартам отчетности, принятым в Европейском союзе, что лишь упрочивает ее надежность и платежеспособность. Кроме того, украинская «дочка» консолидирована в структуру концерна GRAWE, и поэтому на нее распространяются все правила, которые концерн выполняет перед европейским законодательством.

Не менее важна интеграция системы продаж, которая строится по австрийской модели. Именно поэтому, когда мы готовим консультантов, очень важно, чтобы они имели не только знания, но и веру в тот продукт, который продают. Кроме того, обучая консультантов, мы тем самым способствуем образованию, повышению финансовой грамотности и культуры наших клиентов, которые видят, что страховые продукты надежны и действительно обеспечивают защиту. Благодаря доверию к компании и вере в страхование жизни клиенты в Австрии заключают договоры на срок до достижения ими пенсионного возраста. То есть, по сути, договоры действуют от 30 до 40 лет. В нашей компании в Украине продолжительность действия такого договора, например, равна 19 годам.

Кстати, в Австрии мы называем консультантов «финансовыми советниками». Это понятие очень точно передает задачи и призвание наших сотрудников, которые должны обладать высоким уровнем знаний, эрудицией и информированностью не только о конкретном продукте или программе, но и в целом о том, как правильно распорядиться своими сбережениями в зависимости от потребностей человека и общей ситуации в государстве. В Украине мы стремимся к схожей идеологии продаж. Мы хотим убедить наших клиентов в том, что наша компания — это стабильный партнер, который будет выплачивать по своим обязательствам и через десять, и через двадцать, и через сто лет.

Как показывает время, золотые правила страхования, которыми концерн GRAWE пользуется почти 200 лет, хорошо подходят к молодому и перспективному украинскому рынку. Наша компания — скромная в вопросах экспансии: генеральная дирекция никогда не ставит перед дочерними структурами целей по глобализации или захвату рынка. Скорее, наоборот, мы сосредотачиваемся на создании запаса финансовой прочности и стремимся сохранять индивидуальный подход к каждому клиенту. Всё же нам очень приятно, что нашу работу так высоко оценивают рейтинговые агентства и аналитики рынка, причем не только в Украине. Наблюдая за развитием рынка страхования в вашей стране, я убежден, что у этого рынка есть колоссальные перспективы, и мне приятно, что наша компания является участником этого активного процесса.



Автор: Светлана Шмелёва

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "СТРАНОВОЙ ПРОЕКТ"
Инвестиция в лучшую жизнь
Нидерланды
Председатель правления СК Aegon Life Ukraine Хайс Юкен рассказал о новых владельцах компании, а также перспективах украинского рынка страхования жизни
Страна, возводящая мосты
Нидерланды
Чрезвычайный и Полномочный Посол Королевства Нидерландов в Украине Питер Ян Волтерс рассказал о голландской программе содействия преобразованиям в Украине, сложностях интеграции иммигрантов в голландское общество и прослезился, говоря об отречении королевы
Нет оправдания для неэффективности
Нидерланды
Глава правления ING Bank Ukraine Эрик Версавел поделился с «Экспертом» своим мнением об инвестиционной ситуации, а также о новых нишах для банковского бизнеса в Украине
Маленькая страна с большими амбициями
Нидерланды
Чтобы жить для себя, голландцы работают на весь мир
ФАКТЫ О НИДЕРЛАНДАХ
Нидерланды
В погоне за прозрачностью
Швейцария
Председатель правления АО «Ветропак Гостомельский Стеклозавод» Андрей Гирнык рассказывает об иностранных инвестициях, предпочтениях потребителей и новых технологиях производства стеклотары
Единство в разнообразии
Швейцария
Кристиан Шёненбергер, посол Швейцарии в Украине, рассказал о том, за счет чего его страна стала для всего мира примером благополучия, основанного на экономической и политической эффективности
Нейтральная и рациональная
Швейцария
В основе государственной и экономической политики Швейцарии лежит разумный прагматизм
ФАКТЫ ПРО ШВЕЙЦАРИЮ
Швейцария
Лакмус для кризиса
Швеция
Генеральный директор дочернего предприятия «Альфа Лаваль Украина» Геннадий Руденко рассказывает о правильном и неправильном энергосбережении, украинской кузнице кадров и сохранении денег в природе





   карта сайта


Новости компаний
Вся правда о портативных зарядных устройствах Power Bank В новых моделях гаджетов все заметнее и заметнее улучшается качество экранов, мощность камер, устройства обрастают... 04.12.2018
Как провести выходные? Сидеть дома на выходные не очень хочется. Разве что после того, как вся рабочая неделя прошла под невероятным... 28.11.2018
Эффективное оборудование для ресторанов и бара На прибыльность любого предприятия общественного питания, влияет и привлекательный дизайн помещения, и оригинальность... 20.11.2018
Что лучше: онлайн кредит на карту или деньги в долг от частного лица
Кредит онлайн на любую карту считается наиболее распространенным видом займов. Они настолько популярны, обходят... 15.11.2018
Онлайн игровые клубы Украины 10.11.2018


Публикации
Новая партия Бродского и Насирова: за «банкет» платит госбюджет Украины 15.11.2018
Как сделать выходные яркими с ivi.ru 11.10.2018









Главная Реклама на сайте
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на expert.in.ua
©2004-2018 Эксперт.in.ua   Реклама на сайте